Кредитный калькулятор
Главная / Досрочное погашение / Рейтинг банков РФ по доступности и удобности досрочного погашения

Рейтинг банков РФ по доступности и удобности досрочного погашения

Зачем этот рейтинг?

Данный рейтинг составлен автором проекта, финансовым экспертом и специалистом по досрочному погашению Тачковым Дмитрием на основании своего опыта в расчете досрочного погашения. Цель данного рейтинга — посоветовать банк, который позволяет досрочно погасить кредит выгоднее всего, где процедура досрочки ясна и понятна. Мы выбираем лучший банк, в котором досрочное погашение наиболее выгодно и удобно для заемщика

Рейтинг рассчитывается на основании показателей удобства досрочного погашения, его выгодности и доступности для заемщика. Ниже представлены показатели рейтинга с их возможными значениями. При указании будут применены следующие значения оценок:

  • -1 — самая худшая оценка
  • 0 — удовлетворительная
  • 1 — хорошая оценка
  • 2 — отличная оценка

Сам рейтинг⚖️

Показатель/банк
Рейтинг
Итого
Учет
досрочки
Типы
досрочки
Если денег не хватаетДосрочка без заявленияОнлайн
досрочка
Инфо о
досрочке
🥇ВТБ(1)7220021
🥈Сбербанк РФ(2)6120021
🥉Тинькофф(3)6210022
Райффайзен банк(4)6220021
Альфа банк(5)5020021
Газпробанк(5)5120020
СКБ банк(5)5010121
Промсвязьбанк(5)5020021
Убрир(5)5-110122
Россельхозбанк(6)4020020
Росбанк(6)4220000
МКБ(6)4010021
Банк Открытие(6)4010021
Ренессанс Кредит(7)3010020
МТС банк(7)3020100
АТБ(7)3020001
Русский Стандрат(7)3010101
Хоум Кредит банк(8)2010001
Почта банк(8)2010001
Восточный экспресс(9)1010000
Совкомбанк(9)1010000
ВУЗ банк0
Росгосстрах Банк0
Уралсиб0
АК Барс0
Тойота банк0
РН банк0
Сетелем банк1
Рено банк0
РусФинанс0
Кредит Европа банк0
Хлынов0
Локобанк0

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Выводы? из рейтинга

  • Если посмотреть на картину в целом, то самая выгодная досрочка у Росбанка, Райффайзен и ВТБ.
    ВТБ заслуженно занимает первое место в рейтинге
  • Банки не очень то хотят размещать информацию о вариантах досрочного погашения. Более менее понятная информация размещена у самых крупных банков РФ. У остальных нужно читать кредитный договор, где информация разбросана по всему договору. Лучше всего дана информация о досрочке у Тинькофф, есть скриншоты, как ее делать через Интернет банк.
  • Есть варианты, когда досрочное погашение просто не выгодно — в банке УБРиР. Хоть этот банк и имеет нормальные оценки по другим пунктам рейтинга, выбирать этот банка для кредита с досрочным погашением не стоит.

Показатель: Порядок учета досрочного погашения

Досрочное погашение в настоящее время может учитываться 4мя возможными способами

  • В дату досрочного погашения. При этом проценты платятся в дату досрочного погашения, т.е отнимаются. Оценка 1. Этот вариант не совсем выгоден для заемщика, но досрочка начинает работать ранним образом. Такой тип погашения использует Сбербанк.
  • В дату ближайшего платежа.Оценка 0. Сумма, внесенная в досрочное погашение списывается в дату ближайшего платежа.
  • Сумма досрочки списывается в дату планового платежа, но новые проценты начисляются на долг с даты досрочки. Это самый выгодный вариант досрочки. Оценка 2. Его используют Райффайзенбанк и Росбанк, ВТБ
  • Досрочное погашение не меняет сумму ежемесячного платежа или срок. Оценка «-1». Такой тип использует Уральский банк Реконструкции и развития.

Наличие разных типов досрочного погашения

На данный момент существуют 2 типа досрочного погашения — с уменьшением срока займа и с уменьшением суммы ежемесячного платежа. В связи с этим вводятся 2 возможные оценки — 1 и 2

  • Оценка 1 — в банке возможен только 1 тип досрочного погашения(срок или суммы)
  • Оценка 2 — в банке возможен любой из типов досрочного погашения

Показатель: Действия банка, если денег из заявления на досрочку не хватает

Бывают ситуации, что вы написали заявление на досрочное погашение, но не обеспечили нужную сумму. При этом могут быть следующие ситуации:

  • Банк не спишет деньги в досрочку, они просто останутся лежать на вашем счете. Оценка 0
  • Банк спишет те деньги, что есть на счете на момент исполнения заявления. Т.е. вы захотели досрочно погасить 2000 тыс. рублей, внесли ток 1000, то спишется 1000 рублей. Оценка 1.

Показатель: Досрочное погашение без заявления

Некоторые банки позволяют досрочно погасить кредит путем размещения на кредитном счете произвольной суммы. Т.е. вы положили деньги на счет, они сразу списались в виде досрочного погашения.

  • Оценка 0 — нет списания в досрочку при поступлении денег
  • Оценка 1 — для досрочного погашения достаточно положить деньги на счет

Показатель: Наличие возможности погашения через онлайн банк или банкомат

Ряд банков предоставляют возможность досрочно погашать кредит через банкомат, через Интернет банк или мобильное приложение. В некоторых случаях возможен только один тип досрочного погашения через онлайн банк.

  • Оценка 0 — нет возможности досрочки через Интернет
  • Оценка 1 — возможен только 1 тип досрочного погашения из 2х возможных
  • Оценка 2 — Возможны 2 типа досрочного погашения через Интернет

Показатель: Полнота и доступность информации о досрочке на сайте банка

Понятное дело, что досрочка не выгодна банкам. Они теряют будущую прибыль. Но для заботы о своих клиентах банк должен публиковать понятную и достаточно подробную информацию о процедуре досрочного погашения. Это достаточно субъективная, но экспертная оценка.

  • Оценка 0 — плохое качество изложения, нет специального раздела, приходится открывать отдельный документ
  • Оценка 1 — есть специальный раздел о порядке внесения денег, комиссиях
  • Оценка 2 — Все максимально подробно расписано, как внести деньги, можно ли погасить через Интернет банк или мобильное приложение

Показатель: Возврат страховки при досрочном погашении

Данный момент обычно определяется договором страхования, некоторые банки говорят, что могут вернуть, а некоторые нет. В августе 2020 года в силу вступит новый закон о досрочном погашении и банк обязан будет вернуть часть денег за страховку при досрочках. На данный момент показатель в рейтинге не используется

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *