Почему важно знать, какие данные хранить в тайне?
Банковская карта — быстрый и удобный способ хранения средств и оплаты счетов. На ней находятся ваши денежные средства, необходимые для существования: зарплата, пенсия, накопления. Каждая карта имеет уникальный набор реквизитов: номер, дату окончания и т.д. Эти данные нужно хранить в тайне и желательно не сообщать посторонним лицам.
Ответственность за сохранность данных карты несет держатель карты. Если вы сообщите реквизиты карты третьим лицам, то можете лишиться ваших денежных средств на карте, стать жертвой мошенника, а в определенных случаях и фигурантом уголовного дела.
Пройти тест: Правила безопасности держателя банковской карты
Поэтому рекомендуем со всей серьезность относиться к защите своих карт и в случае их компроментации реквизитов немедленно блокировать пластик и перевыпускать. Это поможет сохранить ваши деньги в сохранности.
Что такое реквизиты банковской карты?
Реквизиты банковской карты — это данные, указанные на пластике (номер, фамилия и имя владельца, срок действия и т.д.) Рассмотрим реквизиты на банковской карте более подробно на примере. На картинке каждый реквизит имеет собственный номерной знак.
Цифра 0 — ПИН-код к банковской карте, который указывается в запечатанном конверте или придумывается клиентом.
Цифра 1 — наименование банка-эмитента карты. Указывается банк, выпустивший карты и обслуживающий ее.
Цифра 2 — Защитный чип.
Цифра 3 — Номер карты, который обычно состоит из 16-ти цифр. Некоторые номера состоят из 18-ти цифр. В этих цифрах заложена определенная информация (наименование платежной системы, типа карты и т.п.)
Цифра 4 — Окончание срока действия карты. Здесь указывается месяц и год, когда у карточки закончится срок действия.
Цифра 5 — Имя и фамилия владельца карты латинскими буквами.
Цифра 6 — CVC/CVV2 код. Он находится на оборотной стороне карты и состоит из 3 или 4 цифр.
Loading ...Реквизиты, которые можно сообщать
- Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
- Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
- Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
- Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.
Читайте также: Что делать, если нашел чужую карту?
Что делать, если просят 3х значный номер на обратной стороне?
Трехзначный номер на обратной стороне банковской карты называется CVC/CVV2 код. Он служит подтверждением того, что данная карта находится у вас в руках. Зная номер карты и данный код можно провести оплату вашей картой в любом месте.
Читайте также: Можно ли отдать свою карту другому человеку?
Практически все интернет-магазины требуют данный код для оплаты. При оплате онлайн сообщать данный код можно. Без ввода этого кода оплата не пройдет и платеж за нужный вам товар или услугу вы не осуществите. Желательно вводить этот код на проверенном сайте во избежание мошенничества.
А вот сообщать этот номер человеку, по телефону или при помощи электронной почты не следует. Велика вероятность лишиться денег на карте.
Реквизиты, которые нельзя сообщать
- ПИН-код. Это строго конфиденциальная информация, которую нельзя сообщать даже близким родственникам и друзьям, не говоря уже о посторонних людях. Правоохранительные органы знают тысячи случаев, когда с помощью ПИН-кода деньги с карты снимали именно близкие родственники или друзья владельца карты.
- CVC/CVV2 код. Он находится на обороте карты на полосе для подписи и состоит из 3 или 4 цифр. Этот код используется, чтобы проверить, что карта находится в руках того, кто в данный момент совершает платежную операцию. Такой код можно приравнять к ПИН-коду, но только в интернет пространстве. Сообщать его третьим лицам нельзя, однако современные интернет-магазины не принимают оплату без введения этого кода. Если к карте подключен 3D-Secure, то можно смело вводить CVC код при оплате в интернет-магазине.
- Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon.
- Код 3D-Secure при оплате сторонним лицам тоже сообщать не следует. Он одноразовый и знать его должны только вы. Если вам звонят и говорят, что придет определенный код, то его никому показывать нельзя. Возможно злоумышленники знают реквизиты вашей карты и этот код является последней преградой, мешающей украсть деньги с вашей карты.
- Все реквизиты карточки одновременно. Некоторые реквизиты карточки не несут опасности, если их называть по-отдельности. Однако если владелец сообщит злоумышленнику все реквизиты своего пластика, это может закончиться плохо.
Что можно сделать, зная реквизиты банковской карты?
Согласно отчету Центробанка год свыше 65% мошеннических операций с банковскими картами совершаются при наличии у злоумышленников реквизитов пластика. Это самый распространенный способ, как можно украсть деньги с карточки любого человека.
Зная реквизиты карты, злоумышленники могут списать с нее деньги абсолютно разными способами.
Зная реквизиты вашей банковской карты, злоумышленник может расплатиться ей за покупки в интернет-магазине, совершить перевод с карты на карту и т.п.
Есть более изощренные варианты, как завладеть чужими деньгами, зная данные карты, поэтому владельцу пластика важно хранить эту информацию в секрете.
Когда сообщать даже номер карты небезопасно?
Номер карты можно сообщать друзьям и близким для перевода. Однако нужно быть очень аккуратным, если что то продаете и покупаете на Авито. Сейчас на этой доске объявлений действует множество мошенников.
Одним из способов обмана является мошенничество с переводами на карту. Допустим вы продаете товар за 20 тыс. Вам пишет покупатель и вы договариваетесь о сделке. Вы даете свой номер карты и деньги приходят, но вместо 20 тыс. приходит 40 тыс. С вами связывается покупатель и пишет, что перевод задвоился и нужно вернуть 20 тыс. на карту с данным номером. Вы возвращаете деньги. Потом внезапно обнаруживаете, что вашу карту заблокировали.
Читайте также: 6 советов, как защититься от утраты денег
Далее вы становитесь участником расследования полиции. На самом деле мошенник параллельно продавал еще товар, например iPhone последней модели за 40 тыс. и нашел покупателя. Тот перевел деньги уже на вашу карту, но естественно товар не получил. Он обратился в полицию, завели дело и вашу карту заблокировали.
Итого вам нужно будет вернуть 40 тыс. обманутому покупателю и 20 тыс. вы отдали мошеннику и 20 тыс. осталось на вашей карте. Итого минус 40 тыс.
Как видите, не всегда можно сообщать номер карты даже посторонним людям. Нужно быть внимательным и правильно взвешивать риски.
Как обезопасить реквизиты своей карты?
Есть несколько способов, как обезопасить данные своей банковской карты. Во-первых, владелец пластика должен заменить свою карту на пластик с моментальной оплатой в одно касание. Для такого платежа не нужно доставать карту из кошелька, светить ее перед очередью, вводить ПИН-код. Достаточно поднести кошелек к считывающему устройству и деньги спишутся без особых проблем.
Читайте также: Что делать, если потерял карту?
Никто в очереди не сможет разглядеть реквизиты вашей банковской карты или запомнить пин-код. Конечно, здесь тоже есть свои риски. Например, если клиент потеряет кошелек, то банковской картой смогут воспользоваться другие люди, ведь вводить ПИН-код для оплаты не нужно.
Во-вторых, можно заменить карту на пластик с возможностью оплаты через Apple Pay, Samsung Play, Google Play. Благодаря этому варианту можно оплачивать покупки и услуги, приложив свой мобильный телефон к считывающему устройству. Клиенту даже не нужно носить с собой карту или кошелек. Достаточно скачать специальное приложение, зарегистрировать там все свои карты и оплачивать с него.
Этот способ кажется гораздо более надежным и безопасным, чем предыдущий. Да, здесь тоже есть риск потерять телефон, но современные гаджеты надежно защищены паролями, отпечатками пальцев или сканированием сетчатки глаза.
В-третьих, нужно внимательно проверять сайт при оплате в интернете. Сегодня очень распространены фишинговые сайты, которые собирают информацию о банковских карточках, списывают все деньги под 0. Фишинговый сайт — это абсолютная копия (подделка) какого-то популярного сайта, интернет-магазина или даже интернет-банка. Перед тем как вводить реквизиты своей банковской карты на сайте, всегда перепроверяйте его адрес на соответствие действительности.
В-четвертых, не сообщайте реквизиты своей банковской карты даже близким родственникам, старайтесь принимать переводы не по реквизитам карты, а по номеру телефона. Они доступны для клиентов Сбербанка, Тинькофф и других банков.
В-пятых, для интернет-покупок заведите виртуальную банковскую карту. Ее можно оформить за считанные минуты в интернет-банке любого банка. Это абсолютно бесплатно. На виртуальную карту можно переводить деньги со своего основного пластика без комиссии и за считанные секунды.
После пополнения виртуальной картой можно оплачивать покупки и услуги в любых интернет-магазинах без ограничений. Это самый безопасный способ покупок в интернете и сохранения реквизитов основного пластика.
В-шестых, если вы все-таки не открыли виртуальную карту для покупок в интернете, всегда следите, чтобы интернет-магазин был настоящим, имел какие-то отзывы в интернете. Вместе с фишинговыми сайтами в интернете много сайтов-однодневок, которые создаются под видом интернет-магазина и собирают данные банковских карт.
Популярные вопросы по безопасности
Как безопаснее всего подписаться на Яндекс Плюс, Смарт ТВ и другие сервисы подписки?
Нужны ли данные владельца для перевода на карту?
Данные получателя при переводе на карту в принципе не нужны, т.е. вы не обязаны их указывать. Однако, некоторые банки обычно указывают самого отправителя. Если вы, например, переводите деньги из онлайн банка Сбербанка или Райффайзен, то получателю в комментарии к платежу будет видно, кто перевел деньги.
Можно ли сообщать 3 цифры на задней стороне карты?
- 3 цифры с ЗАДНЕЙ стороны карты НЕ следует сообщать в телефонном разговоре никому!
- 3 последние цифры НОМЕРА карты можно сообщать, если вы звоните сами на горячую линию и вас спросили про это. Это нужно для быстрой идентификации вашей карты
Что нельзя говорить сотруднику банка о своей карте?
Что будет, если мошенникам попало в руки фото лицевой стороны карты?
Если отдал данные карты на Суперприз Лайк, нужно ли менять карту?
Да, карту лучше заблокировать и поменять. Суперприз Лайк похоже на какое-то мошенничество. Просто заманивают обычных людей и просят их палить данные карты. А потом снимают денежки. Не стоит доверять розыгрышам в Интернет, где просят указать данные банковской карты. Риск обмана велик.
Что могут сделать мошенники зная ФИО и последние 8 цифр банковской карты?
Можно ли давать номер счёта карты другому лицу
Какие реквизиты банковской карты можно указывать при получении приза?
На сайте кредитных брокеров обещают помочь с кредитом и просят выписку с зарплатой карты. Там указан номер счёта карты, номера карты нет.
Это безопасно? Или может чем то грозить?
Безопасно, но кредитом не помогут
Придёт ли сообщение на номер телефона, к которому привязана карта, о проведении и подтверждении операции, если третье лицо знает номер карты и код с обратной стороны?
Если 3D secure подключен то должно прийти
Добрый день! Человек знает мои: ФИО, паспортные данные (по договору), номер телефона, привязанного к карте банка, и ещё просит указать номер этой банковской карты. Это безопасно?
День добрый. Номер банковской карты указывать безопасно, без кода с задней стороны деньги не снимут.
Отправил номер карты, и номер телефона привязанный к карте, свое имя, пришёл перевод, 400 руб от незнакомого лица, просят прислать скриншот о переводе, отказался и прекратил переписку. А началось все с како то подработки за выполнения задания, в магазине вальдберис добавить товары в избранное и прислать скришюншоты, я сделал и мне прислали оплату за задание, но как то подозрительно
Добрый день! Может ли родственник с помощью телефонного разговора продиктовать Номер своей Карты и CVV-код? Это безопасно?
Спасибо.
Ну если никто не подслушивает, то повода для волнений нет
Здравствуйте!
Я собрала сайт на конструкторе, но он мне ненужен и я прошу вернуть мне деньги.
Они не против, но требуют данные: ФИО, ИНН, р/с, к/с, БИК Банка, и номер карты.
Это безопасно и можно отправить всё это?
Спасибо, ))
Да можно отправить, вполне безопасно
Номер банковский карты , указывается при регистрации в он лайн банке либо в приложении .
16 цифр карты , это половина доступа к личному кабинету клиента . Следующие 11 цифр , это номер телефона на который привязана карта .Мошеннику ( хотя уже понятно, что нет никаких мошенников , а что это внештатные сотрудники) остаётся только узнать 6 цифр из смс .
Выходит что 27 цифр из 33 нужных, для воровства ваших денежных средств , уже у мошенника.
Я не видел людей , у которых отдельный телефон для Банкинга.
Так что давать номер карты , это давать 3/4 доступа к вашим деньгам , а с вводом он лайн кредита , ещё и можете остаться должны банку , столько сколько он вам даёт , а это уже миллионы .
Возможно вы и правы, но не все онлайн банки регают по номеру карты. Номер карты ничего не дает в принципе, т.к. вся проблема получить пароль. В инете полно номеров карт, а вот деньги вы с них украсть не сможете так как нет полных данных.
Видно вы или специально так говорите. , либо действительно не понимаете как происходит воровство !
Номер карты , это самое первое , что требуется при регистрации в он лайн банке и приложении банка , а не пароли в смс !
Скажите что первое при регистрации в приложении надо сделать , ввести пароль из смс , или номер карты?
Вы нашли проблему которой на самом деле нет. Если чел не зареган по номеру карты то методом номера подбора можно получить доступ в личный кабинет. Так что ли? Пароль это код из 4 и больше цифр. Угадать его шансы минимальны…
В общем я проблемы не понял и другие не поняли… Если бы проблема была, ее бы явно уже давно решили
Не все , но большинство точно именно так и регистрируют .
:» Вся проблема в том чтоб получить пароль » вот и получают , а это ак уже сказано ранее 6 из 33 . не 27 из 33 вы не находите что доступ к деньгам клиентов очень облегчён ?
В каком случае , хотелось бы увидеть , как происходит доступ ко всем деньгам самих банков , если они утверждают что такой метод «угадай 6 из 33» безопасен
Синий и зелёный регистрируют в приложении и онлайн банке именно по номеру карты, при этом тщательно скрывают что регистрация происходит именно так .
Можно сколь угодно , обсуждать логичность данного метода , но при проектировании защиты личного кабинета клиента , делать регистрацию по номеру платёжной карты , это значит закладывать фактор человеческой ошибки .
Так как клиент номер карты использует как платёжное средство .
На всех ресурсах , где мною поднимается халатности на грани умышленного замысла данного решения , меня блокируют .
Все вещи происходят по двум причинам :» либо человек понимает что он делает , либо не понимает ! »
В разговорах с представителями банков , и администраторов сайтов и интернет ресурсов по данной тематике не однократно спрашивал их об их понимании происходящего , все утвердительно говорят что понимают что делают .
Цитата из Вашей статьи: «Номер карты и дату окончания cрока действия нельзя сообщать вместе! По этим данным можно сделать покупку в популярном Интернет магазина Amazon».
Amazon кроме номера карты и срока её действия требует ещё имя/фамилию владельца карты. Я не знаю ни одного интернет-магазина, которому для оплаты достаточно только номера и срока действия. Банки вроде как не должны одобрять подобные транзакции. Если кому-то известны такие магазины напишите, пожалуйста, их названия.
Фамилию имя можно ввести любую. Банк никак правильность не проверит.
При звонке на горячею линию юмони попросили сказать 6 первых и 4 последних цифры банковской карты. Это нормально?
Добрый вечер, скажите пожалуйста, если ввести последним цифры своей банковской карты, мошенники смогут ее взломать? И если полностью ввести все данные карты ( номер, Ф.И, число и три заднии цифры) мошенники могут ее взломать. Заранее спасибо.
Если посторонние люди знают номер телефона, привязанный к карте, есть чего бояться?