Зачем нужно досрочное погашение?
Для плательщиков одним из важных условий при получении банковского займа наряду с выгодными условиями, является возможность досрочного погашения кредита. В Райффайзенбанке такая возможность предусмотрена. Полное и частичное досрочное погашение можно сделать в любой день, даже в первый день после получения кредита.
Нужно стараться гасить как можно большими суммами свой кредит — это будет уменьшать ежемесячный платеж и переплату кредитору. В один прекрасный момент вы обнаружите, что половины вашей зарплаты хватит для закрытия всего долга банку. Вы сможете закрыть свой кредит досрочно полностью и прекратить быть должным.
Читайте также: Как уменьшить переплату по кредиту?
Порядок частичного досрочного погашения
Частично досрочное погашение разрешено уже в первый месяц оплаты. Никаких штрафов и комиссий за это не взимается. Сейчас погасить кредит досрочно можно также через интернет-банк Райффайзен — R-Connect
Полное или частично досрочное погашение кредита происходит в несколько этапов:
- Необходимо обеспечить достаточную сумму для досрочного погашения на лицевом счете
- Необходимо лично прийти в банк с паспортом, где придется подписать заявление о досрочном погашении кредита. В нём указывается вносимая сумма, а также выбранный Вами способ погашения:
- уменьшение ежемесячного платежа;
- сокращение срока кредита.
- Необходимо получить на руки новый график платежей.
Подробно: порядок погашения
Внести деньги на Ваш лицевой счет можно двумя способами: наличными непосредственно в банке в день погашения, или перечислить по безналу. Также популярностью пользуется метод привлечения к уплате кредита Вашего работодателя. Для этого в бухгалтерии необходимо написать заявление с просьбой ежемесячно из Вашей заработной платы перечислять часть суммы Вашего долга.
Loading ...К заявлению обязательно нужно приложить копию реквизитов банка. Безналичное перечисление лучше делать заранее, поскольку зачисление средств на счет происходит обычно до трех банковских дней.
Читайте также: Как узнать сумму к полному досрочному погашению?
Следующим шагом идет выбор способа погашения. Здесь все зависит от финансового положения заемщика. Если Вы располагаете свободными денежными средствами, и сумма ежемесячного платежа по кредиту не сильно бьет по карману, то конечно, предпочтительнее гасить кредит, уменьшая срок займа. В этом случае уменьшается и само «тело» кредита, и срок его погашения, сумма ежемесячного платежа не меняется, но в самой сумме взноса происходит перераспределение оплаты процентов и самого долга.
Если же заемщик не является оптимистом, и не уверен в устойчивости своего финансового положения, для него удобнее гасить кредит, выбирая уменьшение аннуитетного платежа. Это способ менее выгоден, в конечном счете, зато есть возможность направлять высвобождаемые денежные средства на собственные нужды, в том числе и на погашение этого же кредита.
Для большей ясности попробуем привести арифметический расчет графика платежей Райффайзенбанка.
Расчет можно производить по формуле из кредитного договора
Он поможет понять, как меняется тело кредита и размер процентов при разных способах погашения. Допустим, мы имеем кредит в размере 100 000 на 12 месяцев под 23 % годовых. Так выглядит график платежей при данных условиях:
Таблица 1
Переплата по кредиту за 12 месяцев составляет 12 875,37 копеек, это 12,9% от общей суммы долга.
Попробуем изменить платеж на сумму досрочного погашения – 20 000 рублей. Вот как выглядит график платежей, при уменьшении суммы платежа.
Таблица 2
При данном способе переплата за 12 месяцев равна 10 723,90. Это на 2151, 47 копеек меньше основного графика. При этом больше трети всей суммы процентов за пользование кредитом клиент оплатит в первые два месяца.
По-иному выглядит график платежей, если сумму досрочного платежа направить на сокращение срока кредитования. Здесь переплата по процентам составляет 9 082.93 и это 9,08% от суммы основного долга. Экономия при правильном выборе способа погашения составляет 1640,07 рублей. Кроме того, обязанность выплачивать кредит сократится на 2 месяца.
Таблица 3
Не имеет значения, в какой день вы внесете деньги для досрочного погашения , изменение графика все равно произойдет только в день списания следующего платежа.
И завершающий этап частично досрочного погашения кредита – это получение на руки нового графика платежей.
Интересным дополнением к условиям договора является и то, что новый график Вам сразу на руки не выдают. Его можно получить по электронной почте, или через несколько дней в этом же отделении банка при предъявлении паспорта.
В случае полного досрочного погашения кредита необходимо обязательно заказать в Райффайзен-банке справку об отсутствии задолженности. Это поможет избежать неприятных случаев с обнаружением копеечной недоплаты и гигантских процентов, и штрафов, начисленных на неё.
Loading ...Калькуляторы досрочного погашения Райффайзен банка
Пример графика платежей по кредиту и расчета
Читайте также: График платежей по кредиту в Райффайзенбанке. Как его понимать?
Сумма кредита: 3 600 000
% ставка: 12.5 %
Срок кредита: 180 месяцев
Тип платежа: Аннуитет
Дата первого платежа: 27 ноября 2013
Дата: 12 ноября 2013
scan
Важно знать о досрочном погашении
Будет ли перерасчет при досрочном погашении в Райффайзен?
При досрочке в Райффайзен будет произведен пересчет ежемесячного платежа. Он станет меньше, а значит в итоге процентов вы заплатите меньше. Те проценты, что вы заплатили, уже не пересчитаются. А вот будущие станут меньше. Это и есть пересчет
Можно ли погасить кредит досрочно в R-Connect
В Интернет банке R-Connect реализована возможность досрочного погашения любого кредита на любую сумму. Данная функция появилась в 2016 году. Также есть возможность погашать кредит через мобильные приложения.
Лучше гасить досрочно или инвестировать?
Не в коем случае не соглашайтесь, если вам предложат инвестировать деньги вместо досрочного погашения. На ранних этапах кредита досрочное погашение наиболее выгодно. Те вклады, которые сейчас предлагают банки имеют доходность 6-7%. При такой доходности выгода от инвестирования будет существенно меньше, чем сэкономленные на досрочке проценты. На других этапах сказать сложно, нужно все равно все правильно посчитать. Можете посчитать с помощью нашего калькулятора - вклад или досрочные погашения.
Информация о банке
К сожалению при ипотеке в Райфе нет возможности выбрать «сокращение срока» , только сокращение платежа( Или может что то изменилось?
Привет! Срок тоже можно сокращать.