Почему стоит досрочно погашать?
Если вы взяли кредит в Ак Барс, то в любой момент времени его можно досрочно погасить.
При улучшении финансового положения можно выплатить кредит раньше первоначального срока. Это позволяет уменьшить размер процентов, которые начисляются за период реального пользования деньгами. Кроме того, происходит снижение финансовой нагрузки для заемщика.
Варианты досрочки в Ак Барс
Досрочное погашение в банке «Ак Барс» может быть:
- частичным — выплачивается сумма, большая ежемесячного платежа, но не покрывающая всю задолженность по договору.
- полным — оплачивается весь остаток долга.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?
При полном погашении необходимо правильно рассчитать сумму, необходимую для закрытия задолженности. Списание произойдет через несколько дней, за это время размер начисленных процентов увеличится. За точным расчетом лучше обратиться к менеджеру «Ак Барс» банка.
После частичного погашения пересматриваются условия договора. При этом клиент имеет право выбрать схему изменения:
- период возврата займа остается прежним, ежемесячный платеж снижается;
- ежемесячный взнос остается неизменным, уменьшается срок выплаты.
Свой выбор заемщик отражает в заявлении, банк в соответствии ст.11 п.8 ФЗ N353 «О потребительском кредите»составляет и выдает клиенту новый график платежей.
Выгодно ли заемщику выплачивать кредит раньше первоначального срока?
Погашая кредит досрочно заемщик уменьшает переплату по процентам. Размер экономии зависит от разных факторов:
- От типа платежей по кредиту
- От даты внесения досрочки, сколько времени от даты выдачи кредита
- От суммы, которую вносят
По всем кредитным продуктам ПАО «Ак Барс» для возврата займа применяются аннуитетные платежи. При этой системе расчетов заемщик выплачивает ежемесячно одинаковую сумму. Платеж состоит из процентов на остаток долга и частичного погашения тела кредита.
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Во время действия соглашения соотношение долей во взносе меняется: сначала максимально выплачиваются проценты, а сумма основного долга убывает медленно. Затем пропорции сдвигаются в сторону активной выплаты тела кредита. Чем дольше срок кредитования и выше процент за пользование деньгами, тем позже начинается активное погашение основного долга.
Для того, чтобы досрочное погашение было выгодно клиенту, следует произвести его как можно раньше. Чем больше времени прошло с момента получения займа, тем незначительнее выгода при досрочном погашении.
Loading ...Всегда ли можно досрочно погашать?
Согласно ст.809, 810 ч.2 ГК РФ с поправками с 1 ноября 2011 года заемщик имеет право досрочно выплатить любой кредит. Для этого не надо получать согласие банка, но необходимо уведомить его не менее, чем за 30 дней. Договором может быть предусмотрен более короткий срок для извещения, в «Ак Барс» он составляет 5 рабочих дней.
Банк не берет дополнительные комиссии и штрафы за досрочное погашение. Изменения законодательства относятся ко всем кредитным соглашениям, включая заключенные ранее 2011 года.
Как подать заявление на досрочную выплату?
Для того, чтобы средства, внесенные на депозит, списались в счет досрочного погашения, необходимо заранее уведомить банк об этом. Заявление можно:
- написать самостоятельно и отнести в отделение «Ак Барс»;
- обратиться для оформления к менеджеру по работе с клиентами;
- сделать заявку в личном кабинете или мобильной версии.
В уведомлении указывается следующая информация:
- Номер счета, с которого надо списать деньги.
- Какой тип досрочного погашения будет производиться: полное или частичное
- ФИО клиента.
- Номер договора.
Образец заявления:
При частичном погашении сумма спишется в день планового платежа. Списание в счет полной выплаты произойдет по истечении срока уведомления, он составляет не более пяти рабочих дней.
Внести деньги на счет можно несколькими способами:
- через банкомат «Ак Барс» или партнеров;
- переводом на карту
- переводом на расчетный счет
- через кассу в отделении «Ак Барс» банка.
При внесении через банкомат «Ак Барс», кассу, при переводе с карты на карту — средства оказываются на счету мгновенно и комиссия не взимается.
Калькуляторы досрочного погашения
Можно ли оформить досрочный платеж в интернет-банке
Самый удобный способ произвести полное или частичное погашение досрочно — воспользоваться личным кабинетом «Ак Барс», который доступен для пользователей в браузерной версии и в мобильном приложении. Алгоритм действий одинаков для обоих вариантов. Для погашения следует:
- Внести необходимую сумму на счет или карту.
- Зайти в личный кабинет.
- Перейти на вкладку «Финансы. Кредит» и нажать на «Досрочное погашение» справа.
- Поставить отметку у строки «Досрочное погашение».
- В открывшемся окне сформировать уведомление, заполнив информацию: полное или частичное, дату платежа и сумму платежа.
Порядок действий при полном досрочном погашении Ипотеки
При покупке квартиры в ипотеку право собственности переходит к владельцу только после полной выплаты задолженности перед банком. На время действия договора квартира оформляется в залог. Покупатель может в ней жить, но не может продать, подарить, прописать кого-либо без согласования с кредитором. Информация об обременении заносится в базу Росреестра. После выплаты всей суммы кредита досрочно ограничение прав собственника необходимо снять. Для этого следует получить в офисе банка «Ак Барс» следующие документы:
- письмо кредитной организации, подтверждающее исполнение заемщиком всех обязательств;
- справку об отсутствии задолженности;
- выписка по кредитному счету;
- заявление о снятии обременения, подписанное собственником, заверенное кредитным менеджером.
Если кредитором оформлялась закладная на квартиру, заявление на снятие обременения не потребуется, следует предъявить оригинал документа с печатью банка. Также надо приготовить копии и оригиналы:
- ипотечного договора;
- паспортов всех лиц, упомянутых в свидетельстве о собственниках;
- квитанции об уплате пошлины за снятие обременения.
Пакет документов необходимо подать в МФЦ совместно с представителем «Ак Барс». В соответствиями с положениями ст.25 ФЗ №264 обременение снимается в течение трех рабочих дней с момента подачи заявления и сопутствующих документов.
ВАЖНО! Если менеджер не сопровождает собственника при подаче пакета документов, необходимо получить в банке доверенность.
Часто возникающие вопросы
Как правильно рассчитать сумму для полного погашения кредита в «Ак Барс»?
Величину остатка долга и начисленные проценты можно посмотреть в личном кабинете. Но при полном погашении лучше обратиться за расчетом к специалисту банка, чтобы была верно рассчитана сумма на дату зачисления денег. Иначе может остаться небольшая недоплата, которая не позволит закрыть займ и по нему продолжат начисляться проценты.
Как часто можно производить частичное досрочное погашение?
Вносить сумму в счет досрочного погашения долга можно каждый месяц в день планового списания. Главное, не забыть своевременно составить уведомление банку и внести на счет сумму, превышающую фиксированный взнос.
Что лучше выбрать : уменьшение срока или платежа?
Согласно расчетам с помощью кредитного онлайн калькулятора нашего проекта выгоднее для заемщика вариант с сокращением срока действия договора. В этом случае переплата получается меньше, чем при снижении ежемесячного взноса. Но кредитные специалисты рекомендуют выбрать вариант со снижением взноса. Это не мешает клиенту платить сумму, равную прежнему платежу, и вернуть кредит ранее. Но дает возможность при ухудшении финансового положения самостоятельно снизить размер регулярного взноса. Уменьшая срок кредита клиент экономит свои деньги в будущем, снижая ежемесячный платеж получает средства сейчас. В условиях инфляции это можно считать более выгодным вариантом.
