Кредитный калькулятор
Главная / Вклады и инвестиции💰 / Хомячок🐹 в Джунглях. Как выжить начинающему инвестору на фондовом рынке?

Хомячок🐹 в Джунглях. Как выжить начинающему инвестору на фондовом рынке?

Автор статьи

Добро пожаловать, Хомяк!

Вы не довольны ставками по вкладам в банках. Вы ищите другой способ накопления денег. Очень часто на YouTube и по телевизору вы видите рекламу Тинькофф Инвестиции, Финама, БКС(ну который знает) и начали изучать вопрос.

Вы открыли ИИС или брокерский счет и пополнили его. Поздравляю! Вы стали одним из многих ХОМЯКОВ! И это надолго. Как минимум на ближайшие 2 года, пока вы не поймете, что к чему и не научитесь зарабатывать, а главное не терять деньги.

💡 Для справки: Хомяк🐹 — начинающий торговец на фондовой бирже, который подвержен постоянным сомнениям, импульсивным покупкам и продажам, страху потерять деньги. Это понятие пришло на фондовый рынок из рынка криптовалют.

Ниже я расскажу, как вести себя на бирже обычному человеку, чтобы не потерять деньги и немного заработать. Все написанное ниже не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Это всего лишь информация, изучив которую вы избежите основных ошибок при вложении ваших средств в фондовый рынок. Все рекомендации основаны на личном опыте.

Наверно год назад я как и все другие стал Хомячком на фондовом рынке. До сих пор я им и являюсь.
Но если честно, я уже опытный хомяк и немного знаю как вести себя на фондовом рынке

.

Почему хомяку трудно выжить и преуспеть на бирже?

Итак, представьте себе, что биржа — это джунгли🌴. В джунглях водятся разные звери. Каждую секунду здесь происходит множество событий.

В эти джунгли вдруг попал домашний хомяк🐹. Ну маленький такой, беленький, пушистый. Раньше хомяк жил в квартире, был сыт, сидел в уюте и тепле. Сейчас же он в незнакомых джунглях. И это стресс🔥 для него.
Хомяк спрятался, забился в норку возле большой тропы.
Хомяк

Мимо хомяка проходят животные и сообщают разные новости джунглей.

  • Рядом пробегал заяц и сказал радостную новость. «Пока лев в отъезде можно поживиться кучей семечек, которые в обилии есть рядом с его пещерой»
  • Проходила пантера и сказала, что ночью она будет на охоте и рядом ее жилищем кто угодно может собрать халявные орехи
  • Проползали две змеи и одна рассказывала другой, что сейчас не сезон и они уползают охотиться в другое место и их больше не нужно опасаться
  • Ежик пробегал, говорил что сейчас в джунглях голод, мирных животных не осталось — все хищники ходят голодные и злые.
  • Проходило пару людей. Один говорил другому, что сейчас мясо хомяка очень ценится на рынке деликатесов, поэтому все люди будут охотиться на хомяков.

Ну и кому верить? Давайте, пройдем опрос — что же делать Хомяку в данной ситуации? Правильный ответ в конце статьи.

Как повести себя Хомяку в Джунглях?
Loading ... Loading ...

В общем у нашего хомяка в джунглях очень много информации из разных источников. Вопрос в том, верить этой информации или нет?

Так вот, у начинающего инвестора по аналогии с хомяком в джунглях тоже глаза разбегаются. Очень многого инвестор не знает: что, как и когда покупать, а что продавать. Можно вложить в золото, в железо, в уголь, в нефть, в информационные технологии. Можно купить акции технологических гигантов типа Apple, а можно вложить в медицину и лекарства — типа компании Pfizer или Moderna. Что же выбрать?

Кроме того вокруг начинающего инвестора очень много информации, во что и как вложить деньги.
Перечислим основные источники информации:

  • Различные телеграмм каналы, группы ВК
  • Видео с Ютуб
  • Актуальные новости с известных сайтов, Яндекс Дзен, Смарт-лаб
  • Пульс Тинькофф
  • Личный менеджер от вашего брокера, которые присылает идеи инвестиций

Все эти источники информации вносят очень много информационного шума. Иногда они противоречат друг другу. Чтобы понять, есть ли смысл доверять данным источникам, нужно понять для чего они созданы и кто их автор.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Стоит ли верить Телеграмм каналам, посвященным инвестированию?

Из личного опыта: В начале своего пути при регистрации в Тинькофф я начал изучать Тинькофф Пульс. Наткнулся на тысячу людей, которые пишут там и дают ссылки на свой телеграмм канал.

Я подписался на телеграмм-каналы и начал изучать их. Их было порядка 10 и становилось больше. Информации тоже становилось все больше и больше. Но я понял, что это не приносит никакой пользы. Я только трачу время на изучение новостей, обзоров, рейтингов и мнений. Заработать это не помогает. Доверять телеграмм каналам не стоило. В 99% случаев цель таких каналов была привлечь пользователя, а потом начать показывать ему рекламу. Т.е. на 1-2 полезных поста приходилось 3-4 рекламных поста, особенно в выходные, когда биржа не работала.

Давайте подумаем — зачем создаются телеграмм-каналы, посвященные инвестированию? Мне нравились некоторые каналы, где был фундаментальный разбор компаний.
Но на большинстве каналов автор не отвечает на вопросы — такой возможности не предусмотрено.
Также 20 или даже больше процентов от числа постов канала занимает реклама других каналов или посторонних тем.

Основная цель создания рекомендательных телеграмм каналов не помочь человеку разобраться в инвестициях, а под видом полезной информации продать курсы, членство в ВИП группе с сигналами, личные консультации — т.е. «срубить» денег с начинающего инвестора. Вот признаки таких «бесполезных каналов»:

  • ⛔ Большое число рекламных постов
  • ⛔ Есть реклама криптовалют и криптовалютных каналов и проектов. Рыночная стоимость криптовалют не подтверждена ни одним анализом. Поэтому когда автор телеграмм-канала, который пишет фундаментальные разборы компаний вдруг дает рекламу проекта криптовалют, я просто отписываюсь от данного канала. Автору доверять нельзя.
  • ⛔ Частая реклама своего платного канала с подпиской.

    Посмотрите выше на цены, которые мне были озвучены на одном из телеграмм каналов. Человек предлагает составить портфель, также он обучает — ток непонятно чему. В общем по заоблачным ценам сразу понятно — что цель бесплатного канала привлечь пользователей на дорогое обучение.

    Очень похоже, что сам владелец не может заработать на фондовом рынке, а предпочитает делать деньги на «хомячках», т.е. людях без опыта на начальном пути на фондовом рынке. Попробуйте спросить у авторов каналов с платными сигналами «Какую ответственность он будет нести, если сигнал не подтвердится и вы потеряете деньги?». Я думаю никто не скажет, что он возместит потери…

    Я не думаю, что нормальный успешный торговец будет делиться своим сигналами. Да и зачем? Если он успешен, он заработает и без платных подписчиков на его курсы или сигналы.

  • У большинства авторов контента канала нет соответствующего образования и опыта работы в инвестировании. Я встречал каналы, которые ведут доморощенные инвесторы. Хоть они изучили тему и разбираются в ряде вопросов, но их знаний в критический момент может и не хватить. Поэтому верить советам и информации, которую они выкладывают, не следует.

После анализа информации из 20 каналов я оставил 3-4 полезных, основные ушли в историю. Кроме того подписался на телеграмм брокеров «Финам» и «ВТБ Инвестиции». Там практически нет рекламы, а есть просто экономические новости и ряд интересных идей.

В 2021 году ЦБ уличил несколько телеграмм каналов и частных инвесторов в манипулировании рынком. После обращения ЦБ к брокерам счета инвесторов-манипуляторов были заблокированы, проводится расследование. Если вы слушаете сигналы с таких каналов — вы становитесь марионеткой в руках автора канала. Заблокированный счет — итог такого доверия.

Инвестблоггеры могут использовать свой телеграмм-канал в качестве инструмента для манипулирования💡 ценой акции. Представьте — автор такого канала зашел в актив не по лучшей цене. Сейчас он хочет выйти из актива. Он делает обзор и заключает — хорошая компания и цены скоро вырастут. При большом количестве подписчиков цена может вырасти. Автор канала выходит, а вот остальные остаются с сомнительными бумагами. При этом за свой совет автор никакой ответственности не несет.

О блоггерах с Пульс Тинькофф

Пульс Тинькофф — интересная история. Это сообщество по типу социальной сети, куда в основном пишут блоггеры, чтобы набрать себе аудиторию. Пишут все, кому не лень. Раньше в Пульсе нормально относились к рекламе своего телеграмм-канала. Сейчас за такую рекламу блокируют возможность писать на определенное время.

Всего 1 полезный пост с упоминанием популярной акции и на тебя подписываются сотни людей. Твой канал начинают читать и верить. Но если слушать советы пульсян, то можно потерять все свои деньги.
Вот пример такого канала.
Канал Дивиденд Пульс
Судя по скриншоту у человека 24 тыс. подписчиков. Он каждый день пишет посты и имеет статус «Популярный». Но если приглядеться внимательно, то становится понятно, что к его информации нужно относиться очень скептически. У нормального эксперта просто не будет времени, чтоб писать такое количество информации каждый день.

Вот основные моменты, которые должны заставить задуматься перед тем, как доверять информации того или иного профиля в Тинькофф пульс.

  • Человек пишет про инвестиции, но кроме ссылки на инстаграмм профиль или на телеграмм о человеке ничего не известно. Какое образование, опыт работы, каким портфелями управлял и какой доход. Т.е. задача профиля — подписать вас на Инстаграмм или телеграмм канал.
  • Во многих постах человек пишет про обучение от его лица. Как можно доверять и обучаться у того, кого не знаешь и не можешь судить о его опыте?
  • Суждения типа «Скучная компания», купить «правильные акции». Никакой конкретики. Общие рекомендации по типу «купи растущие акции, потому что они вырастут».
  • Никакой диверсификации портфеля автора поста по отраслям, валютам, инструментам — это заставляет задуматься о опыте инвестора.
  • Большое количество сделок говорит о спекулянте. Человек говорит одно, а на самом деле делает другое.

Для примера таких советов рассмотрим один из постов
Дивиденды

Сам канал называется «Dividend», однако человек не рекомендует покупать дивидендные истории. Он пишет, что нужно покупать акции роста. Нужно покупать бумаги, которые могут вырасти в несколько раз!

Клевый совет, совершенно оторванный от реальности! Написать такое может и начинающий инвестор, который второй день на рынке. На самом деле найти бизнесы, которые вырастут в несколько раз очень трудно.

Даже если вы угадаете и после анализа стрельнут 5 из 10 компаний, которые вы выбрали, то остальные пять могут уйти в минус. Итог такого инвестирования может быть равен нулю.

Такие посты нужно читать очень скептически. Задача автора данного поста просто набрать подписчиков, чтоб потом им что-то продать и заработать деньги.

Аналогичную ситуацию можно увидеть на этом скриншоте:
Телеграмм канал

Это просто неприкрытая реклама. Автор поста работает «Зазывалой в телеграмм канал». Приманка вида 50% доходности конечно же позволит набрать подписчиков на свой телеграмм канал. Однако естественно такую доходность вряд ли кто-то достигнет.

Такую рекламу дают часто и она удаляется в Пульсе Тинькофф. Однако владельцы канала дают эту рекламу снова и снова.

Психология Хомяка из Пульса, которая мешает заработать.

Основная особенность Пульса — можно посмотреть, что и кто покупал. Какие акции и по каким ценам. Это является ловушкой для начинающего инвестора. Если автор публикует полезные советы по инвестициям, делает разборы компаний — вы начинаете доверять✅ ему. Если вы доверяете советам кого-либо — вы рискуете потерять свои деньги.

Рассмотрим ситуацию. Один из авторов пульса сделал подробный фундаментальный разбор компании Х и посоветовал покупать. Вы идете в его профиль и смотрите — ага он купил. Автор умнее меня, раз он купил, значит это выгодное вложение и можно заработать. Надо и мне купить. Так действует типичный Хомяк. И при этом он совершает сразу несколько ошибок, которые часто приводят к убытку. И вот почему:

  • Вы верите непонятно кому и по непонятным причинам. Вы лично с ним не знакомы и о его знаниях можно только догадываться
  • Вы покупаете по более высокой цене. Сам автор рекомендации купил первым. Кто его послушал — уже работают на него. Каждая покупка нужной акции двигает цену акции вверх. Перед вашей покупкой эту акции купили еще тысячи человек. Вряд ли вы были первым. А значит ваш доход при равных условиях будет ниже, т.к. цена покупки выше.
  • Как только вы покупаете акции по совету или на основе информации, вы становитесь зависимым от автора этого совета. Вот вы купили, а когда продавать? По какой цене и при каких событиях, какой ставить стоп-лосс. Вы не знаете. В итоге вы можете остаться в большом минусе, если акция пойдет вниз, а вы не продадите ее вовремя
  • Вы не знаете про объем. Сколько человек купил — одну акцию на пробу или тысячу? Вы не знаете, сколько купить и когда усреднять.

В итоге после совета из Пульса вы можете остаться с минусовой позицией на долгосрок, заморозить свои деньги и не получить нужного дохода.

Кого же слушать, кому верить?

Если честно, следовать инвестиционным советам на Тинькофф Пульс явно не стоит. Так же как и подписываться на множество Телеграмм каналов, особенно платных с сигналами. Лично я сделал вывод, что в фундаментальных вопросах можно доверять только людям, которые имеют хорошее фундаментальное образование. Т.е. имеет значение степень кандидата экономических наук, звание профессора, который ведет преподавательскую деятельность в высшем учебном заведении.

Вот примерный список этих людей, чьи каналы и статьи по инвестированию можно почитать, а также посмотреть видео.

  • Евгений Коган, Профессор Высшей школы экономики. Стоит посмотреть интервью с его участием. Смотрел последнее интервью в марте 2021 года. Один из основных пакетов — пакет евробондов с доходностью 8%. Т.е. консервативные вложения
  • Алексей Марков. Кандидат экономических наук, преподаватель дисциплины International Stock Markets («Международные фондовые рынки») в магистратуре Международной Школы Бизнеса РЭУ им. Плеханова. Автор довольно популярной книжки «Хулиномика» — учебника по финансовым рынкам. Можно послушать одноименный канал на Ютуб или же почитать книжку.
  • Тамара Теплова — доктор экономических наук, профессор НИУ ВШЭ. Академический руководитель магистерской программы «Финансовые рынки и финансовые институты». Автор ряда учебников, в том числе, «Инвестиции» и «Корпоративные финансы». Я был на ее вебинаре, посвященном стратегиям на фондовом рынке. Было достаточно интересно в плане ответов на мои вопросы, особенно касающиеся Биткоина. Посмотреть какие вебинары будут можно тут https://2stocks.ru/speakers/tamara-teplova, а также их запись.

Список конечно можно продолжить. Желательно смотреть видео, или же читать книги под их авторством. На каналы подписываться не советую, т.к. там очень много информационного шума — рекламы.

Указанные выше люди всю жизнь посвятили себя финансовым рынкам, у них нет цели заработать на вас. В случае обмана или манипулирования они потеряют свою репутацию, нажитую годами.

Если у человека есть сертификат CFA, к нему также можно прислушаться. Но это должна быть именно рекомендация из первых уст, а не выложенная на телеграмм канал информация, которая может быть подана как угодно от лица его команды.

И как же вести себя Хомяку на фондовом рынке?

Для того, чтоб ответить на этот вопрос, нужно понять — какая основная цель на фондовом рынке у начинающего инвестора.

Я считаю, что первая и основная цель — 👉СОХРАНИТЬ СВОИ СБЕРЕЖЕНИЯ. На первом этапе — это самое важное. А возможность заработать придет с опытом.

Поэтому я первоначально выступаю за вложения в консервативные ценные бумаги, которые позволят немного заработать по сравнению с теми же вкладами в банках. Это облигации и дивидендные бумаги(Российские металлурги, Лукойл, Сбербанк, Газпром, производители продвольствия). Начинать лучше всего Московской биржи и торговли на ней. Российские компании более понятны начинающему инвестору из-за меньшего языкового барьера, большему объему информации и данных для изучения.

Основная задача Хомяка — 👉научиться НЕ следовать советам других, а принимать свои решения.

Если исходить из опроса выше про то, кому хомяку верить в джунглях🌴, тот тут правильный ответ — ЛЮБОЙ. За свое решение вы расплачиваетесь сами, поэтому и думать вы должны сами исходя из своих знаний о текущей ситуации на рынке.

Нужно принимать решения исходя из своего опыта и знаний. Думаю риски быть съеденным львом или пантерой гораздо выше за счет того, что проверить достоверность сигнала очень трудно и это можно сделать только на собственной шкуре. Ну и бояться людей не следует, потому что мясо Хомяка не вкусное и вряд ли оно стало деликатесом… Нужно включать свою логику и пытаться принять решение на основании имеющейся информации.

Если информации не хватает — лучше не принимать решение о покупке того или иного актива. Нельзя позволять другим принимать за себя решения. Именно поэтому я не рекомендую слушать советов персонального менеджера вашего брокера и подключаться к любым стратегиям автоследования по типу сервиса Comon от брокера Финам.

Ниже дам ряд советов по поведению начинающего инвестора на фондовом рынке:

👉 Хомяк должен уметь сидеть в засаде и ждать!

Ждать нужно прежде всего оптимальной цены входа и возможного падения рынка. Допустим вы хотите купить определенный актив на долгое время на Московской бирже.

Вы проанализировали цены и решили, что будете покупать данную акцию по определенной цене. Ставим отложенную заявку на покупку на 50% от планируемого объема, ждем и следим за новостями. Если компания растет, значит мы упустили свой шанс на покупку и остались с деньгами. Но мы ничего не потеряли! Рынок всегда даёт шанс терпеливым. У каждой компании бывают отрицательные новости, на которых цена падает и можно рассмотреть покупку. Конечно новости бывают разные, но если при достижении требуемого уровня цены в результате отрицательной новости фундаментально с будущими доходами компании ничего не произойдет, то это повод для покупки.

👉 Придерживаться стратегии и принятым решениям!

Выработайте стратегию поведения на фондовом рынке. Например — дивидендная. Покупаем фундаментально сильные акции и ждем дивидендов. Если даже акция упала на 5% — это не повод для паники. Нужно вспомнить — зачем вы купили эту акцию? Для дивидендов — значит нужно сидеть и ждать. Акция как упала, так может и вырасти.

Если вы именно спекулируете на фондовом рынке, конечно тогда нужны стоп-лосс и тейк-профит. Но спекулянт это уже больше не хомяк, а уже больше профессиональный участник фондового рынка.

👉 Хомяк должен уметь считать!

Умение считать касается прежде всего понимания, как работают механизмы фондового рынка и определенные финансовые инструменты.
Вы должны изучить следующие вопросы:

  • Как правильно выбрать брокера и как правильно выбрать тариф у брокера. Вы должны понимать, почему у вас именно этот брокер и тариф и чем он лучше остальных! Какие комиссии и за что вы платите, много это или мало?
  • Налогообложение для дивидендов и прибыли по акциям и облигациям. Как снизить налоги, сколько налог у каждой из компаний. Вычеты по ИИС типа А и Б.
  • Как работает механизм шорт и сколько нужно будет платить за маржинальное кредитование
  • Как начисляет купонный доход по облигациям, какие налоги есть на этот доход и как из посчитать.

См. также: Как правильно выбрать тариф у брокера?

Необходимый базовый уровень математики должен присутствовать.

👉 Компания Киви упала с цены 1000 р за акцию — до 950 р. за акцию. Много это или нет, стоит ли ждать падения еще?

👉 P/E равный 25 для этой отрасли много или мало?

В общем нужно уметь считать и сравнивать различные величины и делать вывод по результатам сравнения. Без математики в мире инвестиций жить трудновато.

В заключение

По моему мнению основная задача начинающего инвестора на фондовом рынке — ждать и учиться. Терпеливым рынок дает возможность для покупки целевых активов по низким ценам. Ждать иногда придется очень долго. Но рынок всегда дает возможности и нужно иметь средства, чтоб ими воспользоваться.

Учиться можно по разному. Я прочитал книжку Грэма «Разумный инвестор», начал читать Черного лебедя от Нассима Талеба. Но мне если честно эти книги показались скучными. Талеба я так и не осилил, он очень труден для понимания.

Но зато я с легкостью и с интересом прочитал книжки «Инвестор-танцор» и «Записки биржевого спекулянта». Могу рекомендовать данные произведения. Последняя книжка мне очень даже понравилась. В ней как раз и раскрываются все последствия советов от посторонних людей, касающихся покупки того или иного актива.

Но эти книжки посвящены прежде всего профессии трейдера, т.е. человеку, заработок на фондовом рынке для которого является основной профессией.

Кроме книжек того я посмотрел несколько марафонов, в том числе марафон от ВТБ — «Как инвестировать в акции»(запись этого марафона есть на Ютуб). Такие марафоны проводятся достаточно часто, в том числе и от лица Московской биржи. В них можно участвовать, чтоб получать новые знания как в техническом, так и в фундаментальном анализе.

Кроме того пришло время усиленно заняться английским языком. Без него трудновато читать новости иностранных эмитентов на англоязычных сайтах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *