Потребительский кредит или кредитная карта Сбербанка — что лучше?

Что проще оформить – кредитную карту или кредит

Получить кредитную карту легче, чем потребительский кредит, если заемщик получает заработную плату на дебетовую карту в Сбербанке. В таком случае клиенту будет предложен предобренный лимит. Поэтому банк не станет проверять платежеспособность и надежность. Это объясняется тем, что при установлении лимита он уже рассчитал, какую сумму может взять в долг и погасить заемщик.

Потребительский кредит получить сложнее, если требуется сумма, большая, чем лимит по кредитной карте. Тогда банку нужно проверить клиента – его кредитную историю, наличие незакрытых кредитов в других банках и судебных делопроизводств.

Для потенциального заемщика, который не имеет регулярных поступлений на счет в Сбербанке, нет значительной разницы во времени оформления. Подача заявки на получение потребительского кредита и кредитной карты потребуют сбора стандартного пакета документов. Рассмотрение заявки займет до двух-трех рабочих дней в обоих случаях.

Кредитная карта подойдет, если нужно перехватить небольшую сумму до заработной платы или спонтанно купить давно желаемый товар по срочной акции. Кредиткой можно рассчитаться, например, за покупку, туристическую путевку, ужин в кафе или заказ товара в интернет-магазине.

1. Расчет за покупки картой привычен и не вызывает сложностей.
2. Нет регулярной потребности в снятии наличных денег.
3. Постоянно требуются дополнительные средства, например, до получения зарплаты.
4. Часто совершаются покупки в интернет-магазинах.
5. Вы следите за акциями и выгодными ценами.
6. Любите путешествовать – в поездке будет не лишним иметь финансовую «подушку безопасности».

На заранее запланированные крупные расходы лучше оформить потребительский кредит. Например, дорогостоящее обучение, мебель, ремонт, проведение масштабного торжества, лечение, компьютер.

Кредит подойдет в следующих случаях:

1. Вы заранее планируете крупные траты.
2. Вы точно знаете необходимую сумму и не станете выходить за ее рамки.
3. Вам проще погашать кредит фиксированными платежами.
4. Вам трудно отслеживать продолжительность льготного периода и суммы обязательных платежей.

Сколько времени займет оформление

Как быстро клиент получит кредитную карту или потребительский кредит Сбербанка, зависит от того, поступают ли на его счет регулярные зачисления. Например, заработная плата или пенсия. Если да, то, скорее всего, для клиента предусмотрено предодобренное предложение по оформлению кредитной карты.

Тогда он может сразу получить моментальную кредитную карту. Когда срок ее действия подойдет к концу, в банк поступит новая именная кредитная карта. Получить ее можно в том же отделении, в котором была оформлена моментальная кредитка.

Если у клиента нет зарплатного проекта или вклада в Сбербанке, то решение по заявке будет принято в течение двух дней. Выпуск именной кредитной карты займет до 7 дней.

Узнать, есть ли предодобренное предложение по кредитной карте, можно в Сбербанк Онлайн. Для этого нужно заполнить заявку. Если карта предодобрена, то сразу появится информация о кредитном лимите и льготной процентной ставке.

Заявку по потребительскому кредиту от зарплатного клиента Сбербанк рассматривает не более двух часов. От всех остальных потенциальных заемщиков – в течение двух-трех дней. Информация о принятом банком решении поступает на мобильный телефон, указанный в анкете. Если оно положительное, можно в любое время посетить отделение Сбербанка и получить кредит.

Лимиты кредитной карты и кредита

Как правило, сумма лимита кредитной карты небольшая. При первом обращении за получением она и вовсе минимальная и может составить всего 15000 рублей. Далее банк может ежегодно пересматривать лимит и повысить его в случае положительной платежной дисциплины. Поэтому, если требуется значительная сумма, особенно наличными деньгами, лучше подать заявку на кредит.

Что выгоднее по финансам?

Чтобы разобраться, что выгоднее, кредитная карта или потребительский кредит, рассмотрим их на конкретном примере.

Согласно графикам платежей, общая сумма выплат вместе с процентами по кредитной карте составит 66774 рубля, по потребительскому кредиту – 70524 рубля 66 копеек. Оформить кредитную карту на 50000 рублей, будет выгоднее, чем кредит при условии одинаковой процентной ставки.

Как погашать задолженность

Погашать задолженность по кредиту несколько проще, чем по кредитной карте. При получении кредита заемщик сразу получает график фиксированных платежей. То есть нужно вносить конкретную сумму в определенное число каждого месяца.

С кредитной картой немного запутаннее, но разобраться не сложно. Использовать лимит кредитки можно как частично, так и полностью. После этого нужно внести обязательный платеж, и остаток средств можно будет продолжать тратить. Например, клиент рассчитался за покупку всей суммой лимита. Обязательный платеж составил 6000 рублей, из них 1300 рублей – начисленные проценты. При пополнении карты на 6000 рублей, 4700 рублей можно тратить снова.

Проценты по кредитной карте можно не платить совсем при соблюдении двух условий:

1. Безналичный расчет.
2. Долг погашен в течение льготного периода.

Беспроцентный период по кредитной карте Сбербанка может длиться до 50 дней. Точная продолжительность зависит от даты, в которую начинает действовать отчетный период. Чем ближе оплата картой к отчетной дате, тем длительнее льготный период. Отслежить срок его завершения можно в Сбербанк Онлайн.

Сумму полученного потребительского кредита можно использовать только один раз. Если заемные деньги опять понадобятся, то снова нужно подавать заявку.

Главное отличие кредита в том, что проценты по нему начисляют на всю сумму. При этом учитывается срок действия кредитного договора. С самого первого месяца проценты включены в график платежей.

Большая часть ежемесячного платежа идет для погашения процентов. Но при досрочном погашении банк пересчитает проценты, и заемщик заплатит только за время фактического пользования кредитом.

Выгодно ли досрочное погашение

Досрочное погашение будет выгодным и в случае с кредитной картой, и с кредитом. В обеих ситуациях уменьшится сумма основного долга и, соответственно, процентов. Но если досрочно погасить задолженность по кредитке до истечения льготного периода, то платить проценты вовсе не придется.

Кроме того погасить задолженность по карте можно без заявления в банк. Нужно просто внести деньги на счет — они пойдут в уменьшение долга по карте

Плюсы кредитной карты

Главное преимущество кредитной карты в том, что ее можно оформить на всякий случай. Деньги можно не тратить совсем, если не возникнет необходимости, или воспользоваться частью лимита. Кредитка станет своеобразным запасным кошельком, который всегда под рукой на случай непредвиденных обстоятельств.

Проценты по кредитной карте начисляются только на фактически потраченную сумму. Они войдут в состав обязательного платежа только после истечения льготного периода. Приятное дополнение – участие в программе «Спасибо от Сбербанка». Ее условия предусматривают получение бонусов за покупки, оплаченные картой. Их можно обменять на скидку в магазинах-партнерах Сбербанка.

Когда заемщик получает потребительский кредит, то проценты начисляют сразу на всю сумму заемных средств. Не важно, когда начнется их фактическое использование. Как только кредитные деньги поступили на расчетный счет, считается, что заемщик ими пользуется. Поэтому ежемесячный платеж по потребительскому кредиту уже включает часть процентов, рассчитанных с учетом всей его суммы.

Минусы использования кредитки

Несмотря на наличие очевидных преимуществ, кредитная карта имеет и недостатки. К ним относятся следующие минусы:

1. Комиссия за годовое обслуживание, снятие наличных средств и переводы на другие карты.
2. Действие льготного периода не распространяется на снятие наличных денег.
3. Риск потери кредитной карты и совершения мошеннических действий с ней.
4. Психологическое привыкание – можно не заметить, как долги перерастут финансовые возможности.

Потенциальный заемщик должен четко распланировать использование кредитных денег. Если средства нужны в качестве финансовой «подушки безопасности» для непредвиденных расходов, то стоит оформить кредитную карту. Если срочно нужна крупная сумма наличных денег, то снятие ее с кредитки обойдется слишком дорого. В таком случае выгоднее подать заявку на получение потребительского кредита.

Что же выбрать?

По дешевизне и удобству использования рекомендуем оформить кредитную карту Сбербанка. Если грамотно пользоваться, можно вообще не платить проценты банку.
Если же вы не понимаете, как работает кредитная карта, стоит остановить свой выбор на потребительском кредите. Его стоит также оформить, если предстоит большая покупка, а на карте лимита не хватает