Понятие «малого бизнеса» подразумевает под собой предпринимательскую деятельность в малых масштабах. Оно установлено законодательно и регламентируется российскими нормами и правами. Малый бизнес имеет небольшие масштабы деятельности, но тем не менее он приносит доход, с которого уплачиваются налоги. Для государства этот сегмент очень важен, поэтому оно старается создавать благоприятные условия для его развития. Как известно, для развития и функционирования бизнеса нужны средства. Они могут быть привлечены за счет инвестиций или банковских кредитов.
Но банки в последнее время неохотно выдают кредиты для бизнеса, особенно малого. Это связано с ростом рисков возврата денег. В жестких кризисных условиях именно малые организации попадают под удар, чаще всего прекращают деятельность и не могут погашать взятые кредиты
Что такое малый бизнес?
Это предпринимательская деятельность, которая осуществляется по установленным законам юридическими лицами, не являющимися составными частями монополистических структур. По отдельности их роль в экономике мала, но в совокупности малый бизнес занимает довольно весомую часть. Эффективность малого бизнеса оценивается не по его удорожанию со временем, а ростом прибыли в определенный промежуток времени. Предприятие можно отнести к субъекту малого бизнеса по нескольким критериям:
- Количество персонала (не более 100 человек)
- Размер уставного капитала (размер участия ЮЛ не более 49%)
- Выручка/стоимость активов 10-400 т.р.
- Вид деятельности.
Предприниматели в свою очередь стремятся попасть в разряд малого бизнеса по причине упрощенной системы налогообложения, которая гораздо проще стандартной системы
Таким образом, с помощью малого бизнеса государство может решить проблемы с повышением благосостояния населения, безработицей и увеличить налоговые поступления в бюджет. Наличие конкуренции позволяет сдерживать рост цен и стимулирует развитие новых сфер и технологий.
Кредит для бизнеса.
Для многих начинающих бизнесменов требуется капитал для старта бизнес-идеи. Некоторые умудряются привлечь инвестиции, а большинство предпочитают обращаться в банк. Кредитные учреждения не с охотой принимают на обслуживание и кредитование малый бизнес, особенно начинающий. Это связано с повышенными рисками возврата долга. Выдать займ для развития бизнеса бывает сложно из-за того, что банку приходится ориентироваться только на идею и планы малой компании. Если клиент не сможет их осуществить с помощью кредита, то банк понесет убытки. Исходя из этого, начинающие бизнесмены могут рассчитывать только на небольшую сумму с процентом выше, чем для «старых» клиентов банка. Для обеспечения гарантии возврата выданной суммы, бизнесмену нужно подготовиться. Для подачи заявки на кредит для бизнеса может понадобиться:
- Утвержденный бизнес-план. В нем должна быть заложена сумма заемных средств, цели, на которые они будут потрачены, периодичность необходимости в заемных средствах (единовременно или постоянно), потенциальный доход от использования кредитных денег, регулярность получения прибыли, ликвидность активов и проч.
- Справка о доходах для бизнесмена, если он еще где-то работает.
- Отсутствие действующих кредитов, особенно с наличием просроченной задолженности.
- Хорошая кредитная история.
- Наличие обеспечения, соизмеримого с запрашиваемой суммой: недвижимость, активы и др.
- Наличие стационарных телефонов и регистрацию в регионе оформления кредита.
Каждый банк устанавливает свои требования к пакету документов, но в целом отличия несущественные. Стандартный пакет документов выглядит так:
- Паспорта владельцев бизнеса.
- Свидетельство о регистрации (ИП, ООО)
- ИНН организации.
- Лицензионные документы (при наличии таковых).
- Налоговая декларация (если она уже сдавалась).
- Договоры с поставщиками/заказчиками/покупателями.
- Гарантийные письма.
- Документы на имеющееся имущество (особенно необходимы, если имущество оформляется в залог).
- Договоры аренды.
- Анкета или заявление по форме банка.
Все документы предоставляются в оригиналах. Сотрудник банка при необходимости снимает копии и заверяет их.
В качестве залога может выступать недвижимое и движимое имущество, активы, товары, оборотные средства, оборудование, торговые площади и проч.
Условия по кредиту для бизнеса.
Сравним условия трех ведущих банков страны.
| Условия | Сбербанк (программа Доверие) | ВТБ 24 (программа Коммерсант) | Альфа Банк (программа Партнер) |
|---|---|---|---|
| Сумма | 30 т.р.-3 млн.р. | 500 т.р.-4 млн.р. | От 750 т.р. до 6 млн.р. |
| Ставка | 18,5-24,5% | 16-21,5% | 20% |
| Срок | От 6 месяцев до 3 лет | До 3 лет | До 1 года |
| Комиссия за выдачу | Нет | По тарифам | 1% от суммы, не меньше 10 т.р. |
| Поручительство | Для ИП – физлицо. | Не требуется. Нужно мат.обеспечение: недвижимость, транспорт, оборудование и др. | Для ИП – второй супруг.Для учредителей – физлица (если доля в УК более 51%) |
| Форма предоставления | Кредит на расчетный счет | Кредит на счет | Овердрафт возобновляемый |
Таким образом, особых отличий по условиям не наблюдается. Указанные банки имеют несколько программ для кредитования малого бизнеса.
- Кредит выдается только существующим ИП или ООО
- Кредит от Сбербанка на развитие сельского хозяйства как бизнеса - покупку техники, животных и другие нужды
- Ставка от 17.17%
- До 3 000 000 рублей на срок oт 3 до 36 месяцев
- Без залога и комиссий
Если рассматривать стандартные предложения, то ВТБ 24 выглядит интереснее за счет более низких ставок и отсутствия требования поручительства. При наличии активов банк охотно прокредитует. Альфа банк предлагает возобновляемую кредитную линию, которой клиент может воспользоваться в любой момент при необходимости. В Сбербанке присутствуют несколько способов погашения займа для развития бизнеса, включая дифференцированные платежи, что позволяет экономить на процентах. Клиентам придется выбирать из собственных предпочтений
Loading ...
24.05.2022 19:19