От чего зависит возможность оформления кредитки с плохой КИ?
Информация об оформленных ранее кредитах является своеобразным досье потенциального заемщика. В нем зафиксированы все данные о суммах, датах, платежной дисциплине. Возможность оформления кредитной карты Сбербанка с плохой кредитной историей зависит от суммы займа и других факторов. Окончательное решение Сбербанк принимает на основании скоринга и других факторов.
Что означает плохая кредитная история?
Если платить по кредитам вовремя, то кредитная история будет положительной. Итоговый кредитный рейтинг может быть низким по нескольким причинам:
- Ошибка.
- Отсутствие дисциплины в погашении долга.
- Большая кредитная нагрузка, то есть много незакрытых долгов.
Бюро кредитных историй подсчитывает значение рейтинга, исходя из имеющихся у него сведений. Банк учитывает не только статус кредитной истории, но и другую личную информацию о заемщике. Например, место работы, размер дохода, семейное положение, регион проживания.
См. также: Кому удалось исправить кредитную историю? Реальные примеры
Скоринговая система банка рассчитывает персональный балл. На основании его значения принимается решение по заявке на кредит. Одобрит ли банк ее или откажет в выдаче заемных средств, зависит не только от платежной дисциплины. С большой долей вероятности банк ответит отказом в следующих случаях:
- Клиент имеет положительную кредитную историю, но на момент подачи заявки не трудоустроен официально и не может подтвердить свой доход.
- У потенциального заемщика хороший заработок, высокий кредитный рейтинг, но много незакрытых задолженностей.
Алгоритм, по которому Сбербанк осуществляет скоринг, держится в секрете и постоянно изменяется. Это необходимая мера безопасности для того, чтобы мошенники не смогли обмануть систему.
Когда и где Сбербанк запрашивает кредитную историю
Банк проводит анализ различных параметров и оценивает надежность и платежеспособность потенциального заемщика. При рассмотрении заявки на кредит он запрашивает сведения о платежной дисциплине клиента в бюро кредитных историй. Перечень БКИ, с которыми сотрудничает Сбербанк, не афишируется. Но точно известно, что он обменивается данными с «Объединенным кредитным бюро». В Сбербанк Онлайн можно заказать отчет о кредитной истории из этого БКИ.
Что означает предварительно одобренный лимит по кредитной карте
Кредитный лимит – это предельная сумма заемных средств, которую может потратить по кредитной карте ее держатель. Он устанавливается индивидуально для конкретного клиента. Лимит определяется в рамках максимальной суммы, определенной для каждого типа кредитной карты:
| Вид кредитной карты Сбербанка | Максимальный лимит, в рублях |
|---|---|
| Моментум | 600 000 |
| Классическая | 600 000 |
| Цифровая | 600 000 |
| Золотая | 600 000 |
| Премиальная | 3 000 000 |
Сбербанк может предварительно одобрить определенный кредитный лимит для клиентов, активно пользующихся дебетовой картой или участвующих в зарплатном проекте. Его сумма зависит от размера доходов, поступающих на счет в банке.
Проверить наличие предодобренного предложения можно в Сбербанк Онлайн. Если оно есть, то на странице будет указана сумма одобренного лимита и размер льготной процентной ставки.
Узнать размер кредитного лимита по уже действующей кредитной карте можно:
- Через SMS на номер 900 с текстом «БАЛАНС 1234», в котором 1234 – это 4 последних цифры номера кредитки.
- На главной странице личного кабинета в Сбербанк Онлайн.
- Запросив баланс карты в банкомате или терминале.
Выдаст ли банк кредитную карту при плохой КИ?
Банк может одобрить заявку на небольшую сумму и при испорченной кредитной истории. Но если клиент запрашивает крупный лимит, то будет изучена вся информация о нем за последние несколько лет. Если в кредитной истории будут найдены нарушения платежной дисциплины, то банк откажет.
Как исправить кредитную историю?
Самыми частыми ошибками в кредитной истории являются просрочки и незакрытые задолженности. Чтобы их исправить, нужно собрать подтверждающие документы и передать их в бюро кредитных историй. Например, заявление на расторжение счета, чек из терминала или квитанцию из кассы об оплате кредита. То есть любой документ, который поможет доказать ошибку банка.
Если заемщик действительно допускал просрочки, то исправить кредитную историю непросто. Но это все-таки возможно с помощью следующих способов:
- Оформление небольших займов и их своевременное погашение.
- Реструктуризация или рефинансирование долга. Увеличение срока погашения позволит сократить сумму ежемесячного платежа. Заемщик сможет вовремя вносить его и получить положительную характеристику в кредитной истории.
Рекомендуется проверить свою кредитную историю перед подачей заявки на кредитную карту. Так вы получите возможность исправить ее и не получить отказ.
Когда можно повторно обратиться за картой после исправления?
Нет конкретного срока после исправления кредитной истории, по истечении которого можно точно получить кредитную карту. Банки обязаны передавать информацию в БКИ в течение пяти дней с какого-либо платежного события.
Не установлен и конкретный период обновления статуса кредитной истории. Но банк может принять положительное решение, если в течение 3 лет клиент:
- Вовремя выполнял обязательства по погашению долга.
- Оформил накопительный счет и регулярно его пополнял.
Одной положительной кредитной истории недостаточно для оформления кредитной карты Сбербанка. Банк оценивает потенциального заемщика по различным критериям, большинство из которых не разглашаются.
Информация о банке
