Зачем нужен график платежей?
Когда вы получаете кредит, банк выдает вам на руки график платежей. Основная цель графика платежей — понять, какой платеж и когда платить. Кроме того по графику платежей можно понять, как уменьшается ваш основной долг по кредит у и контролировать досрочные погашения.
График платежей — это специальная таблица, в которой указано когда и сколько платить по кредиту, сколько процентов вы платите каждый месяц и какой будет остаток долга по кредиту после каждого аннуитетного платежа
Где и как получить график платежей в ВТБ?
График платежей обязан вам выдать банк ВТБ при получении кредита и при любом досрочном погашении. Об этом сказано в законе
Получить его можно в любом отделении банка ВТБ. Для получения нужен номер договора и паспорт. В графике отображаются лишь те действия которые совершены. Т.е. в нем нельзя увидеть будущие досрочные погашения.
Пример графика в ВТБ и основные понятия
Простому человеку достаточно сложно разобраться в графике платежей. Он формируется автоматизированной банковской системой банка. Рассмотрим пример графика ВТБ
Рассмотрим, что же означает каждый из элементов в графике платежей.
Все эти данные также можно найти в кредитном договоре.
Сумма договора — это обычно сумма выданного кредита.
Процентная ставка — процентная ставка в год
C даты — дата изменения — новая процентная ставка. Имеет место, если например, вы заключили договор долевого участия в строительстве. Тогда ставка до вступления в право собственности и после отличается.
Дата выдачи — дата, в которую деньги были перечислены на ваш расчетный счет и вы заплатили за квартиру продавцу.
Дата окончания — дата последнего аннуитетного платежа.
Общий срок дней — период, который вы платите кредит
Дата первого взноса — дата первого платежа по кредиту. Первый платеж может быть как аннуитетным, так и просто в погашение процентов банку.
Читайте также: Первый платеж по кредиту в ВТБ. Как посчитать?
Число отложенных взносов — этот параметр определяет, является ли первый платеж только в уплату процентов.
Тип погашения — равными платежами. Равные платежи — это аннуитетная схема погашения. Платеж остается все время постоянным, первоначально платится больше процентов банку. Постепенно сумма в погашение основного долга увеличивается. Существует также другая схема погашения — дифферецированными платежами. При ней сумма в погашение основного долга всегда постоянна
Ее можно вычислить по формуле
Где S — Сумма кредита
n — число месяцев. Т.е. как бы кредит делится на общее число месяцов. Оданко при дифференцированном платеже платеж равен
Гдн D — сумма в погашение основного долга
P — проценты по кредиту за месяц, начисленные на основной долг.
Погашать аннуитетный кредит выгоднее всего вначале.
Периодичность — 10 го числа ежемесячно. Периодичность определяет как часто нужно платить по кредиту.
Обычно в России — раз в месяц.
Дата оплаты ВД— в следующий рабочий день. В данном случае, если очередной платеж приходится на выходной, то оплата производится в первый рабочий день после плановой даты платежа.Теперь обратимся к таблице платежей.
Общая сумма платежа в погашение — общая сумма текущего платежа. Она включает выплату основного долга по кредиту и процентов
Сумма платежа в погашение основного долга — каждый месяц основной долг или тело кредита уменьшается на определенную сумму. Это и есть сумма платежа в погашение основного долга.
Сумма платежа в погашение процентов — начисленные проценты за текущий месяц. Данная сумма зависит от остатка долга и число дней, на которое начисляются проценты.
Остаток задолженности после погашения платежа — сумма основного долга, которую вам осталось оплатить по кредиту. Чтобы погасить полностью кредит, вам нужно отдать банку в данный момент такую сумму. Т.е. вначале данная сумма = сумме выданного кредита. Постепенно она уменьшается.
Для любого аннуитетного платежа действует правило:
В целом все. Хочу отметить, что график платежей по кредиту отличается от графика платежей по кредитной карте. По карте будет другой
Что будет, если потерять график
График платежей не обязывает вас к определенным действиям. Если вы его потеряете, можно просто обратиться в банк и он выдаст вам новый. Никакой юридической силы график для вас не имеет. Однако в случае сомнений в расчете банка нужно прежде всего смотреть кредитный договор.
Там содержатся формулы для расчета платежей. При необходимости нужно посчитать кредит вручную и сравнить с расчетом банка в графике платежей.
Как посчитать график платежей с досрочным погашением
Если вы думаете осуществлять досрочное погашение в ВТБ, то специалист банка не сможет вам дать новый график, пока досрочное погашение не пройдет. Этот вопрос можно решить, если использовать калькуляторы досрочного погашения
Они смогут показать график платежей, если вы хотите погасить ХХХ рублей в определенную дату. Кроме того, можно сделать прогноз досрочного погашения.
Кроме того калькуляторы позволяют проверить расчет самого банка, особенно досрочного погашения.
Информация о банке
Добрый день! Ответьте пожалуйста на вопрос. В марте 2016 года нам предоставили кредит. В графике платежей нам нужно оплачивать в начале месяца, в связи с несоответствием зар.платы и графиком платежей нам бы хотелось изменить график платежей. Как это возможно? Потому что очень неудобно платить, а выплаты будем производить 5 лет. С уважением Татьяна!
Вам нужно обратиться в банк с заявлением. Дело в том, что при изменении дат график пересчитывается. Не факт что для действующего кредита это возможно, ведь даты даны в договоре