Кредитный калькулятор
Главная / Вклады и инвестиции💰 / Куда лучше инвестировать деньги начинающему?

Куда лучше инвестировать деньги начинающему?

Автор статьи

Почему важно правильно выбрать способ вложения?

Сейчас век цифровых технологий и рекламы. Реклама на радио, по телевидению, на Ютуб — куча разных предложений по вложению денег. «БКС знает, откройте счет в Тинькофф Инвестиции» — очень часто можно встретить эти рекламы в СМИ.

Куда лучше вложить деньги начинающему? Какое предложение об инвестировании выбрать и какое подходит только вам — этот вопрос будет раскрыт в данной статье.

Я, как и другие люди, был начинающим. Для начинающего важно, чтоб его деньги росли и не было никаких «форс мажоров». Тогда человек сможет сделать следующий шаг — выбрать новый способ инвестирования, разделить свои свои свои средства и вложить в разные инструменты получения денег.

К какому типу начинающих относитесь вы?

Каждый человек в своем жизненном пути проходит путь от совсем новичка(нуля) до человека, который знает что делает и куда вкладывает деньги.

Существуют три типа инвесторов

  • Начинающий малограмотный инвестор. Вы ничего не знаете о инвестициях, кроме того что деньги могут приносить деньги и можно открыть «вклад»
  • Финансово-грамотный начинающий. Вы уже знаете, куда точно вложите свои деньги и какой доход они принесут. Вы делаете первые шаги на бирже
  • Опытный начинающий — вы уже понимаете, что такое фондовый рынок и какие законы на нем действуют. Вы понимаете как работают финансовые инструменты.

Необязательно, что человек в течение своей жизни будет переходит из начинающего в опытного инвестора. Человек может так и оставаться начинающим.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Какой вы инвестор зависит от ваших умственных способностей, склада характера, целеустремленности и привычек. Не ничего страшного, что если вы плохо учились в школе, не дружите с математикой. Да, вам будет трудновато на фондовом рынке. Но никто не мешает попробовать другие способы инвестирования

В зависимости от вашей ситуации ниже представлены три варианта вложения денег:

Максим прошел «Тест: Грамотный вкладчик» и набрал 10 баллов.

Я новичок в финансах, у меня трудно с математикой

Обычно люди, которые не дружат с математикой, выбирают для себя рабочие профессии: строитель, разнорабочий, сварщик, военный. Не обязательно знать таблицу умножения, чтобы выполнять свою работу.
Не обязательно знать, что такое инфляция, чтоб начать вкладывать деньги. В принципе любой человек в возрасте 18 — 20 лет обычно является начинающим.

Обычно начинающий инвестор хочет достичь следующих целей:

  • Сохранить деньги и получить прибавку к зарплате в виде процента по вкладу
  • Накопить на жилье или на первоначальный взнос по ипотеке
  • Накопить на крупную покупку: автомобиль, дача…
  • Отложить деньги и создать финансовую подушку безопасности

Для достижения данных целей нужно выбрать безопасные способы вложения денег. Безопасные — значит обладающие минимальным риском потери денег. Вам не нужно связываться с криптовалютами, фондовым рынком, ЗПИФами и другими современными способами вложения. Вы не поймете смысла данных инвестиций и не сможете правильно среагировать в случае форс-мажора. Поэтому высокорискованные инвестиции не рекомендованы.

Вот способы вложения для новичка:

  • Открыть вклад или накопительный счет. Получать доход каждый год
  • Часть денег вложить в доллары, часть в Евро. Диверсифицировать ваши сбережения в разных валютах
  • Накопить денег и купить дополнительную квартиру. Получать деньги за сдачу жилья

Это все простые и интуитивно понятные способы инвестирования, которые доступны даже 18-летнему студенту. Вклады защищены АСВ в сумме 1.4 млн. А если у вас много денег — можно распределить деньги по разным банкам. В каждом банке они будут также защищены до 1.4 млн. рублей. Квартира никуда не денется — возможно в ней в будущем будут жить ваши дети, а мултивалютная корзина частично защитит от инфляции в рублях.

Мнение эксперта
Дмитрий Тачков
Автор проекта, финансовый эксперт.
Задать вопрос
Как и все, я был начинающим. Мой выбор был — вклад и накопительный счет. Именно эти инструменты помогли мне накопить на первоначальный взнос на ипотеку. Главное для начинающего — не потерять деньги и обеспечить подушку безопасности на будущее.

Но можно оставаться на том же уровне «Начинающего» всю жизнь. Ничего зазорного в этом нет.

Конечно есть инфляция, которая приводит к обесцениванию денег. 100 рублей сейчас и 100 рублей через 2 года — это совсем разные суммы. Через 2 года 100 рублей «подешевеют», т.е. на эти деньги уже столько же гречки не купишь, сколько можно купить сейчас.

Куда инвестировать финансово-грамотному новичку

Финансово грамотный новичок — это следующая ступень «эволюции» начинающего инвестора. Вы уже знаете, что такое вклады, накопительные счета. Вы следите за своими деньгами и пытаетесь получить как можно больший процент по депозиту.

Портрет финансово-грамотного человека — специалист с высшим образованием, имеющий опыт работы на текущем рабочем месте в несколько лет. Вы следите за деньгами, умеете считать, когда это требуется. Возможно раньше вы брали и выплачивали кредит. Сейчас у вас есть накопления, цели покупки жилья и других благ уже реализованы. Есть капитал, который нужно сохранить и приумножить.

Вы понимаете суть инфляции и почему вклады не помогут вам сохранить и накопить деньги.

Вы изучили основы финансовой грамотности и знаете, что такое сложный процент. Значит время собрать свой первый портфель на фондовом рынке.

Просто так открыть брокерский счет и купить акции не получится.
Перед этим нужно знать и изучить следующие вопросы:

  • Как выбрать наиболее выгодный тариф у своего брокера
  • Какие акции покупать
  • Почему вы купили именно эту акцию
  • В какой момент лучше покупать
  • В каком количестве покупать.
  • Как вы будете вести себя при просадке цены акций

Эти знания приходят с опытом.

Первый шаг для грамотного новичка — открытие ИИС. Это позволит вам получить двычет от государства и сэкономить на налогах. Про ИИС уже много написано, ваша задача почитать и понять — как вы будете действовать. Можно получать вычет каждый год, а можно при закрытии ИИС.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Кроме прямого дохода от биржи важно понимать, как получить косвенный доход в виде налоговых вычетов и сокращения ставки налога на дивиденды. Даже финансово-грамотный новичок должен понимать, какие налоги и за что он будет платить при инвестировании на бирже. Как эти налоги уменьшить?

Открытие брокерского счета не делает из вас инвестора. Вы еще хомячок на фондовом рынке и вам есть чему поучиться.
См. также: Хомячок🐹 в Джунглях. Как выжить начинающему инвестору на фондовом рынке?

Прочтение пары книжек по инвестициям не повредит. Нужно изучить суть работы фин. инструментов: акций, облигаций, структурных нот. Знать, что такое IPO.

Не нужно вкладывать все свои накопления в фондовый рынок. Нужно первоначально взять малую часть(10%) и начать покупать. Не сразу на весь депозит — можно по 2-3 акции в месяц.

Важно получить уверенность в своем портфеле и опыт. А опыт будет. Часть акций обязательно просядет — т.е. потеряют в цене. В такой ситуации важно наработать психологический опыт при таких ситуациях: как вы будете действовать. Должна быть уверенность в своей покупке — не бежать продавать при просадке 1%.

Вот основные инструменты, куда можно вложить начинающему

  • Покупка дивидендных акций
  • Покупка ОФЗ
  • Покупка ETF на индекс
  • Покупка золота в ETF
  • Покупка валюты
Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Для начинающего инвестора на фондовом рынке важно получить понимание рынка. Как это работает? Кроме того важно также сохранить свои сбережения, поэтому портфель должен быть максимально консервативным и диверсифицированным.

Диверсификация поможет уменьшить риски потери денег. А вот обгонит ваш портфель инфляцию или нет — это уже вопрос. Вы должны это уметь понимать и высчитывать.

Важно понимать, что фондовый рынок — это не купил и забыл. За портфелем нужно следить. Иначе можно получить убыток.

Конечно же кроме фондового рынка есть другие способы инвестирования. Но большинство из них связаны с предметной областью, которую нужно изучить. Без знания предметной области есть большой шанс потерять свои деньги.

Вот список других способов вложения с описанием необходимых знаний.

Название способаНеобходимые знания
Покупка коммерческой недвижимости или пая в ней в РФ.Необходимо изучить юридические вопросы - какую долю и чего вы получаете при вложении. Какие есть риски, как вы защищены от них. Какая доходность и за счет чего достигается. Прошлые доходности
Покупка жилой и коммерческой недвижимости зарубежомЮридический аспект вопроса. Что вы получаете за свои деньги. Какие будут дополнительные комиссии и затраты. Кому и на каких условиях вы отдаете деньги и что получаете взамен. Знания иностранных языков и законов страны, куда вы вкладываете
Инвестиции в антиквариатЗнание предметной области и вопрос оценки подлинности предмета инвестиций. Вопрос спроса и роста цены на выбранный актив
Драгоценные металлыВопросы налогообложения, уплаты НДС при покупке. Способы инвестирования в драгметаллы. Возможная доходность и спреды между ценой покупки и продажи.
Инвестиционное страхованиеЗачем вы инвестируете. Каким образом планируете получить доход, какая доходность будет?
СубарендаИзучение спроса и предложения. Юридические вопросы. Какой вы получите доход и какие риски.
Инвестирование в Себя. Чего вы хотите достичь и за какой срок. Какая финансовая отдача от инвестиций
Инвестирование в майнинг криптовалютКакая окупаемость оборудования. Налогообложение и законность майнинга. Выбор валюты для майнинга.
Покупка сайтов и интернет проектовЗнание специфики отрасли. Знания в продвижении сайтов и сайтостроении.
Инвестирование в действующий бизнесВопрос окупаемости бизнеса, рисков и его развития

При наличии специальных знаний вы сможете получить стабильный доход от ваших денег.

Для примера: допустим вы риелтор, умеете выбирать недвижимость, знаете цены на аренду и покупку. Увидели подходящую квартиру — которую продают с дисконтом. Документы в порядке, окупаемость хорошая.

Посчитали, купили и сдали в аренду. Квартира выросла в стоимости через пару лет, платежи от аренды регулярны. Вы получили прибыль от своих инвестиций. Все это произошло, потому что вы знаете предметную область и имеете знания в данном вопросе. Неопытный человек купил бы не ту квартиру и не смог бы быть в плюсе от своих вложений.

Куда вкладываться уже не новичку

Если вы уже не новичок на фондовом рынке, то вы понимаете, как работают различные финансовые инструменты и какие риски у них. Маржинальное кредитование — понятный для вас термин, также как Шорт и Лонг. Вы уже открыли и пользуетесь преимуществами ИИС.

У опытного инвестора задача одна — перегнать инфляцию и индекс. Вы уже не новичок на фондовом рынке, но и профессионалом вас назвать сложно.

Цель вложений для опытного инвестора — обычно накопление капитала на старость и приумножение своих денег для крупной покупки(квартира, авто и т.д.). Человек вкладывает в акции не малую часть накоплений, а более половины своего капитала.

Тут возможно 2 пути:

  • Самостоятельно покупать акции и следить за своим портфелем.
  • Доверить свои деньги управляющей компании и принять все риски и комиссии
  • Просто купить Индекс.

В любом случае для опытного новичка важно выработать стратегию инвестирования. Часто это просто покупка выбранных активов каждый месяц на часть зарплаты или покупка на время просадки.
В любом случае тут вариантов два: покупка акций роста и дивидендная стратегия.

Опытный инвестор не спрашивает что купить, он просто покупает. Он просто выбирает стратегию и следует за ней сам. Любые советы по поводу конкретных акций не имеют смысла, т.к. будут актуальны только на текущую дату.

Вопросы и ответы для начинающего инвестора

Стоит ли начинающему вложиться в криптовалюты?
Вложения в крипту - очень рискованный вид инвестирования. Вы вкладываете в спекулятивные инструменты, которые не имеют реальной обоснованной стоимости. Курс таких активов определяется новостями и спросом на рынке. Такие инструменты не рекомендуется. Можно стать миллионером, а можно все потерять. Готовы рискнуть - пожалуйста.
Я не дружу с математикой и финансами, можно ли мне вложиться в фондовый рынок?
Да, можно. Просто почитайте что такое ИИС, откройте его и пополните его. Покупать ничего не обязательно, можно просто получать вычет типа А. Ну а если захотите покупать что-либо на ИИС, то посмотрите на тарифы брокера, посчитайте первоначально скок обойдется вам сделка - если не умеете, тогда не стоит и пытаться. И главное подумайте - что и почему покупаете. Без понимания механизмов работы финансовых инструментов тут никак не обойтись.
Какого брокера посоветуете для начинающего инвестора на фондовом рынке?
Для малых объемов - подойдет любой. Ищите брокера с развитой платформой. Тинькофф Инвестиции, ВТБ - в принципе подойдут. Главное - выбрать правильный тариф.
Какой самый безопасный способ инвестирования на данный момент?
Самый безопасный способ на данный момент - банковский вклад до 1.4 млн. рублей или хранить деньги в долларах и в рублях под подушкой. Но это и самый низкодоходный способ. Риски и доходность - это связанные понятия. Чем больше риск, тем больше доходность.

В заключение

Все описанное ниже не является Индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Важно правильно понять, на каком уровне знаний по инвестированию вы сейчас находитесь. Если новичок — нужно выбирать инструменты исходя из своего уровня финансовой грамотности и знаний в области конкретной предметной области.

Оставить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован