В чем суть карты?
Карта #Вместоденег Альфа-Банка — это карта рассрочки, с помощью которой можно тратить заемные средства на товары и услуги в рассрочку через магазины-партнеры. Она имеет бесплатный грейс-период до 60 дней в любых других местах. Карта рассрочки от Альфа-Банка позволит купить любую понравившуюся вещь за счет кредитного лимита в рассрочку, то есть, без начисления процентов. Возвращать задолженность нужно будет равными платежами в зависимости от срока рассрочки от 4 до 24 месяцев. Это значит, что и платежи будут в количестве от 4 до 24 в графике.
Карта рассрочки #ВместоДенег Альфа банка
- Кредитный лимит 100 тыс. руб.
- Реальная рассрочка от 4 до 24 месяцев в Магазинах Партнерах
- Бесплатное обслуживание карты
- Без подтверждения дохода
Требования к заемщику
Получить карту рассрочки #Вместоденег от Альфа-Банка смогут потенциальные клиенты, которые отвечают минимальным требованиям кредитора:
- Российское гражданство
- Возраст от 18 до 85 лет
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Постоянный источник дохода
- Стаж работы на последнем месте не менее 3-х полных месяцев
Для получения карточки достаточно предоставить только один документ — паспорт гражданина РФ. Трудовой договор, копия трудовой книжки или подтверждение зарплаты не требуется.
Условия по карте
У карты рассрочки Альфа-Банка интересные условия обслуживания, которые существенно отличаются от аналогичных карт, которые предлагает Совкомбанк, Хоум Кредит и Киви-банк. Рассмотрим основные условия в таблице.
Условия обслуживания карты #Вместоденег от Альфа-Банка | |
---|---|
Кредитный лимит | От 3 до 100 тыс. руб. |
Срок рассрочки | От 4 до 24 месяцев в зависимости от магазина-партнера |
Ежемесячный платеж | Платеж по рассрочке равен стоимости покупки, разделенной на количество месяцев рассрочки |
Льготный период по другим операциям в не партнерской сети | 60 дней |
Снятие в банкомате | Нет |
СМС-Банк | 59 рублей ежемесячно взимается со 2-го месяца использования |
Стоимость обслуживания | 0 руб. |
Единовременный штраф за пропуск платежа | 500 руб. |
Пересчет процентов за рассрочку при просрочке | По ставке 36,6% годовых |
Запрос баланса в сторонних банкоматах | 30 руб. |
Магазины партнеры банка и количество месяцев рассрочки | |
Эльдорадо | 4 месяца |
Мегафон | 24 месяца |
Перекресток | 4 месяца |
METRO | 4 месяца |
Adidas | 10 месяцев |
Tez Tour | 10 месяцев |
Пандора | 4 месяца |
Снежная Королева | 4 месяца |
Ноу-Хау и др. | 4 месяца |
Порядок оформления карты #Вместоденег
Чтобы получить карту рассрочки от Альфа-Банка, потенциальному заемщику достаточно заполнить подробную анкету в интернете или оставить заявку по телефону.
- В интернете нужно заполнить все шаги заявки, указав паспортные данные, сведения о работе, место регистрации и постоянного проживания и т.д.
- Звонок на горячий номер банка 8800-100-20-17 будет бесплатным с любых мобильных и стационарных телефонов в России. В режиме телефонного разговора заемщик должен сообщить о желании оформить карту #Вместоденег, ответить на основные и дополнительные вопросы сотрудника.
О рассмотренной заявке, принятом решении и готовности карточки банк оповестит клиента по СМС. Если заявка на выпуск карточки будет одобрена, заемщик сможет обратиться в отделение Альфа-Банка с паспортом и получить готовую карточку в тот же день.
Сколько ждать решения?
Рассмотрение заявки происходит практически моментально. Обычно оно редко занимает более 5-30 минут. О положительном решении и готовности карты клиента извещают СМС-сообщением на телефон, указанный в анкете.
В некоторых случаях на телефон может позвонить сотрудник банка и лично сообщить о положительном решении, пригласить в офис за картой.
8 главных преимуществ карты рассрочки #Вместоденег от Альфа-Банка
1. Бесплатное обслуживание #Вместоденег
У карты рассрочки Альфа-Банка бесплатное годовое обслуживание и бесплатный выпуск. Это значит, что заемщик сэкономит достаточное количество средств и получит не просто карту рассрочки, но и одновременно кредитную карту с грейс-периодом до 60 дней. Немногие организации предлагают такие карты бесплатно.
2. #Вместоденег принимают везде
В отличие от большинства других карт рассрочки пластик Альфа-Банка #Вместоденег принимается во всех торгово-сервисных предприятиях, а не только в партнерских магазинах. Это существенный плюс для клиентов, которым не нужно заводить отдельно кредитную карту и отдельно карту рассрочки для покупок в специальных партнерских магазинах. Теперь все эти функции выполняет одна карта.
3. Самая большая рассрочка
У нового продукта Альфа-Банка самая длительная рассрочка среди аналогичных карточек других кредитных организаций. В зависимости от выбранного партнера рассрочка может длиться от 4 до 24 месяцев. Например, у карты Совесть от Киви-банка максимальный срок рассрочки составляет всего 12 месяцев, а большинство партнеров предлагают услугу на более короткий период, преимущественно — 3-4 месяца.
4. Много партнеров
У Альфа-Банка много партнеров и с каждым месяцем их количество пополняется. Сейчас рассрочку по карте Альфа-Банка можно получить в сетях Перекресток, МЕТРО, Adidas, Reebok, Снежная королева, Onetwotrip, Tez Tour и др.
5. Пополнение без комиссии
Альфа-Банк предлагает множество способов бесплатного пополнения карты рассрочки #Вместоденег. Без комиссии пополнить карточку можно:
- Через приложение Альфа-Мобайл
- В интернет-банке «Альфа-Клик»
- Через сервис Альфа-Банка — переводы с карты на карту. При зачислении денег на карточку рассрочки комиссия не взимается, в отличии от пополнения других карт
- В банкоматах и терминалах Альфа-Банка
- В банкоматах и терминалах сторонних кредитных организаций из списка: Газпромбанк, Россельхозбанк, БИНБАНК, МКБ, Росбанк, УБРиР
6. Удобное приложение для смартфонов
Альфа-Банк предлагает каждому владельцу карты рассрочки скачать бесплатное приложение для круглосуточного доступа к своему счету, покупкам, транзакциям, пополнениям. Здесь можно посмотреть расходы и пополнения, узнать дату очередного взноса, посмотреть список и адреса магазинов-партнеров, связаться с сотрудником банка по чату и задать вопрос в режиме реального времени. Это действует круглосуточно.
7. Карта работает за границей
Оплачивать покупки и пользоваться рассрочкой можно при поездках за границу. При этом действуют аналогичные условия с рассрочкой в партнерских магазинах за границей, как и в России. Конвертация валюты происходит по курсу банка.
8. Карта оснащена чипом, Paypass, 3D-Secure
Карта полностью защищена протекцией каждой операции в интернете через 3D-Secure, у нее есть чип. Для большинства клиентов удобство заключается в наличии у карточки технологии бесконтактных платежей, которая действует на покупки до 1000 рублей.
7 главных недостатков карты рассрочки #Вместоденег от Альфа-Банка
Несмотря на явные преимущества у карточки есть свои недостатки, которые могут стать камнем преткновения для оформления пластика.
1. Карту принимают везде, но рассрочка есть только у партнеров
Картой Альфа-Банка можно расплатиться абсолютно везде, где принимают банковские карты к оплате, но рассрочка по оплате предоставляется только за покупки в партнерских магазинах.
Например, заемщик купил в один день продукты в магазине возле дома на сумму 600 рублей и новые кроссовки в Адидас за 8000 рублей. Поскольку Адидас является партнером Альфа-Банка и предлагает рассрочку на 10 месяцев, то заемщику нужно будет возвращать деньги за кроссовки на протяжении 10 месяцев — 10 платежей по 800 рублей. А вот 600 рублей, потраченные в магазине, нужно вернуть в течение 60-тидневного льготного периода для беспроцентного погашения, иначе начнется начисление процентов по ставке 36.6% годовых.
В таких условиях владелец карточки может легко запутаться и пропустить тот или иной платеж, нарушив беспроцентный грейс-период.
2. Снятие наличных запрещено
С карты рассрочки Альфа-Банка невозможно снять деньги, как и с любых других карт аналогичного сегмента. Эта транзакция не предусмотрена. При попытке снять наличные банкомат выдаст ошибку и вернет карточку. Заемщику нужно быть внимательным и не пополнять карту на слишком крупные суммы, потому что снять их не получится.
3. Процентная ставка 36.6% по кредиту
Если заемщик нарушит условия беспроцентного погашения задолженности за покупки в сторонних магазинах в течение льготного периода, то на образовавшуюся задолженность будет начислена ставка 36.6% годовых.
Аналогичный процент будет в случае, если клиент задержит платеж по рассрочке в партнерском магазине. Учитывая сегодняшние предложения по кредитным картам сторонних организаций, это очень высокая переплата. У того же Альфа-Банка средняя ставка по кредитным картам варьируется на уровне 20-25% годовых.
4. Большой штраф за просрочку
Если заемщик допустит просрочку в погашении рассрочки, банк начислит единовременный штраф в размере 500 рублей. Такой штраф будет начисляться за каждый пропущенный платеж, который был возвращен не вовремя. Это очень высокая плата за 1-2 дня просрочки.
5. Платный СМС-Банк
Если клиент-владелец карты хочет получать смс-сообщения обо всех операциях по карточке, он должен платить по 59 рублей ежемесячно, начиная со 2-го месяца. Например, сторонние карты рассрочки не имеют платы за СМС-Банк. Это существенный минус, который обойдется владельцу пластика #Вместоденег в 708 рублей ежегодной платы.
6. Низкий кредитный лимит
У пластика #Вместоденег слишком низкий кредитный лимит для сегмента. По картам рассрочек сторонних организаций лимит кредитования составляет 300-350 тыс. руб. в то время, как у Альфа-Банка он всего 100 тыс. Очевидно, что новому клиенту не одобрят сразу лимит на максимальную сумму. Сначала он будет очень низким и будет увеличиваться постепенно, по мере пользования средствами.
Стоит ли оформлять карту рассрочки Альфа-Банка или взять другую в сегменте?
Сегодня банковский рынок предлагает сразу несколько карт рассрочки от разных кредитных организаций. Сравним основные условия популярных продуктов и выберем лучшую.
Сравнительная таблица для карт рассрочки | |||
---|---|---|---|
Параметры | #Вместоденег Альфа-Банка | Совесть Киви-Банка | Халва Совкомбанка |
Лимит кредитования | 100 тыс. | 300 тыс. | 350 тыс. |
Максимальный период рассрочки | 24 месяца | 12 месяцев | 12 месяцев |
Обслуживание | Бесплатное | Бесплатное | Бесплатное |
СМС-Банк | 59 руб. | Бесплатно | Бесплатно |
Кэшбек | нет | нет | 1.5% от всех покупок, совершенных за счет клиента |
Использование собственных средств с карты | Да | Нет | Да |
Снятие наличных в банкомате | Нет | Нет | До 100 т.р за счет собственных средств |
Штраф за просрочку | 500 руб. | 290 руб. | 0,1% в день, начиная с 6-ого дня образования просрочки |
Минимальный возраст заемщика | 18 лет | 18 лет | 20 лет |
Конечно, из сравнения можно сразу убрать карту Совесть от Киви-Банка. Она значительно уступает в большинстве параметров карте Совкомбанка и Альфа-Банка.
Если же сравнивать карту Халва и #Вместоденег именно по параметрам таблицы, то более выгодные условия предлагаются по карте Совкомбанка. Здесь бесплатный СМС-банк (против 59 руб. в месяц у Альфа-Банка), высокий лимит кредитования, есть кэшбек, минимальный штраф за просрочку. Кажется, все намного лучше, чем у карты Альфа-Банка, но у той есть свои преимущества, которых нет у Халвы.
Например, картой Альфа-Банка можно расплачиваться везде, а Халву принимают только в магазинах-партнерах. Даже за счет собственных средств клиент не сможет расплатиться картой в стороннем магазине, который не является партнером банка.
На стороне Альфа-Банка и минимальный возраст заемщика — 18 лет против 20 лет в Совкомбанке, а также длительность рассрочки. Получить рассрочку у партнеров карты #Вместоденег можно на срок до 24 месяцев. По карте Совкомбанка максимальный период составляет 12 месяцев и почти все партнеры предлагают минимальную рассрочку 3-6 мес. максимум. Таким образом, лучше оформить карту рассрочки #Вместоденег Альфа-Банка.
Вместоденег от Альфа банка, достаточна неплохая карта. Я покупаю вещь,в магазине и потом ,без процентов, вношу на карту назад деньги. Есть несколько НО: деньги возвращать нужно будет равными платежами и есть единовременный штраф за пропуск платежа.Но зато, обслуживание нулевое.
Карту взял для жены, она у меня дома с ребёнком сидит. Зная себя — не всегда вспоминаю, что надо оставить денег, а так — у жены всегда теперь есть с собой карта. Вариант, как подстраховка даже очень удачный. И я не подскакиваю на работе в очередной раз вспомнив, что забыл оставить наличку.