Кредитный калькулятор
Главная / Как правильно взять кредит📌 / Что такое потребительский кредит в Россельхозбанке?

Что такое потребительский кредит в Россельхозбанке?

Автор статьи

Что такое потребительский кредит в РСХБ?

Чтобы понять, что такое потребительский кредит в Россельхозбанке, нужно понять суть взаимоотношений банка и клиента.

Для начала дадим определение:
Потребительский кредит в РСХБ — услуга, которую оказывает Россельхозбанк любому жителю РФ на основании договора. Договор включает в себя Общие и Индивидуальные условия кредитования.

Суть этой услуги — выдача денежных средств в долг под процент с выплатой части начисленных процентов и части долга каждый временной интервал — обычно 1 месяц.

Услуга кредита оказывается возмездно и на основании договора — это главные принципы кредитования. За пользование деньгами вы каждый месяц платите банку проценты по займу. Проценты — и есть плата за услугу. Общая переплата по кредиту равна сумме процентов за каждый месяц.

Как будут платиться эти проценты, как они будут начисляться — указано в договоре. Все условия договора должны соответствовать 353 ФЗ О Потребительском кредите(займе).

При выдаче кредита Россельхозбанк обязан предоставить вам график платежей(согласно 353 ФЗ). Пример на рисунке ниже
график платежей

Это специальная таблица, где указано сколько и когда платить.
Суть выплаты кредита состоит во внесении ежемесячного платежа, который состоит из процентов и суммы в погашение основного долга.

Каждый месяц вы платите проценты и уменьшаете сумму основного долга(столбец погашение основного долга). При погашении основного долга ваша задолженность перед банком становится меньше, столбец проценты каждый месяц уменьшается.

На диаграмме, построенной по графику платежей, видно максимальная сумма процентов начисляется в начальных платежах, когда остаток долга равен сумме кредита.

Минимальный процент — в последних платежах, когда долг перед банком минимальный.

Какие термины и определения нужно знать.

При заключении договора с банком на получение кредита банк обязан предоставить заемщику(обычно публикуется на сайте) документ «Общие условия кредитования». Это одна из главных частей договора.

В этом документе описаны основные термины и определения, которые применяются при выдаче и обслуживании долга.

Вот отрывок из этого документа
термины и определения

Нужно быть финансово грамотным, поэтому важно изучить основные из этих терминов. Некоторые из них будут интуитивно понятны: для примера — термин «сумма кредита» не нуждается в объяснении. Другие же требуют более пристального изучения.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Советую изучить и понять суть всех терминов в общих условиях кредитования РСХБ, чтоб быть более финансово грамотным.

Для того, чтоб понять, готовы ли вы к кредиту, советую осмыслить фразу:
Вы получаете аннуитетный кредит на сумму 100 000 рублей по ставке 15% годовых на срок 15 лет. Ежемесячный платеж 5000 рублей Дата ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца. Досрочное погашение возможно с уменьшением суммы и срока.

Попытаемся дать определение основным терминам этой фразы:

  • Ставка по кредиту: обычно указывается в процентах годовых. Ставка определяет сумму процентов, которые вы будете платить каждый месяц банку.
  • Тело кредита(остаток долга) — сумма, которую вы должны банку по кредиту на данный момент. Первоначально тело кредита = сумме кредита, потом происходит уменьшение.
  • Срок кредита — обычно в месяцах. Это промежуток времени, в течение которого вы платите кредит. Обычно он состоит из целого числа интервалов по 1 месяцу. Минимальный срок в банке обычно 3 месяца
  • Ежемесячный платеж по кредиту — это сумма, которую вы должны платить банку за кредит. Это сумма включает и проценты и часть вашей задолженности
  • Дата ежемесячного платежа — это дата, когда банк будет списывать деньги с вашего счета. К этой дате вы должны обеспечить остаток на счете в размере ежемесячной выплаты. Вы обязаны это сделать по договору. Если этого не сделать, будет просрочка
  • Уменьшение срока и суммы ежемесячного платежа — это два типа учета денежных средств, которые вы вносите помимо ежемесячного платежа. Сумма досрочки идет в уменьшение остатка долга по займу.
  • Просрочка по кредиту — нарушение графика платежей. Несвоевременная оплата сумм по кредиту, указанных в графике

Как происходит получение потребительского займа в Россельхозбанке

Получение состоит из нескольких этапов(шагов).

Шаг 1. Заявка на получение денег

Для получения кредита вы приходите в отделение Россельхозбанка или оставляете заявку онлайн.
Суть заявки — отправка запроса на получение кредита в банк.

Для оформления заявки в банке вам нужно будет пообщаться с банковским сотрудником(обычно его называют кредитный инспектор).

Для начала общения будет необходим паспорт. Вы должны будете заполнить заявление анкету, в которой нужно будет указать:

  • Срок кредита
  • Сумму кредита
  • Личные данные: дату рождения, номер паспорта и т.д.
  • Подписать согласие на обработку персональных данных

Лучше сразу предоставить справку о доходах по форме банка. В данном документе будет указан среднемесячный доход.

Шаг 2. Обработка заявки в банке

После оформления анкеты и ее подписания начинает работать банк.
Данные клиента обрабатываются банковскими сотрудниками и банковскими системами. Делается запрос на проверку кредитной истории. Служба безопасности проверяет заемщика на наличие долгов, работаете ли вы действительно в том месте, которое указали.

По зарплате считается значение возможной суммы кредита. По месту работы, финансовому положению и другим данным определяется размер риска. По риску определяется процентная ставка.

Если банк готов вам выдать кредит, он сообщает это по телефону или в виде СМС.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Если банк не позвонил, то примерно через 4 дня можно поинтересоваться на горячей линии Россельхозбанка или в отделение результатом рассмотрения заявки.

Шаг 3. Получение денег в банке

Если банк одобрил вам кредит, нужно подойти в отделение за деньгами. Вам потребуется подписать Индивидуальные условия кредитования. Это самый важный документ, где указаны все основные параметры кредита: сумма, ставка, срок. Ставка по кредиту всегда определяется индивидуально.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Банк может указывать в рекламе своих услуг низкие ставки 4% годовых. Но не нужно верить этим уловкам, такие кредиты не выдают. Для новых заемщиков обычно ставка достаточно высокая: 15% и выше — нужно уточнить диапазон ставок по потребкредиту и ориентироваться на выше среднего.

Для справки можно оценить диапазон ставок ПСК с официального сайта банка
Диапазон ставок ПСК Россельхозбанка

Обычно в сумму кредита включена еще и страховка. Ставка по кредиту состоит из базовой ставки и надбавки. Надбавка применяется, если вы не заключаете договор страхования по кредиту или отказываетесь от него.

Для потребительского кредита надбавка составляет 2.5 — 4.5% в зависимости от суммы кредита. Для примера: со страховкой по займу в вас будет 12% годовых, без страховки — 16.5% годовых.

Что выгоднее для заемщика нужно считать самостоятельно. Это вопрос финансовой грамотности.

Навязывает ли Россельхозбанк страховку при выдаче кредита?
Loading ... Loading ...

При несогласии с ставкой, с наличием страховки вы можете не подписывать Индивидуальные условия кредитования и отказаться от кредита. Если вы их подписали — значит приняли договор. Банк выдаст вам денежные средства на счет или наличными через кассу.

На что банк дает деньги?

Потребительский займ в РСХБ является нецелевым, т.е. выдается на любые цели потребления — покупку техники, ремонт, личные нужды и т.д. Никакого обеспечения по такому займу не требуется.

Банк не будет давать деньги на следующие цели:

  • Ставки казино и в букмекерских конторах
  • Любую противоправную деятельность
  • Для закрытия микрозаймов
  • Для торговли криптовалютами и другими высокорискованными активами на фондовом рынке

Банк выдает деньги на «человеческие» цели, которые просты и понятны. Если укажете что-то «нестандартное», то банк может отказать в кредите.

Почему могут отказать в потребкредите?

Отказ в потребкредите в РСХБ связан прежде всего с финансовым положением заемщика, а также с его кредитной историей.

Вот некоторые причины отказа:

  • Наличие текущих просрочек по другим кредитам и займам. Это стоп фактор. В займе точно откажут
  • Наличие исполнительных производств или банкротства — 100% отказ
  • Большое количество текущих займов. Если у вас несколько займов, то новый займ банк может не одобрить. РСХБ считает показатель долговой нагрузки (ПДН). Если он больше 50% — по займу следует отказ
  • Отсутствие постоянного официального места работы. Если у вас нет работы — банк скорее всего откажет, т.к. это одно из главных требований. Банк подумает, «как же вы сможете платить платежи, если работы нет?»

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Кредитор не озвучивает причины отказа, он не обязан это делать. Остается только самостоятельно проанализировать ситуацию и попытаться ее исправить.

Как правильно платить кредит?

По своей сути оплата кредита представляет собой уменьшение долга перед банком с выплатой процента как платы за пользование деньгами.
Оплата платежей по кредиту для заемщика должна подчиняться 3м правилам:

  • Регулярно, без нарушения графика
  • С правильным выбором даты досрочного погашения
  • С минимальным значением комиссии(без комиссии) за внесение денег на счет

Т.е. нужно платить кредит регулярно, не допускать просрочек.
См. также: Как правильно выплачивать кредит?

Нужно выбрать для себя комфортный способ внесения денег на счет для оплаты кредита, который является бесплатным. Деньги должны поступать достаточно быстро.

Как выгодно взять кредит для вашего бюджета

При оформлении кредита и до подписания договора есть ряд тонкостей, которые помогают сделать кредит более выгодным:

  • Берите кредит, чтобы номер дня выдачи и номер дня первого платежа совпадали. Избегайте первого платежа — только проценты. Он не выгоден заемщику.
  • Внимательно изучите, сколько составляет страховка, какая ставка будет со страховкой и без. Иногда выгоднее получить кредит без страховки. Более подробно, как это посчитать — описано тут.
  • Не надо сразу соглашаться на условия банка. Предложение банка при одобрении заявки обычно действует 1 месяц. Подайте заявку в 1-2 банка еще, лучше в те организации, где у вас зарплатная карта. Ставки там могут быть меньше.
  • Если дата платежа по кредиту будет после даты вашей ежемесячной зарплаты, то это будет значительно комфортнее для вас. В случае задержек будет время найти деньги для оплаты долга банку. Это снизит вероятность просрочек и порчи кредитной истории

Указанные выше рекомендации помогут сэкономить на платежах по кредиту.

Информация о банке

Название банка
Россельхозбанк
Лицензия №
3349
Руководитель
Патрушев Дмитрий Николаевич
Адрес
119034, г. Москва, Гагаринский пер., д. 3
Корр. счет
30101810200000000111
БИК
044525111
Электронная почта
office@rshb.ru
Телефоны
Рейтинг
⭐ 1.21 из 5 на основе 19 отзывов Добавить отзыв

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован