Почему важно правильно выбрать способ вложения?
Сейчас век цифровых технологий и рекламы. Реклама на радио, по телевидению, на Ютуб — куча разных предложений по вложению денег. «БКС знает, откройте счет в Тинькофф Инвестиции» — очень часто можно встретить эти рекламы в СМИ.
Куда лучше вложить деньги начинающему? Какое предложение об инвестировании выбрать и какое подходит только вам — этот вопрос будет раскрыт в данной статье.
Я, как и другие люди, был начинающим. Для начинающего важно, чтоб его деньги росли и не было никаких «форс мажоров». Тогда человек сможет сделать следующий шаг — выбрать новый способ инвестирования, разделить свои свои свои средства и вложить в разные инструменты получения денег.
К какому типу начинающих относитесь вы?
Каждый человек в своем жизненном пути проходит путь от совсем новичка(нуля) до человека, который знает что делает и куда вкладывает деньги.
Существуют три типа инвесторов
- Начинающий малограмотный инвестор. Вы ничего не знаете о инвестициях, кроме того что деньги могут приносить деньги и можно открыть «вклад»
- Финансово-грамотный начинающий. Вы уже знаете, куда точно вложите свои деньги и какой доход они принесут. Вы делаете первые шаги на бирже
- Опытный начинающий — вы уже понимаете, что такое фондовый рынок и какие законы на нем действуют. Вы понимаете как работают финансовые инструменты.
Необязательно, что человек в течение своей жизни будет переходит из начинающего в опытного инвестора. Человек может так и оставаться начинающим.
В зависимости от вашей ситуации ниже представлены три варианта вложения денег:
Я новичок в финансах, у меня трудно с математикой
Обычно люди, которые не дружат с математикой, выбирают для себя рабочие профессии: строитель, разнорабочий, сварщик, военный. Не обязательно знать таблицу умножения, чтобы выполнять свою работу.
Не обязательно знать, что такое инфляция, чтоб начать вкладывать деньги. В принципе любой человек в возрасте 18 — 20 лет обычно является начинающим.
Обычно начинающий инвестор хочет достичь следующих целей:
- Сохранить деньги и получить прибавку к зарплате в виде процента по вкладу
- Накопить на жилье или на первоначальный взнос по ипотеке
- Накопить на крупную покупку: автомобиль, дача…
- Отложить деньги и создать финансовую подушку безопасности
Для достижения данных целей нужно выбрать безопасные способы вложения денег. Безопасные — значит обладающие минимальным риском потери денег. Вам не нужно связываться с криптовалютами, фондовым рынком, ЗПИФами и другими современными способами вложения. Вы не поймете смысла данных инвестиций и не сможете правильно среагировать в случае форс-мажора. Поэтому высокорискованные инвестиции не рекомендованы.
Вот способы вложения для новичка:
- Открыть вклад или накопительный счет. Получать доход каждый год
- Часть денег вложить в доллары, часть в Евро. Диверсифицировать ваши сбережения в разных валютах
- Накопить денег и купить дополнительную квартиру. Получать деньги за сдачу жилья
Это все простые и интуитивно понятные способы инвестирования, которые доступны даже 18-летнему студенту. Вклады защищены АСВ в сумме 1.4 млн. А если у вас много денег — можно распределить деньги по разным банкам. В каждом банке они будут также защищены до 1.4 млн. рублей. Квартира никуда не денется — возможно в ней в будущем будут жить ваши дети, а мултивалютная корзина частично защитит от инфляции в рублях.
Но можно оставаться на том же уровне «Начинающего» всю жизнь. Ничего зазорного в этом нет.
Конечно есть инфляция, которая приводит к обесцениванию денег. 100 рублей сейчас и 100 рублей через 2 года — это совсем разные суммы. Через 2 года 100 рублей «подешевеют», т.е. на эти деньги уже столько же гречки не купишь, сколько можно купить сейчас.
Куда инвестировать финансово-грамотному новичку
Финансово грамотный новичок — это следующая ступень «эволюции» начинающего инвестора. Вы уже знаете, что такое вклады, накопительные счета. Вы следите за своими деньгами и пытаетесь получить как можно больший процент по депозиту.
Портрет финансово-грамотного человека — специалист с высшим образованием, имеющий опыт работы на текущем рабочем месте в несколько лет. Вы следите за деньгами, умеете считать, когда это требуется. Возможно раньше вы брали и выплачивали кредит. Сейчас у вас есть накопления, цели покупки жилья и других благ уже реализованы. Есть капитал, который нужно сохранить и приумножить.
Вы понимаете суть инфляции и почему вклады не помогут вам сохранить и накопить деньги.
Вы изучили основы финансовой грамотности и знаете, что такое сложный процент. Значит время собрать свой первый портфель на фондовом рынке.
Просто так открыть брокерский счет и купить акции не получится.
Перед этим нужно знать и изучить следующие вопросы:
- Как выбрать наиболее выгодный тариф у своего брокера
- Какие акции покупать
- Почему вы купили именно эту акцию
- В какой момент лучше покупать
- В каком количестве покупать.
- Как вы будете вести себя при просадке цены акций
Эти знания приходят с опытом.
Первый шаг для грамотного новичка — открытие ИИС. Это позволит вам получить двычет от государства и сэкономить на налогах. Про ИИС уже много написано, ваша задача почитать и понять — как вы будете действовать. Можно получать вычет каждый год, а можно при закрытии ИИС.
Открытие брокерского счета не делает из вас инвестора. Вы еще хомячок на фондовом рынке и вам есть чему поучиться.
См. также: Хомячок? в Джунглях. Как выжить начинающему инвестору на фондовом рынке?
Прочтение пары книжек по инвестициям не повредит. Нужно изучить суть работы фин. инструментов: акций, облигаций, структурных нот. Знать, что такое IPO.
Не нужно вкладывать все свои накопления в фондовый рынок. Нужно первоначально взять малую часть(10%) и начать покупать. Не сразу на весь депозит — можно по 2-3 акции в месяц.
Важно получить уверенность в своем портфеле и опыт. А опыт будет. Часть акций обязательно просядет — т.е. потеряют в цене. В такой ситуации важно наработать психологический опыт при таких ситуациях: как вы будете действовать. Должна быть уверенность в своей покупке — не бежать продавать при просадке 1%.
Вот основные инструменты, куда можно вложить начинающему
- Покупка дивидендных акций
- Покупка ОФЗ
- Покупка ETF на индекс
- Покупка золота в ETF
- Покупка валюты
Диверсификация поможет уменьшить риски потери денег. А вот обгонит ваш портфель инфляцию или нет — это уже вопрос. Вы должны это уметь понимать и высчитывать.
Важно понимать, что фондовый рынок — это не купил и забыл. За портфелем нужно следить. Иначе можно получить убыток.
Конечно же кроме фондового рынка есть другие способы инвестирования. Но большинство из них связаны с предметной областью, которую нужно изучить. Без знания предметной области есть большой шанс потерять свои деньги.
Вот список других способов вложения с описанием необходимых знаний.
| Название способа | Необходимые знания |
|---|---|
| Покупка коммерческой недвижимости или пая в ней в РФ. | Необходимо изучить юридические вопросы - какую долю и чего вы получаете при вложении. Какие есть риски, как вы защищены от них. Какая доходность и за счет чего достигается. Прошлые доходности |
| Покупка жилой и коммерческой недвижимости зарубежом | Юридический аспект вопроса. Что вы получаете за свои деньги. Какие будут дополнительные комиссии и затраты. Кому и на каких условиях вы отдаете деньги и что получаете взамен. Знания иностранных языков и законов страны, куда вы вкладываете |
| Инвестиции в антиквариат | Знание предметной области и вопрос оценки подлинности предмета инвестиций. Вопрос спроса и роста цены на выбранный актив |
| Драгоценные металлы | Вопросы налогообложения, уплаты НДС при покупке. Способы инвестирования в драгметаллы. Возможная доходность и спреды между ценой покупки и продажи. |
| Инвестиционное страхование | Зачем вы инвестируете. Каким образом планируете получить доход, какая доходность будет? |
| Субаренда | Изучение спроса и предложения. Юридические вопросы. Какой вы получите доход и какие риски. |
| Инвестирование в Себя. | Чего вы хотите достичь и за какой срок. Какая финансовая отдача от инвестиций |
| Инвестирование в майнинг криптовалют | Какая окупаемость оборудования. Налогообложение и законность майнинга. Выбор валюты для майнинга. |
| Покупка сайтов и интернет проектов | Знание специфики отрасли. Знания в продвижении сайтов и сайтостроении. |
| Инвестирование в действующий бизнес | Вопрос окупаемости бизнеса, рисков и его развития |
При наличии специальных знаний вы сможете получить стабильный доход от ваших денег.
Для примера: допустим вы риелтор, умеете выбирать недвижимость, знаете цены на аренду и покупку. Увидели подходящую квартиру — которую продают с дисконтом. Документы в порядке, окупаемость хорошая.
Посчитали, купили и сдали в аренду. Квартира выросла в стоимости через пару лет, платежи от аренды регулярны. Вы получили прибыль от своих инвестиций. Все это произошло, потому что вы знаете предметную область и имеете знания в данном вопросе. Неопытный человек купил бы не ту квартиру и не смог бы быть в плюсе от своих вложений.
Куда вкладываться уже не новичку
Если вы уже не новичок на фондовом рынке, то вы понимаете, как работают различные финансовые инструменты и какие риски у них. Маржинальное кредитование — понятный для вас термин, также как Шорт и Лонг. Вы уже открыли и пользуетесь преимуществами ИИС.
У опытного инвестора задача одна — перегнать инфляцию и индекс. Вы уже не новичок на фондовом рынке, но и профессионалом вас назвать сложно.
Цель вложений для опытного инвестора — обычно накопление капитала на старость и приумножение своих денег для крупной покупки(квартира, авто и т.д.). Человек вкладывает в акции не малую часть накоплений, а более половины своего капитала.
Тут возможно 2 пути:
- Самостоятельно покупать акции и следить за своим портфелем.
- Доверить свои деньги управляющей компании и принять все риски и комиссии
- Просто купить Индекс.
В любом случае для опытного новичка важно выработать стратегию инвестирования. Часто это просто покупка выбранных активов каждый месяц на часть зарплаты или покупка на время просадки.
В любом случае тут вариантов два: покупка акций роста и дивидендная стратегия.
Опытный инвестор не спрашивает что купить, он просто покупает. Он просто выбирает стратегию и следует за ней сам. Любые советы по поводу конкретных акций не имеют смысла, т.к. будут актуальны только на текущую дату.
Вопросы и ответы для начинающего инвестора
Стоит ли начинающему вложиться в криптовалюты?
Я не дружу с математикой и финансами, можно ли мне вложиться в фондовый рынок?
Какого брокера посоветуете для начинающего инвестора на фондовом рынке?
Какой самый безопасный способ инвестирования на данный момент?
В заключение
Все описанное ниже не является Индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Важно правильно понять, на каком уровне знаний по инвестированию вы сейчас находитесь. Если новичок — нужно выбирать инструменты исходя из своего уровня финансовой грамотности и знаний в области конкретной предметной области.
