В большинстве банков карта с рассрочкой — это специально эмитированный пластик, предназначенный исключительно для оплаты у партнеров в автоматическую рассрочку. По такой карте нельзя снимать деньги, пользоваться ей в других целях. По факту, такой карточкой рассрочки можно воспользоваться несколько раз в месяц, когда клиент отоваривается в партнерском магазине.
Рассрочка банка Русский Стандарт — это совершенно иной продукт, не похожий на карты рассрочки других банков. Разница здесь заключается в том, что клиент, уже имеющий кредитную карту РСБ, может в личном кабинете мобильного банка или по телефону call-центра перевести любую расходную операцию в беспроцентную рассрочку. При этом операция может быть совершена у партнера или в любом другом магазине. Это возможно при условии соблюдения минимальной суммы транзакции, которая варьируется в зависимости от партнера.
Заявка на кредитную карту Русский Стандарт
- Кредитный лимит — до 300 тыс. рублей рублей.
- Повышенный cashback до 30% за оплату покупок
- Ставка 19.9% годовых
- Единая процентная ставка на любые операции — от 29% годовых.
- Льготный период кредитования — до 55 дней.
Это очень удобно, потому что одной картой клиент может оплачивать часть покупок за счет кредитного лимита или за счет собственных средств на пластике, а вторую часть покупок оформлять в беспроцентную рассрочку.
Клиент в своем личном кабинете мобильного банка самостоятельно выбирает, какие покупки ему нужно определить в рассрочку, а какие оставить оплаченными за счет кредитного лимита карты или за счет собственных средств по карте. Это максимально просто и удобно, главное, чтобы всегда был доступ к интернет-банку или к телефону.
Тарифы по карте рассрочки банка Русский Стандарт
В таблице представлены основные тарифы по кредитной карте Платинум, к которой можно подключить рассрочку.
Платежная система карты | Mastercard |
---|---|
Кредитный лимит | 300 000 руб. |
Льготный период | 55 дней |
Процентная ставка | От 21.9% в год |
Выпуск | Бесплатный |
Стоимость обслуживания | 499 руб. в год или 42 руб. в месяц. Взимается сразу за весь год |
Снятие наличных | Да |
Комиссия за снятие наличных | До 10 000 руб. в месяц – бесплатноСвыше 10 000 руб. в месяце – комиссия 2.9% от суммы +290 руб. фиксированной платы |
Пополнение | На выбор несколько бесплатных и платных способов пополнения карты |
СМС-Банк | 59 руб. в месяц. Первые 2 месяца — бесплатно |
Запрос баланса в сторонних банкоматах | 15 руб. |
Ежемесячный минимальный платеж | 3% от долга + платеж по рассрочке |
Единовременный штраф за просрочку платежа | 700 руб. |
Штраф и пени за просрочку | На сумму просрочки начисляется стандартная годовая ставка, установленная по тарифу для конкретного заемщика. Проценты начисляются на сумму непогашенной рассрочки до момента полного возврата |
Рассрочка | Есть |
Рассрочка у партнеров | От 2 до 12 месяцев в зависимости от выбранного магазина-партнера. |
Рассрочка в других магазинах | Фиксированный срок рассрочки 3 месяца вне зависимости от суммы покупки. Предоставляется по желанию клиента в любых точках продаж, в том числе, в интернете. Минимальная сумма такой рассрочки составляет 1000 руб. |
Как подключить рассрочку?
Для оформления рассрочки подойдет любая кредитная карта Русского Стандарта с подключенной системой лояльности RS Cashback, RSB Travel или Miles&More. Однако здесь нужно помнить, что любые бонусы/мили за покупки и кэшбек не будут начисляться за операции, которые были совершенны в рассрочку.
Те, у кого нет кредитных карт Русского Стандарта тоже могут получить пластик с рассрочкой. Самый выгодный вариант — оформить кредитную карту Platinum платежной системы Mastercard.
Подключить рассрочку по совершенной транзакции очень просто. Для этого нужно воспользоваться любым из предложенных вариантов подключения:
- Зайти в мобильное приложение РСБ, открыть вкладку с последними платежами и нажать на кнопку «Перевести в рассрочку» напротив выбранной транзакции.
- Позвонить по номеру бесплатной горячей линии Русского Стандарта и сообщить оператору дату и сумму транзакции, которую нужно перевести в рассрочку. В режиме телефонного разговора сотрудник банка Русский Стандарт переведет нужный платеж в рассрочку.
Расчет рассрочки по карте Русского Стандарта
Представим ситуацию, при которой заемщик воспользовался картой рассрочки банка Русский Стандарт в первый платежный период на сумму 30000 рублей.
Покупки в текущем платежном периоде | Сумма платежа в 1 месяц рассрочки | Сумма платежа во 2 месяц рассрочки | Сумма платежа в 3 месяц рассрочки | Сумма платежа в 4 месяц рассрочки |
---|---|---|---|---|
Мобильный телефон 12000 руб. Рассрочка на 3 месяца (не у партнера) | 4000 | 4000 | 4000 | — |
Покупка в Пандоре на 8000 руб. Рассрочка 4 месяца | 2000 | 2000 | 2000 | 2000 |
Покупка на Пудра.ру на сумму 4000 руб. рассрочка на 2 месяца | 2000 | 2000 | — | — |
Покупка в Ситилинк на 6000 руб. Рассрочка на 3 мес. | 2000 | 2000 | 2000 | — |
Итоговый минимальный платеж по кредитной карте | 10000 руб.+ 3% от суммы других транзакций по карте | 10000 руб.+ 3% от суммы других транзакций по карте | 8000 руб.+ 3% от суммы других транзакций по карте | 2000 руб.+ 3% от суммы других транзакций по карте |
В таблице видно, что минимальный платеж по кредитной карте РСБ состоит из рассрочки и 3% от суммы других расходов по карточке. Обе величины рассчитываются отдельно и складываются, составляя минимальный платеж.
Снятия и пополнения по карте рассрочки Русского Стандарта
Карта рассрочки банка Русский Стандарт представляет собой самую обыкновенную кредитную карту, а значит, у нее предусмотрено снятие и пополнение, оплата в любых торгово-сервисных предприятиях.
Пополнение карты доступно разными способами. Среди них есть моментальные, безкомиссионные и др. А вот снять деньги клиенты могут бесплатно в банкоматах абсолютно любых организаций в сумме до 10 тыс. руб. в месяц.
Если клиенту потребуется более крупная сумма наличными, то за сумму снятия, превышающую 10 тыс. руб., придется заплатить комиссию в размере 2.9% от суммы +290 руб. за факт снятия.
Такая комиссия будет взиматься при каждом снятия сверх установленного лимита в 10 тыс. руб. В течение месяца можно снять не более 300 тыс. руб. (установленного лимита).
Получение карты по шагам
Если у вас еще нет кредитной карты банка Русский Стандарт, вам нужно будет оставить заявку на ее получение, чтобы пользоваться кредитным лимитом и рассрочкой. Для этого идеально подойдет карта Platinum платежной системы Мастеркард Стандарт.
Для этого нужно оставить короткую заявку на получение карточки в интернете, заполнить небольшую анкету, указав основные данные (паспортные данные, сведения о доходах, контакты, персональная информация и др.)
В анкете банк предложит подключить 1 или несколько пакетов страхования: от мошенничества и стандартный пакет для владельцев карт. Клиент может выбрать любой из пакетов или сразу оба, можно отказаться от страховки.
Далее нужно будет подтвердить контакты кодом из СМС-сообщения и отправить анкету на рассмотрение.
Если решение банка будет положительным, клиент может выбрать доставку карточки курьером прямо домой или в офис, забрать ее в отделении банка Русский Стандарт в удобное время.
Активация карты
Курьер доставит карту и документы, с которыми нужно сразу ознакомиться и подписать. Пластик будет не активен, а значит, ее нужно будет активировать.
Для этого нужно обратиться непосредственно в офис компании или позвонить по телефону горячей линии РСБ. В последнем случае клиенту продиктуют составленный для него ПИН-код, который можно поменять любым из способов:
- На сайте банка Русский Стандарт
- В ходе звонка на горячую линию
- В интернет-банке
- В банкомате РСБ
Самым последним шагом в активации карты будет подпись на обратной стороне. С этого момента картой можно пользоваться в любых точках продаж, в том числе, в интернете.
Требования к заемщику
Чтобы получить кредитную карту, а значит, и рассрочку в банке Русский Стандарт, клиент должен соответствовать минимальным требованиям:
- Гражданство РФ
- Возраст от 21 года до 65 лет на момент выдачи пластика
- Постоянная регистрация на территории присутствия банка
Из документов для оформления карточки потребуется только паспорт и любой другой документ из предложенного банком списка: паспорт транспортного средства, свидетельство о наличии собственности, пенсионное удостоверение, загранпаспорт с отметками о выезде за рубеж в течение последних 6-ти месяцев и др.
Справка 2НДФЛ или копия трудовой книжки не потребуются. Банк принимает решение, основываясь на скоринге.
Ответственность за просрочку платежа
Если заемщик пропустит очередной минимальный платеж по кредитной карте, в который включен платеж за рассрочку, его ждет сразу 2 наказания:
- Единовременный штраф за факт наступления просрочки — 700 рублей. Начисляется с первого дня просрочки, поэтому клиентам нужно заранее вносить деньги на карточку, чтобы избежать таких недоразумений в случае обычной задержки платежа.
- Если клиент пропустит платеж и не оплатит рассрочку вовремя, банк ее отменит и начислит проценты по непогашенной сумме просрочки в соответствии с тарифами, как за расходную операцию за счет кредитного лимита. Конкретный процент будет указан в персональных условиях.
Клиенту нужно сделать все, что от него зависит, чтобы не допустить просрочку, дабы миновать штрафные санкции за ее наступление. Для этого достаточно своевременно пополнять карту хотя бы за 1-2 дня до даты списания средств в счет погашения минимального платежа по кредитной карте.
Дату и сумму такого списания клиенту напомнит ежемесячная счет-выписка, смс-уведомление на телефон.
Партнеры рассрочки Русского Стандарта
По карте рассрочки банка Русский Стандарт еще не так много партнеров, как у альтернативных карточек других организаций, но беспроцентная рассрочка предоставляется практически на все категории услуг: одежда и обувь, путешествия, развлечения, рестораны, цветы и подарки, мебель и товары для дома, бытовые услуги и др. Конкретные магазины-партнеры и количество месяцев беспроцентной рассрочки указаны в таблице ниже.
Наименование магазина/предприятия | Количество месяцев рассрочки |
---|---|
Аскона | 3 мес. |
Ноу-Хау | 5 мес. |
Ситилинк | 3 мес. |
Холодильник.ру | 3 мес. |
Pandora | 4 мес. |
Pudra | 2 мес. |
Модис | 2 мес. |
Интурист | 3 мес. |
Левел Трэвел | 2 мес. |
Небо в алмазах | 9 мес. |
Гудини Маркет | 3 мес. |
Слепая курица | 6 мес. |
Агент Провокатор и др. | 3 мес. |
Как видно в таблице, здесь есть крупные сетевые магазины косметики и бижутерии, в которых средний чек составляет 1000-1500 рублей, так и предприятия, в которых стоимость услуг варьируется от 5000 руб. и выше. В соответствии с этим представляется срок рассрочки, максимальный период которой составляет не более 12-ти месяцев.
Как пополнить карту банка Русский Стандарт и оплатить рассрочку?
Информацию о следующем платеже, его сумме и дате можно посмотреть в личном кабинете мобильного приложения, узнать по телефону горячей линии с бесплатным номером во всех регионах России. Эта информация дублируется и направляется в счет-выписке на электронную почту клиента, упоминается за несколько дней до даты в СМС-сообщении от банка.
Чтобы оплатить рассрочку, заемщику достаточно пополнить кредитную карту РСБ. Сделать это можно несколькими способами:
- В терминалах QIWI с моментальным зачислением день в день, если платеж совершен до 19:00. При более позднем пополнении деньги могут быть зачислены с опозданием или только на следующий день.
- Через интернет банк РСБ с другой карточки банка Русский Стандарт
- Через сеть банкоматов и терминалов Русского Стандарта. Зачисление средств будет моментальным и бесплатным.
- Перевод в мобильном банке с другой карточки РСБ клиента. Зачисление будет мгновенным.
- В кассах отделений и офисов Русского Стандарта. В этом случае деньги зачислят на следующий рабочий день. Комиссии нет.
- Межбанковским переводом по номеру счета/карты. Комиссия зависит от посредника и варьируется в среднем от 1% до 3% от суммы платежа. Деньги могут прийти моментально или через 3 рабочих дня.
- Через отделения Почты России переводом. Такой перевод длится до 3 рабочих дней и имеет комиссию в размере 1.5% от суммы, но не менее 40 руб.
- В терминалах Элекснет, в личном кабинете или через кошелек системы. В зависимости от выбранного способа клиента ждет комиссия от 0.9% от суммы перевода
Преимущества карты рассрочки банка Русский Стандарт
В отличие от конкурентов у этой карты гораздо больше преимуществ:
- Универсальная карта 3 в 1. Клиент сам выбирает, какую расходную операцию перевести в рассрочку, какую оставить в льготном периоде, какую оплатить собственными деньгами. Этой картой можно платить во всех торгово-сервисных предприятиях, как обычной картой с грейс-периодом до 55 дней, совершать покупки в рассрочку до 12 месяцев, снимать деньги.
- Карту рассрочки можно бесплатно пополнить разными способами на выбор клиента
- Если клиент уже имеет на руках карту Русского Стандарта, ему не нужно обращаться в банк за новой карточкой рассрочки, достаточно подключить услугу к своему текущему пластику РСБ.
- Максимальная сумма рассрочки по карте Русского Стандарта соответствует кредитному лимиту заемщика и повышается вместе с ним.
- Нет ограничений на количество рассрочек в месяц
- Рассрочка предоставляется без начисления процентов и на длительный срок.
- Рассрочка предоставляется во всех магазинах, торгово-сервисных предприятиях, при оплате в интернете. У партнеров рассрочка длится до 12 месяцев в зависимости от выбранного магазина. По рассрочке в других магазинах максимальный срок составляет 3 месяца, что в 1.5 раза больше беспроцентного льготного периода в 55 дней.
- По карте рассрочки предусмотрено снятие наличных в банкоматах любых банков. При этом оно будет абсолютно бесплатным в сумме до 10 т.р. в месяц.
Минусы карты рассрочки Русского Стандарта
К существенным недостатками карты рассрочки банка Русский Стандарт можно отнести следующие моменты:
- Если клиент захочет подключить рассрочку по транзакции в магазине, который не является партнером банка, его чек должен превышать 1000 рублей. То есть, клиент не сможет перевести в рассрочку чеки до 1000 руб., совершенные в сторонних магазинах. У партнеров минимальная сумма для перевода транзакции в рассрочку установлена индивидуально.
- Необходимость отдельно подключать рассрочку по каждой транзакции, совершенной не у партнеров. В этом нет особой сложности, но если покупок много, то это может отнять значительное время.
- На транзакции с подключенной рассрочкой не распространяется кэшбек, который предусмотрен по программе лояльности от 1% до 15% от суммы покупки. Также не будут начисляться мили и бонусы по другим программам лояльности. Это важный фактор.
- Небольшое количество партнеров на текущий момент. Сегодня в партнерах банка есть лишь несколько крупных торговых марок. Остальные бренды представлены преимущественно в столице, имеют узкопрофильную специализацию. Однако РСБ обещает своим клиентам постоянно расширять линейку партнеров.
Сравнение карт рассрочек Халва, Совесть и РСБ
Сравнивать карту рассрочки Русского Стандарта с аналогичными продуктами Киви или Совкомбанка бессмысленно, потому что они в корне отличаются. Картой Халва клиент может пользоваться только у партнеров банка. Это пластик не для ежедневного использования, а для редких целевых покупок. В стандартном функционале карты Совесть тоже нет функции оплаты рассрочкой в сторонних магазинах, но ее можно подключить на 30 дней за абонентскую плату 499 руб. в месяц. Эти карты можно сравнить с микрозаймом, который предоставляется на срочные покупки, на которые не хватает собственных средств, только в случае с картой Халва или Совесть рассрочка будет беспроцентной.
У карты рассрочки банка Русский Стандарт совершенно другая прерогатива — это универсальная карта, которая сочетает в себе функцию ежедневной платежной карты с возможностью снятия, карточки рассрочки, которой можно пользоваться везде, в том числе, в интернете, кредитной карты. По этому показателю карта рассрочки РСБ значительно выигрывает у своих конкурентов от Киви банка и Совкомбанка.
Да, у нее платное годовое обслуживание в отличие от Халвы, минимальное количество магазинов-партнеров, высокий штраф за пропуск очередного платежа, платный СМС-банк, зато картой рассрочки РСБ можно пользоваться везде и так, как захочет ее владелец (снимать деньги, покупать товары в рассрочку в любых магазинах и интернет-площадках, делать переводы, оплачивать услуги ЖКХ и т.д.)
https://www.rsb.ru/cards/rassrochka/
1. Как подключить рассрочку в РСБ
2. В чем суть рассрочки
3. Условия рассрочки — таблица
4. Можно ли снимать деньги? пополнять и т.д.
5. Как пользоваться пример
6. Требования к клиенту
7. Получение карты по шагам
8. Ответственность за просрочку
9. Плюсы и минусы рассрочки от РСБ по сравнению с картой Совесть и халва
10. Магазины-партнеры, таблица со сроком рассрочки
11. Сравнение с аналогами
02.02.2023 18:30