Кредитный калькулятор
Главная / Как правильно взять кредит / Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Автор статьи

Зачем нужно оформлять кредит под залог в Сбербанке

Обычным людям часто не хватает собственных средств для крупной покупки или для неотложных нужд. Потребительский кредит станет отличной возможностью взять деньги в долг у банка. Если же нужна сумма большая, чем предусмотрена лимитом потребительского кредита, то можно оформить кредит под залог недвижимости.

Это кредит с обеспечением. Банк выдает заемщику деньги под определенный процент. Должник оставляет банку недвижимое имущество как гарантию исполнения обязательств по выплате кредита. Если заемщик не вернет займ, то банк продаст предмет залога. За счет вырученных средств долг по кредиту будет погашен. Оставшиеся деньги банк перечислит залогодателю.


Какую недвижимость можно передать в залог

Заемщик может передать Сбербанку в качестве залога следующие виды недвижимого имущества:

  1. Квартиру в жилом доме.
  2. Частный жилой дом.
  3. Земельный участок, в том числе с находящимся на нем жилым помещением.
  4. Гараж.
  5. Гараж вместе с участком земли, на котором он расположен.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Преимущества кредита под залог в сравнении с потребительским кредитом

Сбербанк выдает классический потребительский кредит без обеспечения на срок до 5 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Кредит под залог недвижимости можно оформить на сумму до 10 миллионов, для возврата которых устанавливается период до 20 лет. Займ с обеспечением выгоден в следующих ситуациях:

  1. Нужна крупная сумма, получить которую в рамках потребительского кредита невозможно.
  2. Слишком большой ежемесячный платеж по кредиту без залога.
  3. Необходимо взять кредит на приобретение жилья, но нет денег на первый взнос.

Поэтому главными преимуществами кредита под залог являются возможность взять большую сумму и уменьшение ежемесячного платежа за счет сниженной ставки и длительного срока погашения.

Даст ли банк кредит под залог при наличии плохой кредитной истории

Банк оценивает платежеспособность и надежность клиента даже при предоставлении им залога. Он рассматривает анкету и принимает решение по ней на основании документов в общем порядке.

Перед подачей заявки на выдачу кредита под залог желательно проверить свою кредитную историю. В ней могут быть данные о незакрытых кредитных картах или ошибки. Получить отчет можно в Бюро кредитных историй. Выяснить, в каком из них находится кредитная история конкретного заемщика, можно на сайте госуслуг.

Если в ней есть ошибки, то нужно их исправить для повышения вероятности одобрения заявки.
Это можно сделать через БКИ или отделение банка, допустившего неточность.

Также лучше закрыть счета всех неиспользующихся кредиток. Банк учитывает их при анализе платежеспособности клиента, даже если на них нет долга.

Заемщику с плохой кредитной историей банк может отказать. Но может и одобрить ее, повысив процентную ставку для уменьшения своих рисков. Плохая КИ как таковая не является решающим фактором, при выдаче кредита. Банку главное, чтоб вы могли оплачивать кредит. Важно знать ваш показатель долговой нагрузки(ПДН). Вы можете посчитать его сами и сделать вывод, дадут ли вам кредит.
См. также: Калькулятор показателя долговой нагрузки

Требования к заемщику, необходимые документы и порядок оформления

Оформить кредит под залог в Сбербанке может любой человек, у которого есть недвижимость в собственности. Также можно привлечь созаемщика – владельца квартиры, дома, гаража или земельного участка. Для банка не имеет значения, кто будет главным заемщиком и созаемщиком. Главное условие – ликвидность залога. Чтобы при необходимости недвижимость можно было быстро продать.

Сбербанк предъявляет следующие требования к потенциальному заемщику залогового кредита:

  1. Возраст – от 21 года, но не более 75 лет на дату полного погашения долга.
  2. Стаж работы – минимум полгода на текущем месте трудоустройства и 1 год в совокупности за последние пять лет.
  3. Привлечение супруга в качестве созаемщика.

Для получения кредита с обеспечением необходимо собрать больше документов по сравнению с потребительским займом. В список, установленный Сбербанком, входят:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров.
  4. Свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  5. Выписка из ЕГРН.
  6. Отчет об оценке жилого помещения, передаваемого в залог.
  7. Технический паспорт недвижимого имущества.
  8. Согласие супруга на передачу жилья в залог или утверждение об отсутствии заключенного брака, заверенное нотариусом.
  9. Разрешение органов опеки на сделку — при наличии несовершеннолетних детей.
  10. Выписка из домовой книги или справка об отсутствии жильцов, прописанных в жилом помещении.

Для оформления кредита под залог нужно выполнить следуюшие шаги:

  1. Отправить заявку в Сбербанк Онлайн или заполнить анкету в отделении банка. В ней нужно указать, какую недвижимость планируется передать в залог.
  2. Представить все необходимые документы. Практически все справки имеют ограниченный срок действия. Например, выписка из ЕГРН оформляется до 7 дней. Лучше заказать ее сразу, чтобы не перестала действовать справка о заработной плате. Срок ее годности – 30 календарных дней.
  3. Оформить кредитный договор и ипотеку.
  4. Зарегистрировать передачу недвижимости в Росреестре. Ведомство обрабатывает заявку в течение 5 рабочих дней и возвращает документы с отметкой о наложении обременения.
  5. Получить деньги. После проверки документов из Росреестра банк перечисляет средства на счет, указанный заемщиком.

Кто проводит оценку залога и по какой цене

Заказать оценку объекта залога можно в независимой оценочной компании, аккредитованной Сбербанком. Полный перечень организаций, имеющих соответствующие сертификаты, указан на сайте https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org. Из этого списка клиент может сам выбрать компанию, у которой ему удобнее заказать услугу.

Цена услуги за отчет об оценке недвижимости для залога зависит от ее типа, местонахождения, тарифов оценочной компании. Как правило, стоимость оценки частного дома выше, чем квартиры.

Сбербанк не предъявляет жестких требований к квартирам по размеру площади. В залог может быть даже принята даже студия. Единственное условие – дом не должен находиться в плане на капитальный ремонт, реконструкцию, снос.

Требования к частному жилому дому следующие:

  1. Строительство дома должно быть полностью завершено.
  2. Высота – не более трех этажей.
  3. Дом должен быть оформлен как жилое строение.
  4. Деревянный дом должен быть не старше 1985 года.
  5. Средний процент износа дома – не более 50%.

Какую сумму от предмета залога даст банк

Сбербанк выдает кредиты под залог недвижимости на сумму до 60% от ее оценочной стоимости или до 10 миллионов рублей. Установлен и минимальный размер кредита – 500 тысяч рублей.

При определении суммы к выдаче банк учитывает:

  1. Доход по основному и дополнительному месту работы.
  2. Пенсию по старости, инвалидности или за выслугулет.
  3. Другие источники дохода, например, сдачу в аренду квартиры.

Какова возможная ставка по залоговому кредиту?

Ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке начинается с отметки в 12.4% годовых. Конкретное значение устанавливается банком в зависимости от различных факторов. На размер ставки влияют:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Ставка для зарплатных клиентов снижена на 0.5%.
  2. Страхование жизни и здоровья заемщика. При отказе от него банк повышает ставку на 1%.

Недостатки и риски залогового кредитования

Получение кредита под залог недвижимости имеет недостатки и несет для заемщика определенные риски:

  1. Помещение или земельный участок, переданные в залог, нельзя продать до момента полного погашения задолженности.
  2. Нельзя оформить налоговый вычет, так как кредит нецелевой.
  3. Не каждый объект недвижимости подойдет для передачи в залог. Если он несоответствует требованиям, то банк не примет дом или квартиру.
  4. Оценку объекта оплачивает сам заемщик.
  5. Получить кредит можно в размере максимум 60% от оценочной стоимости. Такая скидка объясняется снижением рисков на случай, если предмет залога станет дешевле.
  6. Банк повышает процентную ставку при отказе от страхования жизни. Придется выбирать – платить страховку весь срок погашения кредита или согласиться на большую ставку.
  7. Нецелевой залоговый кредит сложно рефинансировать. Причина – необходимость снятия обременения в пользу предыдущего банка и его наложения в пользу нового.

Популярные вопросы

Даст ли Сбербанк кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов?

День добрый. Банк считает показатель долговой нагрузки по официальной справке о доходах, которую вы ему предоставляете. Без доходов кредит не дадут. Единственный вариант, который возможен без подтверждения дохода - если вы получаете регулярно деньги на карту Сбербанка и ваш доход неофициальный. Тогда банк может принять такие поступления в качестве подтверждения дохода. Во всех остальных случаях без подтверждения будет отказ


Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *