Кредитный калькулятор
Главная / Как правильно взять кредит / Досрочное погашение банке Уралсиб. Порядок и условия

Досрочное погашение банке Уралсиб. Порядок и условия

Автор статьи

Зачем нужно досрочно погашать кредит в «Уралсиб» и что это дает?

Досрочное погашение означает, что тело кредита будет уменьшено. Банк начисляет проценты на остаток долга за каждый день пользования деньгами. Досрочный взнос позволяет клиенту снизить сумму переплаты, так как проценты начисляются только за фактический срок пользования денежными средствами. За досрочное погашение не предусмотрены никакие штрафные санкции.

Пример. Срок кредитного соглашения — 5 лет. Клиент возвращает его полностью досрочно через 3 года. Он выплачивает все проценты, предусмотренные по договору за срок использования и остаток долга. Начисления за четвертый и пятый год кредитования заемщик не платит. Т.е. экономить на кредите.
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?

Как написать заявление?

Недостаточно просто положить деньги на счет, банк спишет ровно столько, сколько предусмотрено по договору, если не получит соответствующего уведомления. Для того, чтобы сообщить о желании внести сумму досрочно можно:

  • написать заявление в произвольной форме и отнести его в офис организации;
  • обратиться к специалисту кредитной организации, он составит документ самостоятельно, клиенту останется только подписать его.
  • составить заявку в личном кабинете интернет-банка.

Образец заявления
Заявление на досрчоку Уралсиб
Заявление нужно писать как минимум за 15 календарных дней до даты досрочки.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Типы досрочного погашения в Уралсиб

По условиям договора возможно частичное и полное досрочное погашение кредита. Полное — это когда клиент выплачивает всю сумму задолженности с учетом начисленных процентов раньше назначенного срока. Кредитный договор при этом закрывается и прекращает свое действие.

В случае частичного досрочного погашения в день очередного платежа клиент вносит текущий взнос и дополнительную сумму. После этого заемщик выбирает дальнейшие условия договора и согласовывает их со специалистом «Уралсиб». Возможны 2 варианта:

  1. Уменьшение срока договора.
  2. Снижение ежемесячного платежа.

Во всех кредитных договорах «Уралсиб» предусмотрены аннуитетные платежи. Кредит возвращается равными суммами в течение всего срока, ежемесячный платеж при этом состоит из процентов и части долга.

В первой половине периода действия договора ежемесячный взнос состоит большей частью из процентов, начальный платеж может состоять из них на 100%. Тело долга уменьшается очень медленно. А во второй части срока большую часть ежемесячного платежа составляет тело кредита.

Таким образом, большая часть процентов по договору выплачивается в первой половине периода пользования кредитом. Чем раньше будет произведено досрочное погашение, тем это выгоднее для клиента. Так как к середине срока действия договора большая часть процентов банку уже оплачена, а от основного долга может быть возвращено всего 20%.

Калькулятор досрочного погашения Уралсиб

Калькулятор досрочного погашения Уралсиб.

Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения УралсибПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Как внести деньги на счёт

В «Уралсиб» предусмотрен широкий выбор способов возврата кредита:

  • внесение наличных денежных средств на банковский счет в офисах «Уралсиб»;
  • с использованием банкоматов и платежных терминалов;
  • с использованием мобильного приложения;
  • через Интернет-банк;
  • путем безналичного перечисления со счета в другом банке;
  • пополнение счетов через систему «Золотая Корона – Погашение кредитов».

Бесплатные и быстрые способы возврата кредита:

  • внесение наличных денежных средств на банковский счет в офисах «Уралсиб»;
  • с использованием банкоматов;
  • с использованием мобильного и интернет-банка.

Как вы досрочно погашаете кредит?
Loading ... Loading ...

Можно ли гасить через интернет банк и мобильное приложение

В «Уралсиб» предусмотрена возможность досрочного погашения любого кредита через интернет-банк. Для совершения операции надо:

  1. Войти в личный кабинет;
  2. Выбрать на главной странице кредитный продукт. Если он не отображается на первой странице, следует зайти в «Портфель» — «Кредиты»;
  3. Выбрать счет, с которого будет осуществляться перечисление.
  4. Зайти в раздел «Досрочное погашение»;
    Уралсиб Личный кабинет
  5. Перейти на вкладку «Отправить заявку на досрочное погашение».
  6. В открывшемся окне указать один из вариантов погашения: частичное или полное.
  7. При полном погашении указать желаемую дату платежа, при частичном она будет установлена автоматически.
  8. Сумма должна включать ежемесячный платеж и сумму досрочного погашения.
  9. Ввести номер телефона, если указанный в договоре номер неактуален.
  10. Внести на счет, с которого будет осуществляться погашение, необходимую сумму.

В мобильном приложении функция досрочного погашения также доступна.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос

При частичном досрочном погашении в Интернет-Банк можно сократить только срок кредита. Для досрочки с типом уменьшение ежемесячного платежа нужно обратиться в отделение банка.

Когда списывается досрочный платёж

Время списания досрочного взноса зависит от того полное и частичное погашение осуществляет клиент:

  • частичное происходит в день планового платежа;
  • сумма полного погашения списывается в день поступления средств на счет при условии заблаговременного уведомления банка.

Где получить новый график платежей

После частичного досрочного погашения и подачи заявления об изменении условий договора в соответствии с п.8 ст.11 ФЗ N 353 «О потребительском кредите» банк обязан предоставить новый график платежей, учитывая выбранный клиентом тип изменения:

  • уменьшение срока выплаты;
  • снижение ежемесячного платежа.

353-ФЗ
353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», статья 11
Принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года Одобрен Советом Федерации 18 декабря 2013 года
Статья определяет Права заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа), т.е. в какие сроки нужно вернуть и сколько нужно платить П.11 Гласит: При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.

Дополнительное соглашение к договору при этом не составляется не составляется.

Особенности полного досрочного погашения автокредита

На время действия автокредита машина оформляется в качестве залога, ПТС передается в банк и хранится вместе с договором. На права пользования налагается обременение: автовладелец может ездить на автомобиле, но не имеет права продать, подарить. После полной выплаты кредита, планового или досрочного погашения, следует получить в банке «Уралсиб» следующие документы:

  • оригинал ПТС;
  • справку о выплате автокредита и закрытии договора;
  • заявление на снятие обременения.

Затем надо передать в территориальное отделение ГИБДД заверенные копии полученных документов, предъявить оригинал кредитного договора со всеми приложениями и соглашением о залоге. После этого обременение будет снято.

Вопросы и ответы

Что происходит с договором страхования жизни и финансовой защиты после полной досрочной выплаты кредита?

В данной ситуации возможны 2 варианта развития событий, можно:

  1. Написать заявление о прекращении договора страхования. Если условия полиса это предусматривают, компания закрывает договор, пересчитывает сумму взноса и возвращает неиспользованную часть денежных средств.
  2. Не прерывать договор, он может продолжать свое действие независимо от состояния займа. Если наступит страховой случай, клиент получит страховую выплату не смотря на то, что кредитный договор был закрыт ранее.

Существует ли срок от начала действия кредита, в течение которого я не могу внести досрочный платеж?

Банки не имеют возможности ограничивать по времени права клиента произвести досрочное погашение займа. Но если регулярно возвращать займы досрочно, особенно в течение первого года, можно испортить кредитную историю. Банки не любят выдавать займы таким клиентам, так как они теряют свой доход, недополучая проценты за пользование деньгами.

Предусмотрен ли штраф за досрочное погашение?

Нет, в соответствии ст.809, 810 ч.2 ГК РФ заемщик может вернуть долг в любой день, предварительно уведомив об этом кредитную организацию. Штрафы и другие выплаты за возврат раньше срока по договору не применяются.


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *