Зачем нужно досрочное погашение?
Для плательщиков одним из важных условий при получении банковского займа наряду с выгодными условиями, является возможность досрочного погашения кредита. В Райффайзенбанке такая возможность предусмотрена. Полное и частичное досрочное погашение можно сделать в любой день, даже в первый день после получения кредита.
Нужно стараться гасить как можно большими суммами свой кредит — это будет уменьшать ежемесячный платеж и переплату кредитору. В один прекрасный момент вы обнаружите, что половины вашей зарплаты хватит для закрытия всего долга банку. Вы сможете закрыть свой кредит досрочно полностью и прекратить быть должным.
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Порядок частичного досрочного погашения
Частично досрочное погашение разрешено уже в первый месяц оплаты. Никаких штрафов и комиссий за это не взимается. Сейчас погасить кредит досрочно можно также через интернет-банк Райффайзен — R-Connect
Полное или частично досрочное погашение кредита происходит в несколько этапов:
- Необходимо обеспечить достаточную сумму для досрочного погашения на лицевом счете
- Необходимо лично прийти в банк с паспортом, где придется подписать заявление о досрочном погашении кредита. В нём указывается вносимая сумма, а также выбранный Вами способ погашения:
- уменьшение ежемесячного платежа;
- сокращение срока кредита.
- Необходимо получить на руки новый график платежей.
Подробно: порядок погашения
Внести деньги на Ваш лицевой счет можно двумя способами: наличными непосредственно в банке в день погашения, или перечислить по безналу. Также популярностью пользуется метод привлечения к уплате кредита Вашего работодателя. Для этого в бухгалтерии необходимо написать заявление с просьбой ежемесячно из Вашей заработной платы перечислять часть суммы Вашего долга.

К заявлению обязательно нужно приложить копию реквизитов банка. Безналичное перечисление лучше делать заранее, поскольку зачисление средств на счет происходит обычно до трех банковских дней.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?
Следующим шагом идет выбор способа погашения. Здесь все зависит от финансового положения заемщика. Если Вы располагаете свободными денежными средствами, и сумма ежемесячного платежа по кредиту не сильно бьет по карману, то конечно, предпочтительнее гасить кредит, уменьшая срок займа. В этом случае уменьшается и само «тело» кредита, и срок его погашения, сумма ежемесячного платежа не меняется, но в самой сумме взноса происходит перераспределение оплаты процентов и самого долга.
Если же заемщик не является оптимистом, и не уверен в устойчивости своего финансового положения, для него удобнее гасить кредит, выбирая уменьшение аннуитетного платежа. Это способ менее выгоден, в конечном счете, зато есть возможность направлять высвобождаемые денежные средства на собственные нужды, в том числе и на погашение этого же кредита.
Для большей ясности попробуем привести арифметический расчет графика платежей Райффайзенбанка.
Расчет можно производить по формуле из кредитного договора
Он поможет понять, как меняется тело кредита и размер процентов при разных способах погашения. Допустим, мы имеем кредит в размере 100 000 на 12 месяцев под 23 % годовых. Так выглядит график платежей при данных условиях:
Таблица 1
Переплата по кредиту за 12 месяцев составляет 12 875,37 копеек, это 12,9% от общей суммы долга.
Попробуем изменить платеж на сумму досрочного погашения – 20 000 рублей. Вот как выглядит график платежей, при уменьшении суммы платежа.
Таблица 2
При данном способе переплата за 12 месяцев равна 10 723,90. Это на 2151, 47 копеек меньше основного графика. При этом больше трети всей суммы процентов за пользование кредитом клиент оплатит в первые два месяца.
По-иному выглядит график платежей, если сумму досрочного платежа направить на сокращение срока кредитования. Здесь переплата по процентам составляет 9 082.93 и это 9,08% от суммы основного долга. Экономия при правильном выборе способа погашения составляет 1640,07 рублей. Кроме того, обязанность выплачивать кредит сократится на 2 месяца.
Таблица 3
Не имеет значения, в какой день вы внесете деньги для досрочного погашения , изменение графика все равно произойдет только в день списания следующего платежа.
И завершающий этап частично досрочного погашения кредита – это получение на руки нового графика платежей.
Интересным дополнением к условиям договора является и то, что новый график Вам сразу на руки не выдают. Его можно получить по электронной почте, или через несколько дней в этом же отделении банка при предъявлении паспорта.
В случае полного досрочного погашения кредита необходимо обязательно заказать в Райффайзен-банке справку об отсутствии задолженности. Это поможет избежать неприятных случаев с обнаружением копеечной недоплаты и гигантских процентов, и штрафов, начисленных на неё.

Калькуляторы досрочного погашения Райффайзен банка
Пример графика платежей по кредиту и расчета
Читайте также: График платежей по кредиту в Райффайзенбанке. Как его понимать?
Сумма кредита: 3 600 000
% ставка: 12.5 %
Срок кредита: 180 месяцев
Тип платежа: Аннуитет
Дата первого платежа: 27 ноября 2013
Дата: 12 ноября 2013
scan
Важно знать о досрочном погашении
Будет ли перерасчет при досрочном погашении в Райффайзен?
При досрочке в Райффайзен будет произведен пересчет ежемесячного платежа. Он станет меньше, а значит в итоге процентов вы заплатите меньше. Те проценты, что вы заплатили, уже не пересчитаются. А вот будущие станут меньше. Это и есть пересчет
Можно ли погасить кредит досрочно в R-Connect
В Интернет банке R-Connect реализована возможность досрочного погашения любого кредита на любую сумму. Данная функция появилась в 2016 году. Также есть возможность погашать кредит через мобильные приложения.
Лучше гасить досрочно или инвестировать?
Не в коем случае не соглашайтесь, если вам предложат инвестировать деньги вместо досрочного погашения. На ранних этапах кредита досрочное погашение наиболее выгодно. Те вклады, которые сейчас предлагают банки имеют доходность 6-7%. При такой доходности выгода от инвестирования будет существенно меньше, чем сэкономленные на досрочке проценты. На других этапах сказать сложно, нужно все равно все правильно посчитать. Можете посчитать с помощью нашего калькулятора - вклад или досрочные погашения.
Информация о банке

Сейчас банк утверждает, что вся сумма досрочки уходит в счет основного долга, в графике платежей указана та же информация. Что-то изменилось, или схема вычета промежуточного процента завуалирована?
День добрый. Если досрочка в дату платежа, то да, сумма вся уходит в счет погашения ОД. Чтоб понять точно как сейчас, мне нужен график с досрочкой. Можете прислать на support@mobile-testing.ru
К сожалению при ипотеке в Райфе нет возможности выбрать «сокращение срока» , только сокращение платежа( Или может что то изменилось?
Привет! Срок тоже можно сокращать.