Льготный период еще называют грейс-периодом. Он подразумевает возможность использования заемных денег на кредитной карточке без уплаты процентов. Такая возможность позволяет тратить кредитные средства и возвращать их в том же объеме. Стандартный грейс достигает 50-60 дней.
В отдельных случаях, например, в Альфа Банке он растягивается на 100 дней, а в Почта-Банке – он постоянный, но с определенными условиями, в которых несложно запутаться. Привлекательные условия на самом деле оказываются ловушками для неопытных клиентов. Прежде чем выбирать тариф, нужно ознакомиться с его условиями.
Что такое грейс-период?
Это льготный период использования денежных заемных средств с кредитной карточки. На его протяжении не нужно платить дополнительных процентов. Если клиент не укладывается в грейс-период, то на остаток долга идет начисление процентов по ставке, указанной в договоре. В разных банках идет разная методика исчисления льготного периода:
- Фиксированный. Начинается в один и тот же день и заканчивается так же. Например, в Бинбанке продолжительность льготного периода до 55 дней. Он начинается с 1 числа каждого месяца и заканчивается 25 числа следующего месяца. Сумма покупок, которые были сделаны в отчетный период, например, с 1 до 30 июля, должна быть внесена до 25 августа. Если покупка была сделана 1 июля, то грейс-период растягивается на 55 дней, а если 30 июля – то сокращается до 25 дней. Это довольно удобно в том плане, что не нужно отсчитываться дни с каждой операции, чтобы узнать, когда нужно платить. Достаточно сделать выписку за месяц и данную сумму внести до 25 числа следующего месяца.
- Плавающий или его называют честным. Он зависит от даты покупки и растягивается до 50 дней. Например, покупка была сделана 7 июля, значит, сумму нужно внести до 27 августа. Это неудобно в том плане, что постоянно надо быть на чеку и высчитывать даты.
- Одиночный. Здесь принцип заключается в том, что пока не погашена прошлая задолженность, новый льготный период не начинается.
Честный и нечестный грейс-период.
Эти термины появились среди банковских клиентов, хотя в самих банках таких определений нет. Банковские эксперты утверждают, что называть один грейс-период нечестным нет смысла, поскольку все условия изложены в тарифах, а соглашаться или нет – это дело клиента. Рассмотрим эти понятия на примере.
Пример «честного» грейс-периода.
Он исходит из фиксированного отчетного периода, например, 1 число месяца. Дата погашения долга – 25 число. Получается, что сумма за все покупки, которые были сделаны в отчетном периоде, должна быть возвращена до 25 числа следующего месяца.
Например, клиент сделал покупку 5 июня на 3 т.р., 20 июня – на 5 т.р. и 4 июля – на 10 т.р.
| Покупки | Возврат 25 июля (для покупок, сделанных в июне) | Возврат 25 августа (для покупок, сделанных в июле) |
|---|---|---|
| 5 июня – 3 т.р. | 3 т.р.+5 т.р.=8 т.р. |
10 т.р. |
| 20 июня – 5 т.р. | ||
| 4 июля – 10 т.р. | Переносится на следующий месяц |
Хотя третья покупка была совершена до того, как была погашена задолженность за предыдущий период, эту сумму отдавать нужно только через месяц. При таком подходе расчета льготный период будет укладываться в заявленные 55 дней. Особых расчетов здесь также не нужно делать – достаточно посмотреть в выписке сумму и внести ее в платежный период. Пользователи назвали такую схему расчета «честным» льготным периодом.
Расчет нечесного грейс-периода.
К картам с «нечестным» грейс-периодом пользователи относят кредитки, по которым новый льготный период не начинается, пока не будет погашена задолженность по предыдущему.
Рассмотрим исходя из данных в примера выше.
| Покупки | Возврат до 25 июля (для покупок, сделанных до 25 июля) | Возврат до 25 августа (для покупок, сделанных после погашения долга до 25 июля) |
|---|---|---|
| 5 июня – 3 т.р. | 3 т.р.+5 т.р.+10 т.р.=18 т.р. | |
| 20 июня – 5 т.р. | ||
| 4 июля – 10 т.р. | Не переносится на следующий месяц и должна быть возвращена в этом же платежном периоде. После полного погашения грейс-период возобновляется. |
Грейс-период для 10 т.р. был всего лишь 21 день. Если клиент не вернет всю сумму, то ему будут начислены на нее проценты за весь месяц, хотя, по сути, он не пользовался деньгами столько времени.
Таким образом, чтобы пользоваться полноценным грейс-периодом, лучше выбирать карты с так называемым «честным» льготным периодом. Здесь не нужно отсчитывать дни с каждой покупки, а точную сумму можно всегда узнать в выписке на отчетную дату. Важно помнить, что в платежный период нужно погашать либо полную задолженность, либо вносить минимальный платеж. Он нужен, чтобы банк не начислял пени. Его критерии указаны в индивидуальных условиях.
Читайте также: Как правильно пользоваться кредитной картой
Минимальный платеж обычно составляет 5-10% от долга, минимум 300-1000 рублей.
Если клиент вносит только его, то на остаток долга начисляются проценты. Чем раньше будет погашен долг, тем меньше процентов нужно будет заплатить.
Loading ...
31.03.2023 05:26