Ох уж эти МФО. Обзор и список самых жадных и дешевых мфо

список займов
По соцопросам потенциальных клиентов и заемщиков МФО, самым главным критерием в выборе компании является максимальная сумма и процентная ставка за пользование заемными средствами. Поэтому мы подготовили самый масштабный обзор микрофинансовых организаций по условиям выдачи займов для новых клиентов. Список займов можно увидеть ниже. Мы проанализировали правила предоставления микрозаймов более 30 компаний, занимающихся выдачей дистанционных и офлайн займов, вот что из этого вышло.

Алгоритм расчета процентной ставки и переплаты

Абсолютно на всех сайтах микрофинансовых орагнизаций есть специальные калькуляторы микрозаймов, где можно выбрать желаемую сумму и срок, сразу увидеть дату погашения и итоговую сумму. Но такие калькуляторы не показывают процент, под который мы хотим оформить займ. Как он рассчитывается? Очень просто. Если знать сумму переплаты и дни пользования заемными средствами, можно без труда рассчитать ежедневный процент. Например, мы хотим одолжить 6000 рублей на 8 дней, калькулятор нам показывает, что итоговая сумма к погашению будет 6960 руб. В основе этих расчетов лежит элементарная математика. Посчитать может любой, даже школьник.

Калькулятор расчета процентов

Таких калькуляторов можно встретить очень много. Особенность каждого из них — ставку по кредиту не пишут. Чтобы узнать размер процентов нам нужно сначала рассчитать переплату за 1 день займа, для этого вычитаем основной долг из итоговой суммы к погашению и делим ее на количество дней

Оплата за 1 день = (Сумма к погашению — сумма займа)/число дней
(6960-6000)/8=120 руб.

Мы получили переплату за 1 день микрозайма, теперь рассчитаем процент за 1 день.

Процент за 1 день = Сумма за 1 день/сумма займа
Процент = 120/6000=0,02

что равняется 2%. Итак получается, что мы берем 6000 руб. на 8 дней под 2%.

Если же вы знаете процент и хотите посчитать переплату, то для этого умножаем сумму займа на %

(6000*0,02)=120 рублей.

Получается, что переплата за 1 день – 120 руб., чтобы узнать переплату за 8 дней, надо умножить

120*8=960 рублей

. Итого получается, что мы должны вернуть 6960 рублей за 8 дней пользования заемными средствами, где 6000 – сумма основного долга, а 960 – проценты.

Рейтинг МФО

Вы можете увидеть рейтинг МФО в этой таблице. Проанализировали самые популярные. Брали и считали ставку при максимальной и минимальной сумме.
Вывод такой — если ставка при максимальной и минимальной сумме разная, читать договор нужно очень внимательно. Есть повод задуматься о завышенных комиссиях и скрытых процентах.

МФО / Параметры

Минимальная  сумма

Процент при мин. сумме

Максимальная сумма

Процент при макс. сумме

Займер

1000

2.2%

30000

0.63%

   Честное слово

2000

2.1%

10 000

2.1%

Да Деньги

3000

3%

50000

1,8%

Езаем

2000

2,6%

(0% для новых клиентов)

15 000

1,5%

(0% для новых клиентов)

Вкармане

3000

2,177%

15000

2,17%

Деньги взаймы

3000

2%

10 000

2%

Росденьги

1000

2%

30 000

2%

Бери

1000

2%

15000

2%

Мили MILI

3000

2%

30 000

2%

Он Клик Мани (On Click money

500

2.52%

25 000

2.1%

Фастмани (Fastmoney)

1000

2%

10 000

2%

Ферратум (Ferratum)

1 000

2%

20 000

1.8%

Быстроденьги

1 000

2%

Согласно условиям договора, максимальная сумма для новых клиентов равна 16 000 руб. Однако на практике, первый займ редко превышает 5-6 тысяч

2%

Джет мани (Стандартный займ)

3000

2%

10 000

2%

LIME

1500

2.17%

5000

2.17%

Деньги на дом (До зарплаты)

5000

2%

15000

2%

МигКредит (Единовременный)

3000

1.66%

14000

1.892%

Веббанкир

1000

1.9%

15000

1.9%

СМСфинанс

1000

1,5%

15000

1,125%

Протект финанс (Стандартный)

10 000

1.5%

30 000

1.5%

Kredito24

2000

1.9%

30000

1.899%

Moneyman (Манимен)

1500

1.85%

10000

1.833%

Инвест групп

5000

1.43%

30000

1.43%

Деньги будут!

5000

1.4%

70 000

0.35%

Росмикрокредит

3000

1.77%

9000

1.77%

Народная казна

10 000

1.2%

20 000

1.2%

Блицзайм (Дебют)

3 000

2%

8000

2%

Платиза

1000

От 1% в зависимости от кредитной истории заемщика

15000

От 1% в зависимости от кредитной истории заемщика

Vivus (Вивус)

1000

1.5%

15000

1.126%

Мани плюс

10 000

1%

30 000

1%

Центрофинанс

1000

1%

15000

1%

Профикредит

10 000

0,95%

50 000

0,95%

Деньги на дом (Стандартный)

10 000

0,9%

30 000

0,9%

МигКредит (Постепенный)

10 000

0,78%

30 000

0,78%

Сберфонд

10 000

0,6%

60 000

0,6%

Домашние деньги

10 000

0,5%

30 000

0,5%

Лидеры рейтинга по займам «до зарплаты» с единовременным погашением

Почетное 3-е место по процентной ставке и максимальной сумме займа занимает организация Блицзайм с кредитным продуктом «Дебют». Ставка в размере 1,2% при максимальной сумме микрозайма до 15 000 руб. обеспечивают компании нахождение в тройке лидеров. Однако существенным минусом является возможность предоставления заемных средств только жителям Москвы и МО.

Немного не хватило до первого места компании Vivus, занимающейся предоставлением дистанционных онлайн займов через интернет. Фиксированный % для первых клиентов в размере 1% за каждый день и максимальная сумма займа до 7 500 руб. заслуживают серебра.

Пальму первенства получает микрофинансовая организация Центрофинанс за максимальную сумму в размере 15 000 рублей и ставку – 1% в день.

Отдельного внимания заслуживает МФО Езаем за беспроцентный займ для новых клиентов. Безусловно компанию можно было ставить на первое место, однако нет никаких гарантий, что «бессрочная» акция с нулевым процентом завтра не закончится.

АнтиТОП по займам «до зарплаты» с единовременным погашением

Среди самых жадных микрофинансовых организаций особняком выделяется компания Займер. При минимальной сумме в 1000 рублей клиент заплатит аж 23% в день. Таких сумасшедших процентов нет ни у кого.

МФО «ВКармане»и «Честное слово» тоже отличились. В первом случае при максимальной сумме в 7000 рублей, переплата составит 2,5% в день. А во втором заемщику придется переплачивать по 2.5% от суммы долга за каждый день. При стандартной ставке в размере 2% в день можно выделить Ферратум, Быстроденьги, Фастмани, ОнкликМани и т.д.

Лидеры рейтинга по займам на длительный срок с еженедельным/ежемесячным погашением

Бронзовая медаль уходит Сберфонду за «Стандартный» заем в размере 60 000 руб. при ставке 0,6% в день.

Серебро достается МФО «Домашние деньги». Новый заемщик сможет оформить микрокредит на сумму до 30 тысяч руб.под 0,5% в день.

Первое место и звание лучшей микрофинансовой организации уходит компании «Деньги будут». При займе в 70 тыс руб., клиент переплатит всего 0,35% за каждый день.

АнтиТОП по займам на длительный срок

Самые отъявленные жадины – компания «Да деньги». При сумме займа в 50 000 руб. клиенту придется платить по 1,8% в день. Это дороговато даже для займов до зарплаты, не говоря уже о предоставлении микрокредитов на длительный срок.

Инвестгрупп и Протектфинанс недалеко ушли. В обеих компаниях максимальная сумма займа – 30 000 руб., а проценты равны 10% и 10,5% в неделю соответственно.

Полезный совет-вывод

В целом, нужно быть очень аккуратным, получая займ в МФО. На ставку все таки нужно смотреть и если она составляет более 2х процентов в день, это плохой вариант.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

комментарии

  1. Елена говорит:

    Что-то вы, друзья, считаете как-то по-интересному. Занизили ставку по многим МФО. Если вы пытаетесь просчитать такие вещи, то считайте при одинаковых первоначальных условиях.

    • Dmitry говорит:

      Добрый день. Все честно. Ставка считается исходя из калькулятора на сайте МФО при минимальной сумме кредита и минимальном сроке.
      А потом при максимальной сумме первого займа и срока. Если считаете, что что-то неправильно, напишите для каких МФО. Ставки сами знаете меняются.

Оставить комментарий

Отправляя свой комментарий, вы автоматом соглашаетесь с правилами сайта.
Обязательные поля помечены *