Кредитный калькулятор
Главная / Досрочное погашение / Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ХоумКредит

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ХоумКредит

Почему важно знать, можно ли вернуть деньги за страховку?

Страховка по кредиту в Хоум Кредит существенно влияет на переплату. При досрочном погашении страховка становится ненужной, тем более что обычно работает коллективная страховка. Поэтому нужно понимать, можно ли вернуть деньги за уплаченную страховку, ну или хотя бы их часть.

Естественно, деньги возвращать никому не хочется. Однако есть законы, которые позволяют требовать возврат страховки при досрочном погашении в Хоум Кредит. Все будет зависеть от договора страхования или правил. Важно знать, на что обращать внимание в данных документах. У Хоум Кредит банка есть много разных программ страхования по кредитам, и не везде страховку можно вернуть при досрочном погашении.

Что страхуется по договору страхования?

Практически ни один кредитный договор в банке ХоумКредит не обходится без заключения договора страхования. Клиенту предлагают заключить договор по рискам предусматривающим:

  • смерть,
  • несчастный случай, влекущий потерю трудоспособности,
  • потеря работы.
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос

Напомним, что действующее законодательство не позволяет кредитной организации обусловливать выдачу кредита заключением договора страхования. Но практика такова, что без страховки кредит получить практически невозможно, поэтому вопрос отказа от страхования достаточно актуален. Особенно, в том случае, когда кредит погашен досрочно.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Отказ от страховки в период охлаждения

Условия страхования по потребительскому кредитованию в банке ХоумКредит предусматривают возможность отказа от страховки в течение двух недель с момента  заключения – это регламентированный законодательством «период охлаждения».

При подаче заявления в указанный период возврат страховой премии осуществляется в полном размере. И практика показывает, что в данной ситуации проблем с возвратом не возникает, в том числе и при досрочном закрытии кредита в указанный период.

Если все таки, проблемы есть — рекомендуем обратиться к проверенным юристам.

Быстрый возврат денег за страховку

  • Бесплатная консультация по анализу документов
  • Быстрый возврат страховки по кредиту, если не прошло 14 дней
  • Оплата по факту за успешный возврат
  • Возможен возврат коллективной страховки
  • Быстрый результат, минимум волокиты

Отказ от страховки Комбо при досрочном погашении

Если прошло более 14 дней, то расторжение договора также возможно, но только следует учитывать, что страховая премия будет возвращена не в полном объеме. На размер возврата будет влиять как дата подачи заявления, так индивидуальные условия по страхованию.

К примеру, по продукту страхования «Комбо» при досрочном расторжении договора застрахованный может рассчитывать только на часть премии. Согласно п. 9.4.1 Правил страхования от несчастных случаев и болезней при расчете в такой ситуации, учитываются:

  • период страхования в днях;
  • сумма страховой премии;
  • дата окончания срока страхования;
  • дата, следующая за днем досрочного погашения кредита;
  • фиксированный процент расходов страховщика – 32,2%.

Таким образом, сумма, подлежащая возврату по страховке, определяется индивидуально в каждой конкретной ситуации.
Т.е. в договоре страхования Комбо однозначно написано, что страховку можно вернуть и сколько будет возвращено!
Вот выдержка из договора
Договор страхования комбо

Договора страхования Хоум Кредит можно найти на оф. сайте страховой Home Credit Insurance

Возврат страховки по договору МКК

В договоре страхования по программе МКК однозначно написано, что страховку нельзя вернуть.
П. 9.2 договора
Однако, на самом деле страховку вернуть можно, нужно будет обратиться к финансовому омбудсмену, а потом возможно в суд.
Дело в том, что сумма к оплате в случае наступления страхового случая по данной программе зависит от остатка долга по кредиту. Т.е. при досрочном погашении страховка становится равной нулю, следовательно существование страхового риска прекращается и страховку можно вернуть. Смотрим пункт 5.1.3 условий страхования:

п. 5.1.3 договора

Возврат от страховки при досрочке по Полису Профессионал

Но следует учитывать, что условия страхования могут предусматривать ограничение по сумме возврата, вплоть до полного запрета на возврат страховой премии при досрочном прекращении договора страхования.
Полис профессионал
Красным выделен Пункт договора страхования, при котором страховая премия не возвращается при досрочном расторжении.

В данном договоре однозначно написано, что страховку не вернут по условиям договора. Сумма, получаемая при страховом случае, не зависит от остатка долга по кредиту. Поэтому вернуть такую страховку не получится

В данном случае необходимо детально анализировать условия договора на предмет его не соответствия требованиям законодательства.

Порядок расторжения страхового договора

Сразу после досрочного погашения необходимо направить заявление о расторжении договора страхования в страховую компанию, от имени которой был заключен договор. Бланк заявления можно найти на официальном сайте страховщика или банка, получить в их офисах. Можно подать и заявление произвольной формы, в этом случае важно, чтобы были отражены все важные данные:

  • ФИО заявителя,
  • номер полиса,
  • даты заключения и закрытия кредитного договора,
  • наименование банка.

Страховая компания не вправе отказать в приеме такого заявления. Также неправомерен отказ в возврате премии на основании не соблюдения формы заявления.

К заявлению следует приложить справку из банка о закрытии кредитного договора. Документы подаются непосредственно в офис страховой компании, либо направляются туда заказным письмом.

Срок рассмотрения обращения не может превышать двух недель. Если страховщик игнорирует данное требование, либо отвечает отказом – заемщик вправе обратиться в суд.

Но перед обращением за судебной защитой заемщик должен обратиться к финансовому омбудсмену – данная процедура с 28 ноября 2019 года является обязательной при защите своих прав в споре со страховыми компаниями. Сделать это можно через официальный сайт омбудсмена, а в скором времени такая возможность будет и на портале госуслуги.

123-ФЗ
123-ФЗ Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг
от 4 июня 2018 года
С 1 июня 2019 года для урегулирования спора со страховой организацией по договорам ОСАГО, КАСКО и ДСАГО до обращения в суд вы должны обратиться к финансовому уполномоченному! По другим видам страхования (кроме ОМС) такая возможность появится с 28 ноября 2019 года.

При обращении в суд к иску прикладывается отказ страховщика, а также все документы по страховому и кредитному договорам.

Калькулятор возврата страховки

Когда это оговорено в договоре и страховку можно вернуть, можно посчитать, сколько можно вернуть.

Расчёт возврата части страховки
Режим расчёта
Сумма страховки
руб.
Дата выдачи кредита
Обычно это начало страхования
Срок кредита
мес.
Дата полного досрочного погашения
Поправочный коэффициент(k)
%
Результаты расчета
Прошло ХХХ дней или 44 % срока страхования
Осталось УУУ дней
Сумма к возврату
30 000 р
40% от страховой премии

Судебная практика по возврату страховки

Практика рассмотрения дел, по спорам из договоров страхования при досрочном погашении потребительского кредита в банке Хоум Кредит до определенного времени носила неоднозначный характер. Некоторые суды обязывали страховщика расторгнуть договор и возвратить страховую премию, другие – отказывали в удовлетворении требований заемщика.
Читайте также: Возврат страховки по кредиту. Обзор судебной практики

5 июня 2019 года Президиум Верховного Суда РФ опубликовал Обзор судебной практики по личному страхованию, при заключении  договоров потребительского кредитования.  Данный документ призван привести к единообразию практику рассмотрения судами по спорам, связанным с расторжением договоров страхования при кредитных договорах.

N 2300-1
Обзор судебной практики по личному Страхованию
от 5 июня 2019
Обзор судебной практики споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита.

Верховный суд РФ в частности указал, что досрочное погашение кредита не служит основанием для прекращения договора страхования т.е. для его расторжения необходимо действовать в порядке, предусмотренном законодательством о страховании.

При этом указано, что если размер страховой премии зависит от суммы долга, то при досрочном погашении размер страховой возмещается частично. Например, если размер страховки пропорционален сумме кредита, это должно быть указано в договоре страхования.
Договор 2
(Пример пункта договора страхования, где размер премии зависит от суммы кредитной задолженности)

Анализ последних судебных решений показывает, что требования заемщиков о взыскании страховой премии удовлетворяются только в случаях, когда удавалось доказать недобросовестность со стороны кредитора.  Например, когда заемщик не был надлежаще уведомлен о возможности отказа от страховки. В это ситуации суд не только обязывает вернуть страховую премию, но возместить моральный вред.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита в банке ХоумКредит возможен, но следует обязательно учитывать условия договора страхования. Только внимательное изучение этого документа позволит оформить расторжение договор и максимально возможно вернуть страховую премию.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *