Кредит для бизнеса. Куда обратиться?

Понятие «малого бизнеса» подразумевает под собой предпринимательскую деятельность в малых масштабах. Оно установлено законодательно и регламентируется российскими нормами и правами. Малый бизнес имеет небольшие масштабы деятельности, но тем не менее он приносит доход, с которого уплачиваются налоги. Для государства этот сегмент очень важен, поэтому оно старается создавать благоприятные условия для его развития. Как известно, для развития и функционирования бизнеса нужны средства. Они могут быть привлечены за счет  инвестиций или банковских кредитов.

Но банки в последнее время неохотно выдают кредиты для бизнеса, особенно малого. Это связано с ростом рисков возврата денег. В жестких кризисных условиях именно малые организации попадают под удар, чаще всего прекращают деятельность и не могут погашать взятые кредиты

Что такое малый бизнес?

Это предпринимательская деятельность, которая осуществляется по установленным законам юридическими лицами, не являющимися составными частями монополистических структур. По отдельности их роль в экономике мала, но в совокупности малый бизнес занимает довольно весомую часть. Эффективность малого бизнеса оценивается не по его удорожанию со временем, а ростом прибыли в определенный промежуток времени. Предприятие можно отнести к субъекту малого бизнеса по нескольким критериям:

• Количество персонала (не более 100 человек)
• Размер уставного капитала (размер участия ЮЛ не более 49%)
• Выручка/стоимость активов 10-400 т.р.
• Вид деятельности.

Предприниматели в свою очередь стремятся попасть в разряд малого бизнеса по причине упрощенной системы налогообложения, которая гораздо проще стандартной системы

Таким образом, с помощью малого бизнеса государство может решить проблемы с повышением благосостояния населения, безработицей и увеличить налоговые поступления в бюджет. Наличие конкуренции позволяет сдерживать рост цен и стимулирует развитие новых сфер и технологий.

Кредит для бизнеса.

Для многих начинающих бизнесменов требуется капитал для старта бизнес-идеи. Некоторые умудряются привлечь инвестиции, а большинство предпочитают обращаться в банк. Кредитные учреждения не с охотой принимают на обслуживание и кредитование малый бизнес, особенно начинающий. Это связано с повышенными рисками возврата долга. Выдать займ для развития бизнеса бывает сложно из-за того, что банку приходится ориентироваться только  на идею и планы малой компании. Если клиент не сможет их осуществить с помощью кредита, то банк понесет убытки. Исходя из этого, начинающие бизнесмены могут рассчитывать только на небольшую сумму с процентом выше, чем для «старых» клиентов банка. Для обеспечения гарантии возврата выданной суммы, бизнесмену нужно подготовиться. Для подачи заявки на кредит для бизнеса может понадобиться:

• Утвержденный бизнес-план. В нем должна быть заложена сумма заемных средств, цели, на которые они будут потрачены, периодичность необходимости в заемных средствах (единовременно или постоянно), потенциальный доход от использования кредитных денег, регулярность получения прибыли, ликвидность активов и проч.
• Справка о доходах для бизнесмена, если он еще где-то работает.
• Отсутствие действующих кредитов, особенно с наличием просроченной задолженности.
• Хорошая кредитная история.
• Наличие обеспечения, соизмеримого с запрашиваемой суммой: недвижимость, активы и др.
• Наличие стационарных телефонов и регистрацию в регионе оформления кредита.

Каждый банк устанавливает свои требования к пакету документов, но в целом отличия несущественные. Стандартный пакет документов выглядит так:

• Паспорта владельцев бизнеса.
• Свидетельство о регистрации (ИП, ООО)
• ИНН организации.
• Лицензионные документы (при наличии таковых).
• Налоговая декларация (если она уже сдавалась).
• Договоры с поставщиками/заказчиками/покупателями.
• Гарантийные письма.
• Документы на имеющееся имущество (особенно необходимы, если имущество оформляется в залог).
• Договоры аренды.
• Анкета или заявление по форме банка.

Все документы предоставляются в оригиналах. Сотрудник банка при необходимости снимает копии и заверяет их.

В качестве залога может выступать недвижимое и движимое имущество, активы, товары, оборотные средства, оборудование, торговые площади и проч.

Условия по кредиту для бизнеса.

Сравним условия трех ведущих банков страны.

Условия	Сбербанк (программа Доверие)	ВТБ 24 (программа Коммерсант)	Альфа Банк (программа Партнер)
Сумма	30 т.р.-3 млн.р.	500 т.р.-4 млн.р.	От 750 т.р. до 6 млн.р.
Ставка	18,5-24,5%	16-21,5%	20%
Срок	От 6 месяцев до 3 лет	До 3 лет	До 1 года
Комиссия за выдачу	Нет	По тарифам	1% от суммы, не меньше 10 т.р.
Поручительство	Для ИП – физлицо.	Не требуется. Нужно мат.обеспечение: недвижимость, транспорт, оборудование и др.	Для ИП – второй супруг.Для учредителей – физлица (если доля в УК более 51%)
Форма предоставления	Кредит на расчетный счет	Кредит на счет	Овердрафт возобновляемый

Таким образом, особых отличий по условиям не наблюдается. Указанные банки имеют несколько программ для кредитования малого бизнеса.

Если рассматривать стандартные предложения, то ВТБ 24 выглядит интереснее за счет более низких ставок и отсутствия требования поручительства. При наличии активов банк охотно прокредитует. Альфа банк предлагает возобновляемую кредитную линию, которой клиент может воспользоваться в любой момент при необходимости. В Сбербанке присутствуют несколько способов погашения займа для развития бизнеса, включая дифференцированные платежи, что позволяет экономить на процентах. Клиентам придется выбирать из собственных предпочтений

Нужны деньги? Подпишись на выгодные кредитные предложения

Ваше имя

Эл. почта