Кредитный калькулятор
Главная / Досрочное погашение / Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения

Досрочное погашение кредита в ВТБ: условия и порядок погашения

3 причины для досрочного погашения

Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ.
Есть 3 главных причины, чтоб досрочно погашать кредит:

  • 👍 Досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а следовательно и снизить финансовую нагрузку. Поэтому в итоге существенно снизится общуя переплата по кредиту в виде процентов.
  • 👍 Вы будете чувствовать себя более финансово независимым. При досрочке с уменьшением суммы ежемесячного платежа у вас будет оставать денег на руках больше после оплаты обязательного платежа по кредиту. Вы можете позволить себе более хорошие продукты, съездить в отпуск. Качество жизни существенно улучшится
  • 👍 Вырастут шансы на получение нового кредита. При уменьшении суммы платежа снижается ПДН. Ваши шансы на получение нового кредита существенно вырастают.


Досрочное погашение в ВТБ

Что происходит при досрочке?

Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Как вы досрочно погашаете кредит?
Loading ... Loading ...

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.

Виды досрочного погашения в ВТБ

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

  • Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
  • Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
    a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
    б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Навязывает ли ВТБ страховку при выдаче кредита?
Loading ... Loading ...

Калькуляторы досрочного погашения ВТБ

Рекомендуемые калькуляторы:
Калькулятор досрочного погашения ВТБПерейти
Калькулятор прогноза досрочного погашенияПерейти
Сравнение вариантов досрочного погашенияПерейти

Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ.

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

  1. Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
  2. Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
    Читайте также: Как вернуть страховку при полном досрочном погашении в ВТБ?
  3. Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
  4.  Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

В случае полного досрочного погашения рекомендуем также удостовериться, что оно пройдет и кредит будет правильно закрыт.
Читайте также:Как правильно закрыть кредит?

Особенности частичного досрочного погашения.

  1.  Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ.
  2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
  3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
  4.  Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Мнение эксперта
Екатерина Капризова
Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.
Задать вопрос
Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедиться у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Способы погашения кредита в банке ВТБ:

  • в кассе банка при наличии паспорта,
  • в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
  • через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
  • через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
  • через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
  • через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Как погасить через ВТБ онлайн

Заявление на досрочное погашение можно оформить через Интернет банк ВТБ — ВТБ онлайн.
Для оформления нужно выполнить следующий порядок действий.

  • Залогиниться и убедиться, что на счету, с которого будете досрочно погашать есть необходимая сумма
  • Наверху выбрать раздел продукты, слева кредиты и выбрать в списке нужный кредит

    Выбор кредита ВТБ

  • На экране выбранного кредита нужно нажать на кнопку «Погасить досрочно
    Досрочное погашение ВТБ
  • В открывшемся окне нужно заполнить заявление, указав тип досрочного погашения(срок или сумма, частичное или полное), а также сумму самого погашения
    Заявление через Сбербанк онлайн
  • После указания всех данных в появившемся окне нужно проверить все параметры, а также получить СМС и ввести код подтверждения для оплаты.
    Подтверждение досрочного погашения

  • При успешном выполнении операции вы увидите сообщение:
    Подтверждение досрочного погашения

Расчет досрочного погашения в ВТБ

Рассмотрим пример: кредит

Сумма Ставка Срок Дата выдачи
1 000 000 20% 60 мес. 01.07.2014

Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

Остаток основного долга после погашения = 699 032.00 — 300 000 =399 032.00 руб.

Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

формула расчета ежемес. платежа
где,

  • ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
  • СК – сумма полученного кредита от банка,
  • i – месячная процентная ставка,
  • n – срок кредита.

Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

расчет нового срока

Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

Как правильно досрочно погашать?

Тут можно дать следующий совет.

  • Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
  • Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
  • Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.


Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?

Популярные вопросы и ответы

Что лучше уменьшать срок или сумму ежемесячного платежа?

Чисто математически выгоднее уменьшать срок кредита, т.е. делать досрочное погашение с изменением срока. Но разница в переплате по сравнение с уменьшением суммы ежемесячного платежа незначительна. Рекомендуется все таки сначала посчитать и сравнить варианты досрочки на нашем сайте

Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении в ВТБ?

В случае потребительского кредита такое возможно, но нужно внимательно читать договор. Если кратко: если страховая премия зависит от остатка долга по кредиту,то возможен возврат части премии. Или же это должно быть прописано в условиях страхования

Как посчитать выгоду от досрочного погашения в ВТБ?

Чтоб посчитать выгоду от досрочного погашения нужен кредитный калькулятор. Можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Вам нужно взять итоговые уплаченные проценты до досрочного погашения и отнять от них итоговые проценты после досрочного погашения. Получившееся значение и будет выгода

Нужно ли гасить быстрее или подождать и покопить?

Досрочное погашение нужно делать как можно раньше и на как можно большую сумму. Т.е. стоит гасить быстрее, как только появились деньги. Но не нужно делать это маленькими суммами(меньше ежемесячного платежа), т.к. есть частные случаи, когда досрочное погашение будет неэффективно.


Информация о банке

Название банка
ВТБ
Лицензия №
1000
Руководитель
Костин Андрей Леонидович
Адрес
190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29
Корр. счет
30101810345250000745
БИК
044525745
Электронная почта
info@vtb.ru
Рейтинг
⭐ 1.43 из 5 на основе 21 отзывов Добавить отзыв
🥇1-е место в рейтинге банков по досрочному погашению

комментарии

  1. Владимир говорит:

    Вот вопрос. При заполнении онлайн заявки да частичное досрочное погашение кредита установлена памятка Вынимание сумма очередного платежа не входи в размер досрочного погашения. Вро де все понятно берем досрочку 170 т.р к ней прибавляем очередной платеж 25 т.р и переводим на ипотечный счет 195 т.р., устанавливаем дату списания очередного платежа. Подтверждаем операцию и почему то в досрочке то есть в 170 еще отнят очередной платеж 25 т.р. Теперь вот жду что снимут 195 или 170.

    • Юлия говорит:

      Владимир, здравствуйте! В результате сколько у Вас списали? Всё получилось? Или нужно указывать только сумму досрочки в заявлении, не прибавляя сумму ежемесячного платежа?

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Снимут ту сумму, что указана в заявке в дату досрочки. В дату ежемесячного платежа снимут еще и сам платеж.

  2. Вайнштейн Андрей Павлович говорит:

    Добрый день! Подскажите, пожалуйста, каким образом пишется и куда отправляется заявление на частичное погашение кредита с указанием варианта погашения (есть какой-то шаблон?)?

  3. Галеева Флюра Нурисламовна говорит:

    Прошу принять заявление на досрочное погашение кредита

  4. тинара говорит:

    по некачественным предоставлениям услуг банка обращайтесь в Роспотребнадзор, прокуратуру, СКР, Банк России (Центобанк). Банковая система страдает из-за большего к ней недоверия, все делает для того, чтобы ввести граждан в заблуждение с целью получения прибыли. Иных целей у банков нет.

  5. Елена говорит:

    При досрочном погашении кредита, пришлось заплатить за УЖЕ оплаченный ранее платёж. 13.03,17 оплатил по графику 6464,34 плюс 2217,05 %…Следующий платеж по графику 11,04,17г. Я 31 03 17 сделал досрочный платёж, внес 135 000т, которые оставались. А мне говорят , что должен 142 000 т 140 000, как остаток и 2217, как %… Как так? Спросил ответ непонятный, мол нужно так….Пришлось внести еще 7 000 т. И вышло , что я за март два раза заплатил. Мое мнение, что это такими образом завуалировали %, при досрочном погашении. По закону % отменили, дак они вот так вот решили, не мытьем дак катаньем( Пришёл заплатить досрочно, чтоб деньги сэкономить, а не тут то было(

  6. Анна говорит:

    Добрый день!Помогите пожалуйста!
    Хотела частично досрочно погасить ипотеку в ВТБ.Как и ранее позвонила на горячую линию, вместо оператора включился автоответчик, в тональном режиме указала сумму платежа (основной платеж+сумма досрочного частичного погашения).Сегодня в личном кабинете увидела что снялась указанная сумма (основной платеж+сумма досрочного частичного погашения), но так же осталась висеть сумма основного платежа в этом платежном периоде.
    Оказывается нужно было указать только сумму досрочного частичного погашения, а я указала общую сумму-основной платеж+ сумма досрочного погашения.Так как ранее заявку делала через оператора все выходило нормально, а теперь не правильно истолковав автоответчик указала не верную сумму.Денег нет больше гасить основной платеж, как можно исправить ситуацию?Могу я обратиться в банк с заявлением, что бы сумму досрочного частичного погашения(которую сняли) учли как месячный платеж+досрочное погашение частичное?Каковы шансы что на мое заявление будет положительный ответ?
    Благодарю за ответ!

  7. Чингиз говорит:

    Здравствуйте.
    Звоню только по горячей линии. Пробовал 2 раза, вроде, всё нормально и для людей, если бы ни одно НО! Нельзя установить списание частично-досрочного погашения в день очередного (планового) списания средств. Каждый раз перезванивает оператор и говорит, что временно это невозможно. Что можно на день раньше, на день позже, но не в день планового списания. И когда устранится эта проблема — неизвестно! (

  8. Сергей говорит:

    Здравствуйте, 25.01.2016 г.( за день до списания платежа) я обратился в отделение Банка ВТБ 24, по адресу: г.Киселевск, ул. Советская,14 хотел полностью досрочно погасить потребительский кредит, дата списания очередного платежа по графику 26.01.2016 г. заявление на досрочное закрытие сотрудники не приняли, дали номер телефона 8-800-100-24-24 по которому нужно оформить заявление на погашение кредита. Позвонил по указанному номеру, оператор отказалась принять заявление на досрочное закрытие. Основание отказа -по техническим причинам не можем сегодня принять заявление на списание, так как списание 26.01.2016, то заявление сможем принять только 27.01.2016 , а списание произойдет 28.01.2016. Вопрос почему я должен переплачивать % Банку за 3 дня? На официальном сайте Банка указано, что досрочное погашение можно сделать в любой день, выходит на сайте не верная информация? Хотел сделать частичное закрытие кредита, внести сумму больше чем ежемесячный платеж, тоже отказали, та же ситуация, только 27.01.2016 могу позвонить и оформить заявление. Хотя на сайте есть информация, что досрочное частичное погашение можно сделать в дату списания платежа. Жду разъяснений.

  9. Лилия говорит:

    Здравствуйте. Хотела досрочно погасить кредит. Полностью. Позвонила на горячую линию, зарегистрировала заявление. Пришло смс сообщение с суммой досрочного платежа в размере 183 тысячи. А общий остаток задолженности по кредиту у меня 180 тысяч. Что это значит ? Мне дороже досрочно погасить кредит ?

  10. Дмитрий говорит:

    Здравствуйте.
    Да, теперь только по горячей линии. Пробовал 2 раза, вроде, всё нормально и для людей, если бы ни одно НО! Нельзя установить списание частично-досрочного погашения в день очередного (планового) списания средств. Каждый раз перезванивает оператор и говорит, что временно это невозможно. Что можно на день раньше, на день позже, но не в деть планового списания. И когда устранится эта проблема — неизвестно! (
    С уважением, Дмитрий.

Следующие комментарии(10)

Добавить комментарий для Владимир Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *