Стоит ли досрочно погашать кредит в Альфа банке?
Досрочное погашение кредита дает возможность заемщику выплатить весь основной долг по займу, освободив себя от обязательств перед банком. При этом клиент получает пересчет будущих процентов, то есть фактически платит только за срок пользования займом.
Таким образом, если у вас имеется достаточная сумма, вы можете полностью или частично погасить свою задолженность по кредиту.
Типы досрочного погашения в Альфа-банке
Полное досрочное погашение подразумевает внесение клиентом всей суммы остатка задолженности. Заявление на такой вид закрытия договора займа можно оформить в кредитно-кассовом офисе, через телефонный центр Альфа-Консультант либо через терминалы, имеющие в своем меню такую функцию.
Loading ...Частичное досрочное погашение позволяет списать сумму задолженности в неполном объеме. При внесении части задолженности у заемщика есть 2 пути формирования нового графика:
- уменьшить ежемесячный платеж, но оставить срок кредитования прежним;
- уменьшить срок кредитования, оставив те же взносы.
В каждом индивидуальном случае клиенту рассчитываются эти параметры, и он выбирает для себя наиболее удобный вариант. Новый график платежей подписывается в двух экземплярах, один из которых выдается клиенту на руки, он начинает действовать со следующей даты платежа.
См. также: График платежей Альфа банка - как его понимать и смотреть через Интернет банк?
О праве клиента досрочного погашения указано в пункте 3.5.в документе «ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА НАЛИЧНЫМИ» (Для примера взять документ от 30.11.2012), который выдается клиенту при подписании кредитного договора и размещен на сайте Альфа банка.
Калькуляторы досрочного погашения для Альфа банка
Условия досрочного погашения в Альфа банке
1 ноября 2011 года в 809-ю и 810-ю статьи Гражданского кодекса РФ были внесены поправки, которые отменили все возможные моратории на досрочное закрытие кредитных займов. «Альфа-банк» также отказался от прежнего 3 месячного запрета на возможность погашения задолженности перед банком. Это означает, что сегодня каждый клиент вправе закрывать свои кредиты в любой момент.
Однако минимальная сумма для частичного и полного досрочного погашения не может быть меньше, чем 3000 рублей.
Читайте также: Как посчитать самому сумму к полному досрочному погашению?
Когда именно спишется ваша задолженность и произойдет пересчет процентов? В случае частичного погашения — только в дату ближайшего платежа, что касается полного досрочного закрытия, то в этом вопросе все зависит от способа погашения кредита:
- При подписании договора на полное досрочное погашение в офисе банка, списание суммы и пересчет процентов происходит в ближайшую дату платежа. Клиент обязан уведомить о своем решении банк не менее чем за 5 рабочих дней до даты очередного взноса. То есть, если в вашем графике стоит следующее число платежа – 5 ноября, а вы написали заявление в офисе 15 октября, проценты с вас возьмут все равно с расчетом до 05.11.
- Обратившись в «Альфа-консультант» по телефонам горячей линии Альфа банка, вы оформляете заявление, согласно которому дата списания также устанавливается в ближайшее число взноса.
- В экспресс-кассах, которые имеют в меню пункт «Полное досрочное погашение кредита», при наличии достаточной суммы на счете заемщика, процент пересчитывается в ДАТУ ОБРАЩЕНИЯ (то есть сразу, в этот же день) клиента. Если такой терминал есть в вашем городе, выгоднее и удобнее закрыть займ посредством пользования подобной машиной.
Как видите, в последних 2 случаях, заявление именно в бумажном виде писать не обязательно. Его фиксируют специалисты телефонного центра (все разговоры записываются), а при оформлении через экспресс-кассу, в качестве доказательства о произведенных действиях, вы получаете на руки чек. После предполагаемой даты списания рекомендуется убедиться о закрытии кредитного договора во избежание накладок.
Loading ...Как досрочно погасить кредит через Альфа Онлайн?
Для погашения кредита или ипотеки в Альфа банке досрочно можно оформить заявление через Интернет банк — Альфа Онлайн. Сумма платежа должна превышать платеж не менее чем на 100 рублей. Оформить заявление онлайн можно не позднее, чем за 1 календарный день до даты ежемесячного платежа
Порядок действий
- Залогиниться и выбрать нужный вам кредит
- Нажать на кнопку «Погасить досрочно». Внизу будет указана сумма к полному досрочному погашению. Можно записать ее, если хотите полностью закрыть займ.
- В открывшейся форме нужно указать сумму, далее нужно выбрать тип досрочки, если система это позволит.
Система после ввода платежа покажет, какой будет новый ежемесячный платеж
После регистрации заявления сумма, указанная при составлении заявления, спишется в дату ближайшего платежа. Проверьте это. В следующий платеж после этой даты будет новая сумма аннуитета
Способы внесения средств для погашения
Независимо от того, где было оформлено ваше заявление, внесение средств для погашения кредита возможно двумя способами:
- Через кассу отделения банка.
- Через терминал, посредством пополнения текущего счета/ текущий потребительского счета/ текущего кредитного счета.
Самое главное убедиться, чтобы наличных средств действительно хватало на счете. Даже недостаток в несколько копеек влечет за собой отмену заявления. Подобные операции происходят автоматически, а потому обязательно необходимо удостовериться в правильности внесенной суммы.
Как формируется сумма для полного досрочного погашения кредитной задолженности:
Сумма для закрытия счета включает в себя:
- основной долг, рассчитанный на дату очередного платежа (она указана в графике погашения);
- проценты за пользование кредитом, рассчитанные на дату ближайшего платежа, если заявление оформлено в офисе или в телефонном центре. Если же досрочное погашение произошло через экспресс-кассу, то проценты взимаются на дату досрочного погашения;
- сумму за обслуживание текущего или кредитного счета, если таковая прописана в анкете-заявлении или тарифах;
- неустойку (при наличии).
Как выгодно досрочно погашать кредит в Альфе?
Есть нюансы досрочного погашения в Альфе, которые делают досрочное погашение более выгодным для заемщика. Некоторые из них исходят из даты учета досрочки, а некоторые в принципе работают для всех кредитов.
- Частично гасить в середине месяца и заранее нет смысла. Дело в том, что досрочка списывается в дату очередного платежа вместе с очередным платежом. Если внести деньги в середине месяца и написать заявление, то деньги будут лежать без дела полмесяца. А их бы можно было пристроить на накопительный счет. Поэтому вносите деньги и пишите заявление примерно за 3 дня до даты очередного платежа.
- Нельзя оформить заявку на частичное досрочное погашение в последний месяц уплаты по графику или в день ежемесячного платежа. Поэтому лучше позаботиться заранее о оформлении заявления.
- Досрочное погашение наиболее выгодно в первые месяцы после начала срока кредитования. Поэтому стоит задуматься о нем в первые года кредита
- Чисто математически немного выгоднее погашать с типом досрочки — уменьшение срока. Но каждый должен выбирать для себя.
Досрочное погашение ипотеки и закладная
Ипотека в Альфе отличается от обычного потребительского кредита тем, что есть обременение. Обременение — это ограничение собственника квартиры в действиях с залоговым объектом. Т.е. пока что продать квартиру или обменять нельзя, если есть действующий активный залог. Поэтому после полного досрочного погашения ипотечного займа нужно снять обременение. Закладная находится у Альфа банка. Ее необходимо получить.
Снять обременение может банк или заемщик при наличии отметки о погашенной задолженности.
Снять обременение с ипотечной квартиры можно в Росреестре, через отделение МФЦ или через интернет. Приведём порядок действий для каждого из этих способов.
Для начала нужно обратиться в Альфа банк с паспортом и заявлением о передаче закладной (если есть) с отметкой о погашении обязательств. Если закладную не составляли, запросите справку об отсутствии долга по ипотеке. Сотрудник предоставить бланки и скажет, когда прийти за документами.
Далее нужно позвонить в МФЦ или в Росреестр и уточнить, какие документы нужны. В Росреестре можно оформить снятие онлайн. Само снятие после подачи документов занимает 3-7 дней.
Популярные вопросы о досрочном погашении в Альфа банке
Меняется ли страховка по ипотеке при ЧДП в Альфе?
На каком сроке лучше досрочно погашать кредит в Альфе?
Что лучше - уменьшать срок или сумму ежемес. платежа?
Если обратиться к математике, то выгоднее уменьшать срок кредитования при досрочном погашении в Альфа банке. Но разница незначительна. Чтоб точно определиться нужно сравнить два варианта досрочных погашений. Это можно сделать на нашем сайте, здесь есть калькулятор сравнения
В городе нет отделения банка, как досрочно погасить?
Можно воспользоваться мобильным приложением «Альфа-Мобайл». Также можно обратиться в телефонный центр Альфа-Консультант. Досрочное погашение лучше осуществить минимум за 2-3 дня до списания ежемесячного платежа, тогда оно пройдет успешно.
Ухудшит ли досрочное погашение кредитную историю?
Досрочное погашение никак не влияет на кредитную историю. Если вы совершили полное досрочное погашение, то кредитная история может только улучшиться. Альфа банк передает информацию в бюро кредитных историй о закрытых кредитах. Еще один выплаченный кредит будет характеризовать вас как ответственного клиента.
Информация о банке
Сейчас в Альфа-банке нельзя выбрать дату досрочного погашения части кредита. При заявке сумма спишется в тот же день в 23.30