Горячие линии банка — лучшая консультация по кредитным картам

Мы провели собственное расследование на тему альтернативных каналов общения с банками. В частности проверяли операторов онлайн-чата крупнейших банков России и выяснили, где клиенту готовы помочь, рассказать и посчитать, а где хотят поскорее отвязаться от него.
Мы решили проверить, насколько хорошо операторы владеют информацией по картам банка, насколько они грамотны в объяснении вопроса, связанного с кредитными картами. Также проверялось умение общаться с людьми.

Вопросы были по банкам и кредитным картам, представленным в таблице.

Вопросы в чате и предполагаемые ответы сотрудников

В ходе теста мы представлялись обычными клиентами, заинтересованными в оформлении самой популярной кредитной карты. В ходе разговора с сотрудником задавали конкретные вопросы и рассчитывали на подробные ответы:

1. Что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?
2. Как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке ХХ при условном расчетном периоде в 30 дней?

В качестве ответа на 1-й вопрос оператор должен сообщить, что минимальный обязательный платеж — это сумма, которую нужно вносить заемщику для погашения долга, которая состоит из % от основной суммы долга (в соответствии с тарифным планом, обычно 5-6%) и начисленных процентов за расчетный период.

В ответе на 2-й вопрос оператор должен предоставить формулу, по которой клиенты могут самостоятельно сделать расчет обязательного минимального платежа или сам расчет указанного в вопросе примера. Расчет производится по формуле:

Начисленные проценты рассчитываются по формуле:

Онлайн-чат со Сбербанком

В онлайн-чате на сайте Сбербанка нам ответил консультант Фархат, которому мы задали указанные выше вопросы.

Фархат, что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Фархат: Это минимальная сумма, которую нужно оплатить до даты платежа что бы не было просроченного платежа

Из чего она состоит?

Фархат: Проверяю для вас информацию, вернусь через 2 минуты. 4% от суммы общей задолженности по отчету + начисленные проценты, если вы не пользовались льготным периодом + комиссия банка (например, годовое обслуживание)

А как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке 27.9% при условном расчетном периоде в 30 дней?

Фархат: Если вы хотите пользоваться льготным периодом, то нужно оплатить не обязательный платеж, а общую задолженность по отчетной дате

подробно о льготном периоде здесь http://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit/gr..

Фархат, я вам предоставила конкретный условный пример, вы можете назвать минимальный обязательный платеж? Может быть, предоставить формулу, по которой я сама могу сделать расчет?

Фархат: Сейчас, не понял ваш вопрос. Пару минут. Обязательный платеж= 4% от общей задолженности + 27,9%/365*30 это если на 30 дней расчёт вести.

А я думала, что 4% от задолженности + (задолженность*27.9%/365*30). Разве нет?

Фархат: Так. Если для 10000, то 400+229. Вы правильно написали. Я прошу, прощения. Не корректно написал формулу. Вы правильно ее написали.

Вывод: Как видно из переписки с консультантом онлайн-чата Сбербанка, он правильно ответил на 1-й вопрос и более детально описал его при нашем уточнении.

Однако на втором вопросе допустил ошибку, предоставив неверную формулу, хотя сам расчет был правильным и в итоге сотрудник онлайн-чата признал ошибку, извинился.

Здесь стоит отметить, что разные консультанты в онлайн-чате предоставляют разные ответы. Например, несколько дней назад другой сотрудник отказался делать расчет минимального обязательного платежа, сославшись на то, что в ходе онлайн-чата такие расчеты не предоставляются.

 Онлайн-чат с Хоум Кредит банком

В онлайн-чате на сайте банка Хоум Кредит мы разговаривали с консультантом Евгением, который ответил на указанные в начале статьи вопросы:

Что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Евгений: Здравствуйте. Приношу извинения за длительное ожидание, образовалась очередь.

Евгений: позвольте, я взгляну на Вашу карту? Заполните, пожалуйста, следующую форму

Я не являюсь клиентом вашего банка. Я хочу узнать, что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Евгений: понял Вас, хорошо, вопрос по кредитной карте, вот ссылка https://www.homecredit.ru/c… сейчас напишу ответ

Евгений: минимальный платеж это обязательный платеж в счет погашения кредита при наличии долга по карте, составляет 5% от суммы основного долга на конец расчетного периода + начисленные проценты за пользование денежными средствами + комиссии

Как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте Голд с пользой, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке 29.8% при условном расчетном периоде в 30 дней?

Евгений: 1000 рублей минимальный платеж по условиям

И в этом конкретном примере платеж будет 1000 рублей, да? Как вы это посчитали?

Евгений: да, потому что 5% от основного долга + проценты + комиссии будет менее 1000 рублей, но платеж не может быть менее 1000 рублей, поэтому будет выставлен он

Вывод: Судя по переписке Евгений правильно ответил на оба вопроса, хоть и не предоставил формулу, по которой производился расчет минимального обязательного платежа при заданном примере.

Минусом конкретного консультанта можно назвать невнимательность. В чате Хоум Кредит Банка не все так радужно, повторив попытку с вопросами и связавшись с другим консультантом, мы поняли, что не все они имеют достаточно информации, чтобы консультировать людей. В качестве примера переписка с консультантом Викторией:
Что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Виктория: минимальный платеж это часть не полной суммы от всей задолженности

И из чего эта часть состоит?

Виктория: минимальный платеж включает в себя часть основного долга и проценты 29.9% годовых

Как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте Голд с пользой, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке 29.9% при условном расчетном периоде в 30 дней?

Виктория:Минуту, пожалуйста. Минимальный платеж рассчитывается программой автоматически, и выставляется в дату расчетного периода по договору. Предсказать его не возможно

Вывод: Очевидно, что консультант Виктория не имеет представления о том, что такое минимальный обязательный платеж и как он рассчитывается.

Онлайн-чат с Ренессанс Кредит

На сайте банка Ренессанс Кредит в онлайн-чате нам ответила консультант Ольга, которая представила собственные ответы на заданные вопросы.

Что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Ольга: Добрый день! Спасибо за обращение. Ответим Вам через несколько минут. Минимальный платеж формируется каждый месяц в расчетную дату (дату оформления договора о карте). Если расчетная дата выпадает на выходной день, минимальный платеж сформируется в ближайший рабочий день. В состав минимального платежа входит часть основного долга и все проценты и комиссии, начисленные за прошедший расчетный период.

Как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке 24.9% при условном расчетном периоде в 30 дней?

Ольга: Для получения информации, просьба заполнить на сайте обращение с подробным описанием интересующих вас моментов — https://rencredit.ru/support/appeals/new/. Ваш запрос будет обработан в течение 24 рабочих часов.

А в формате чата вы не сможете ответить?

Ольга: Чат-обработка сейчас работает в тестовом режиме, для решения Вашего вопроса оставьте, пожалуйста, обращение с описанием ситуации — https://rencredit.ru/support/appeals/new/. Обработаем запрос в течение 24 рабочих часов. В случае если ситуация доставила Вам неудобства, приносим свои извинения.

Вывод: Как видно из переписки с банком Ренессанс Кредит, оператор правильно ответила на 1-й вопрос, но отказалась представить формулу или расчет минимального обязательного платежа по второму вопросу с конкретным примером.

Вместо расчета минимального платежа она направила нас на страницу с формой обратной связи и порекомендовала оставить запрос там, сообщив что на него ответят в течение 24 часов.

Онлайн-чат на сайте Ренессанс Кредит работает в тестовом режиме, о чем сообщил оператор, определенно точно работает по графику, потому что доступен не круглые сутки.

 Онлайн-чат с Райффайзенбанком

В чате на сайте Райффайзенбанка мы разговаривали с консультантом Александрой, которая предоставила свои ответы на заданные ей вопросы:

Что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Александра: Это 3-5% от суммы задолженности за отчетный период. Если минимальный платеж не будет внесен, то по кредитной карте клиенту начисляется штраф 700 рублей за просроченный платеж.

3-5%? А в вашем банке нет конкретной цифры? В минимальный обязательный платеж не входят начисленные проценты за расчетный период?

Александра: Конкретной цифры нет. Это процент от задолженности. Если есть начисленные проценты, комиссии и штрафы, перерасход лимита.

Как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте Всесразу, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке 29% при условном расчетном периоде в 30 дней?

Александра: К сожалению, такие расчеты мы не можем предоставить. Могу только очень ориентировочно сказать, что примерно будет 500 рублей.

Сотрудник онлайн-чата Райффайзенбанка ответил неправильно на оба вопроса. На самом деле минимальный обязательный платеж в Райффайзенбанке составляет фиксированные 5% (а не 3-5%)+ проценты. Консультант сослался на невозможность предоставления расчета в ходе онлайн-чата, но при этом назвала сумму в размере 500 руб., допустив очередную ошибку

Примечательно, что оба сотрудника онлайн-чата Райффайзенбанка, с которыми мы общались, ответили неправильно на все заданные вопросы.

 Онлайн-чат с Восточным банком

На официальном сайте Восточного банка мы пообщались с консультантом онлайн-чата Ириной, задали ей описанные выше вопросы, получили ответы.

Что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Ирина: Минимальный платеж по кредитной карте — обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита при наличии долга по карте. Он состоит из процентов, суммы основного долга и комиссий за дополнительные услуги.

Как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте Стартовая по 2-м документам, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке 24.9% при условном расчетном периоде в 30 дней?

Ирина: Платеж по карте состоит из 1% от суммы долга, но минимум 500 руб. + процент, начисленный на сумму долга за месяц + 0.99% от суммы долга — плата за услугу страхования, если предусмотрена.
Можете воспользоваться этой формулой.

Вывод: Ирина ответила правильно на оба вопроса, предоставила рабочую формулу, по которой можно сделать самостоятельный расчет, однако сам расчет не сделала.

Онлайн-чат с Росбанком

На сайте Росбанка мы общались сразу с 2-мя консультантами онлайн-чата. Ответы оператора Оксаны можно посмотреть ниже:

Что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Оксана: Минимальный обязательный платеж по кредитной карте — это часть основного долга (5% от суммы) + проценты и комиссии, начисленные за прошедший расчетный период.

Как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте Классическая, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке 26.9% при условном расчетном периоде в 30 дней?

Оксана: Обязательный платеж составит 5% от суммы задолженности + проценты за 30 дней расчетного периода. То есть, 500 р. + 221.10 р. Примерно 721.10 р.

Вывод: Оператор Оксана ответила на оба вопроса правильно и предоставила подробный расчет с формулой. Примечательно, что из-за сбоев онлайн-чата мы общались с несколькими консультантами.

Вторым оператором ответ был дан только на 1-й вопрос. Расчет минимального платежа не предоставили, сославшись на то, что в чате такая информация не предоставляется.

Онлайн-чат с Тинькофф банком

На сайте Тинькофф банка мы разговаривали с консультантом Анастасией, которая подробно ответила н заданные вопросы.

Что такое минимальный обязательный платеж по кредитной карте?

Анастасия: Минимальный платеж — обязательная сумма. Которую необходимо внести до даты минимального платежа.
Сумма и дата минимального платежа указывается в выписке.
Она рассчитывается от суммы задолженность стандартной схеме: 8 % от задолженности, но не менее 600 рублей.

Как посчитать, сколько будет обязательный минимальный платеж по кредитной карте Тинькофф Платинум, если мы совершили покупку на 10 тыс. руб. при ставке 15% при условном расчетном периоде в 30 дней?

Анастасия: Я не могу Вам рассчитать сумму, так как ее рассчитывает автоматизированная система и отображается она в выписке.

Проценты начисляются на сумму задолженности на каждый день. Естественно, при условии, что Вы не воспользуетесь беспроцентным периодом

Вы сказали, что минимальный платеж это 8% от суммы задолженности, тогда объясните, по какой формуле рассчитывается сумма задолженности?

Анастасия: Сумма задолженности по выписке — это сумма, которую Вы должны банку + начисленные проценты. Проверяется ваша задолженность на каждый день, умножается на процентную ставку.

Вывод: Консультант Анастасия правильно ответила на оба заданных вопроса. В Тинькофф банке несколько иная система расчета минимального обязательного платежа. Стоит заметить, что мы несколько раз общались с сотрудниками банка Тинькофф и все они правильно отвечали на заданные вопросы.

Скорость ответа

Некоторые операторы затруднялись с ответом, другие называли неточные суммы платежей, ну а большинство сотрудников онлайн-чата сообщали, что не могут предоставить такую информацию.

 Подведем итоги

Мы оценивали поддержку онлайн-чата на сайте по нескольким параметрам:

• Скорость ответа
• Доброжелательность в общении
• Правильность ответа

Места распределились следующим образом:

1. Первое место у Восточного банка с 10-ю баллами
2. Сбербанк и Тинькофф оказались на втором месте с 9-ю баллами
3. На 3-ем месте Росбанк банк с 7-ю баллами
4. Ренессанс Кредит и Хоум Кредит на 4-ом месте с 6-ю баллами
5. Последнюю строчку рейтинга занимает Райффайзенбанк с 4-мя баллами

У остальных банков, представленных в первой таблице нет онлайн-чата, либо им невозможно воспользоваться по техническим обстоятельствам.
Очевидно, оценка имеет субъективный характер. Мы не рекомендуем оформлять карты Райффайзенбанка, Хоум Кредит и Ренессанс. Получить оперативную информацию по данным картам будет проблематично, понять что-либо в расчетах тоже сложно.

Мы однозначно рекомендуем оформить карты банка Восточный и Тинькофф — у них самая быстрая и оперативная поддержка.

Кредитная карта Тинькофф

• Сумма кредита до 300 000 рублей
• Грейс на покупки 55 дней
• Оформление не выходя из дома, получение курьером
• Бесплатный интернет-банк
• Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Оформить карту

Заявка на кредитную карту Восточный Экпресс

• Выдача за 5 минут, только по паспорту
• Кредитный лимит 55 000 - 300 000 руб.
• Беспроцентный период до 56 дней
• Ставка 23.9%

Оформить карту

Наталья

Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее

Специалист по микрозаймам
Подробнее

Эксперт по микрозаймам

Об авторе

Привет, я автор этой статьи. Отлично разбираюсь в кредитах банков и микрофинансах. Помогаю людям разобраться в тонкостях микрозаймов. Пожалуйста оцените мою статью, поставьте оценку ниже.

Непонятно

0

Сойдет

1

Годнота

2