Зачем этот рейтинг?
Данный рейтинг составлен автором проекта, финансовым экспертом и специалистом по досрочному погашению Тачковым Дмитрием на основании своего опыта в расчете досрочного погашения. Цель данного рейтинга — посоветовать банк, который позволяет досрочно погасить кредит выгоднее всего, где процедура досрочки ясна и понятна. Мы выбираем лучший банк, в котором досрочное погашение наиболее выгодно и удобно для заемщика
Рейтинг рассчитывается на основании показателей удобства досрочного погашения, его выгодности и доступности для заемщика. Ниже представлены показатели рейтинга с их возможными значениями. При указании будут применены следующие значения оценок:
- -1 — самая худшая оценка
- 0 — удовлетворительная
- 1 — хорошая оценка
- 2 — отличная оценка
Сам рейтинг⚖️
| Показатель/банк | Рейтинг Итого | Учет досрочки | Типы досрочки | Если денег не хватает | Досрочка без заявления | Онлайн досрочка | Инфо о досрочке |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 🥇ВТБ(1) | 7 | 2 | 2 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| 🥈Сбербанк РФ(2) | 6 | 1 | 2 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| 🥉Тинькофф(3) | 6 | 2 | 1 | 0 | 0 | 2 | 2 |
| Райффайзен банк(4) | 6 | 2 | 2 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| Альфа банк(5) | 5 | 0 | 2 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| Газпробанк(5) | 5 | 1 | 2 | 0 | 0 | 2 | 0 |
| СКБ банк(5) | 5 | 0 | 1 | 0 | 1 | 2 | 1 |
| Промсвязьбанк(5) | 5 | 0 | 2 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| Убрир(5) | 5 | -1 | 1 | 0 | 1 | 2 | 2 |
| Банк Открытие(6) | 5 | 0 | 2 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| Россельхозбанк(6) | 4 | 0 | 2 | 0 | 0 | 2 | 0 |
| Росбанк(6) | 4 | 2 | 2 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| МКБ(6) | 4 | 0 | 1 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| Ренессанс Кредит(7) | 3 | 0 | 1 | 0 | 0 | 2 | 0 |
| МТС банк(7) | 3 | 0 | 2 | 0 | 1 | 0 | 0 |
| АТБ(7) | 3 | 0 | 2 | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Русский Стандрат(7) | 3 | 0 | 1 | 0 | 1 | 0 | 1 |
| Хоум Кредит банк(8) | 2 | 0 | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Почта банк(8) | 2 | 0 | 1 | 0 | 0 | 0 | 1 |
| Восточный экспресс(9) | 1 | 0 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| Совкомбанк(9) | 1 | 0 | 1 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| ВУЗ банк | 0 | ||||||
| Росгосстрах Банк | 0 | ||||||
| Уралсиб | 0 | ||||||
| АК Барс | 0 | ||||||
| Тойота банк | 0 | ||||||
| РН банк | 0 | ||||||
| Сетелем банк | 1 | ||||||
| Рено банк | 0 | ||||||
| РусФинанс | 0 | ||||||
| Кредит Европа банк | 0 | ||||||
| Хлынов | 0 | ||||||
| Локобанк | 0 | ||||||
| ЮниКредит | 6 | 2 | 1 | 0 | 0 | 2 | 1 |
| ДОМ.РФ | 6 | 1 | 2 | 0 | 0 | 2 | 1 |
Выводы? из рейтинга
- Если посмотреть на картину в целом, то самая выгодная досрочка у Росбанка, Райффайзен и ВТБ.
ВТБ заслуженно занимает первое место в рейтинге - Банки не очень то хотят размещать информацию о вариантах досрочного погашения. Более менее понятная информация размещена у самых крупных банков РФ. У остальных нужно читать кредитный договор, где информация разбросана по всему договору. Лучше всего дана информация о досрочке у Тинькофф, есть скриншоты, как ее делать через Интернет банк.
- Есть варианты, когда досрочное погашение просто не выгодно — в банке УБРиР. Хоть этот банк и имеет нормальные оценки по другим пунктам рейтинга, выбирать этот банка для кредита с досрочным погашением не стоит.
Показатель: Порядок учета досрочного погашения
Досрочное погашение в настоящее время может учитываться 4мя возможными способами
- В дату досрочного погашения. При этом проценты платятся в дату досрочного погашения, т.е отнимаются. Оценка 1. Этот вариант не совсем выгоден для заемщика, но досрочка начинает работать ранним образом. Такой тип погашения использует Сбербанк.
- В дату ближайшего платежа.Оценка 0. Сумма, внесенная в досрочное погашение списывается в дату ближайшего платежа.
- Сумма досрочки списывается в дату планового платежа, но новые проценты начисляются на долг с даты досрочки. Это самый выгодный вариант досрочки. Оценка 2. Его используют Райффайзенбанк и Росбанк, ВТБ
- Досрочное погашение не меняет сумму ежемесячного платежа или срок. Оценка «-1». Такой тип использует Уральский банк Реконструкции и развития.
Наличие разных типов досрочного погашения
На данный момент существуют 2 типа досрочного погашения — с уменьшением срока займа и с уменьшением суммы ежемесячного платежа. В связи с этим вводятся 2 возможные оценки — 1 и 2
- Оценка 1 — в банке возможен только 1 тип досрочного погашения(срок или суммы)
- Оценка 2 — в банке возможен любой из типов досрочного погашения
Показатель: Действия банка, если денег из заявления на досрочку не хватает
Бывают ситуации, что вы написали заявление на досрочное погашение, но не обеспечили нужную сумму. При этом могут быть следующие ситуации:
- Банк не спишет деньги в досрочку, они просто останутся лежать на вашем счете. Оценка 0
- Банк спишет те деньги, что есть на счете на момент исполнения заявления. Т.е. вы захотели досрочно погасить 2000 тыс. рублей, внесли ток 1000, то спишется 1000 рублей. Оценка 1.
Показатель: Досрочное погашение без заявления
Некоторые банки позволяют досрочно погасить кредит путем размещения на кредитном счете произвольной суммы. Т.е. вы положили деньги на счет, они сразу списались в виде досрочного погашения.
- Оценка 0 — нет списания в досрочку при поступлении денег
- Оценка 1 — для досрочного погашения достаточно положить деньги на счет
Показатель: Наличие возможности погашения через онлайн банк или банкомат
Ряд банков предоставляют возможность досрочно погашать кредит через банкомат, через Интернет банк или мобильное приложение. В некоторых случаях возможен только один тип досрочного погашения через онлайн банк.
- Оценка 0 — нет возможности досрочки через Интернет
- Оценка 1 — возможен только 1 тип досрочного погашения из 2х возможных
- Оценка 2 — Возможны 2 типа досрочного погашения через Интернет
Показатель: Полнота и доступность информации о досрочке на сайте банка
Понятное дело, что досрочка не выгодна банкам. Они теряют будущую прибыль. Но для заботы о своих клиентах банк должен публиковать понятную и достаточно подробную информацию о процедуре досрочного погашения. Это достаточно субъективная, но экспертная оценка.
- Оценка 0 — плохое качество изложения, нет специального раздела, приходится открывать отдельный документ
- Оценка 1 — есть специальный раздел о порядке внесения денег, комиссиях
- Оценка 2 — Все максимально подробно расписано, как внести деньги, можно ли погасить через Интернет банк или мобильное приложение
Показатель: Возврат страховки при досрочном погашении
Данный момент обычно определяется договором страхования, некоторые банки говорят, что могут вернуть, а некоторые нет. В августе 2020 года в силу вступит новый закон о досрочном погашении и банк обязан будет вернуть часть денег за страховку при досрочках. На данный момент показатель в рейтинге не используется
Дмитрий, добрый день.
В «Открытии» два типа ЧДП и оба есть в онлайне
Здравствуйте, Дмитрий! Можно ли как-то обратиться к Вам за консультацией напрямую? Хочу рефинансировать автокредит, взятый под 15%, но не знаю, как правильно выбрать банк.
День добрый. Ток платно пишите на почту израздела Контакты. Здесь дать могу лишь общий ответ на вопрос