Сравнение 2х кредитов и выгодности досрочных погашений

Сообщение об ошибке

Кредит 1 - параметры кредита

месяцев

% годовых

Кредит 2 - параметры кредита

месяцев

% годовых

Дополнительно

Кредит 1 - досрочные погашения

Кредит 2 - Досрочные погашения

Результаты сравнения

Уникальный калькулятор сравнения кредитов помогает сравнить 2 кредита.
Возможно сравнение

  • По переплате
  • По выгодности досрочных погашений

Сравнение происходит по общей переплате(сколько вы вернете банку) или же по выгодности досрочных погашений(если они были).  Первым при сравнении идет график и диаграмма для самого выгодного варианта - по которому переплата меньше.

Пример 1. Какой тип досрочного погашения выгоднее

Очень часто можно встретить вопрос — какой тип досрочного погашения выгоднее — с уменьшением срока или с уменьшением ежемесячного платежа. Ответ на этот вопрос может дать наш калькулятор.
Алгоритм действий

  1. Слева и справа задаем одинаковые условия кредитования и выставляем блоке дополнительно нужные флаги расчета
  2. Слева добавляем досрочное погашение с типом “Уменьшение суммы”. Вводим сумму и дату досрочного погашения и нажимаем “Добавить”
  3. Справа аналогично вводим ту же сумму и дату, что на шаге 2, но тип ставим “Уменьшение срока” кредита и жмем добавить.
  4. Нажимаем кнопку сравнить. Смотрим на показатель Экономия при досрочных погашениях. Чем он больше — тем лучше.
  5. Делаем вывод  — досрочное погашение выгодно с тем типом, где показатель экономия больше


Формула расчета следующая:

Выгода = Процент до досрочного погашения — Проценты после досрочного погашения

Пример 2. Какой кредит выгоднее — со страховкой или без

Иногда бывают ситуации, когда банк предлагает кредит со страховкой и сниженной ставке. При этом сумма кредита выше. Другое предложение банка — кредит без страховки, но с повышенной ставкой. Тогда сумма кредита меньше.

Вопрос — какой вариант кредитования выгоднее. Чтобы это понять, нужно сделать следующее:

  1. Слева вводим кредит со страховкой, указываем в поле сумма кредита = Сумма кредита + страховка, т.е. та сумма что в договоре, указываем ставку и срок по договору.
  2. Справа указываем сумму кредита без страховки и повышенную ставку.
  3. Жмем Сравнить.
  4. Анализируем параметр “Итого вы отдаете банку”

    Данный параметр показывает, какую сумму вы вернете в конце срока. Чем она меньше, тем лучше.

  5. Делаем вывод по данному параметру, что кредит лучше взять с условиями, где параметр “Отдаете банку” меньше всего.

Более подробно, что и как делать можно увидеть в видео.

Если вы хотите сравнить предложение различных банков по кредитам, рекомендуем воспользоваться специальным калькулятором.
См. также: Калькулятор сравнения кредитов.
В нем уже забиты варианты кредитования ведущих банков. Можно сравнить переплату и выбрать вариант с минимальной переплатой.

Дмитрий Тачков
Дмитрий Тачков
Создатель калькулятора
Привет. Я разработчик данного калькулятора. Буду рад, если вы оцените⭐ калькулятор, выбрав один из 3х вариантов ниже. Ваши оценки помогут улучшить работу🔧 инструмента. За оценку респект и спасибо.
Непонятно
17
Сойдет
13
Годнота
162

комментарии

  1. Betre3en говорит:

    Было бы здорово если бы было полноценное приложение для смартфонов!

  2. ирина говорит:

    Добрый день!
    Ежемесячный плановый платеж по ипотеке с 15 по 18 число.Банк ВТБ
    1)Какого числа лучше делать ежемесячное досрочное погашение?
    Выше читала,что лучше делать в сроки планового платежа.Мне кажется в договоре прописано,что нельзя в эти даты гасить досрочно.
    Напишите пож.как лучше гасить в обоих случаях.
    И скиньте ссылку на калькулятор,который как раз рассчитывает выгоду в зависимости от даты досрочного погашения.
    Спасибо

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый. Не знаю никакого запрета на досрочное погашение в дату очередного платежа. Гасить по закону можно в любой день. Посмотрите пожалуйста, в какой момент деньги списываются с вашего счета в счет оплаты кредита. В этот день и платите.

  3. Александр говорит:

    Добрый день,
    ввожу данные
    кредит 858000
    первый платеж 30,09,19
    ставка 11,9
    60 мес
    аннуитетный
    досрочно гашу 38000 6 дек 2019 и 38000 вношу 6 января 2020. напротив вношу 76000 6 декабря. выгода во втором случае увеличивается на 600 рублей. как такое может быть?

    • Дмитрий Тачков говорит:

      День добрый
      Чем позже вносите, тем меньше выгода. Это в принципе основное правило
      Т к проценты начисляются на остаток долга, а при раннем внесении он снижается быстрее

      • Александр говорит:

        видимо я неправильно выразился, я понял это правило. меня смущает то, что выгода слишком мала в сравнении этих двух вариантов. просто, если все примерно правильно просчитано, то мне нет смысла сегодня отдавать сумму в два раза больше (замораживать средства). лучше тогда каждый месяц эту сумму вносить? (38000)

        • Дмитрий Тачков говорит:

          Выгода мала, но она есть. С вашим утверждением я не соглашусь. Лучше сразу платить досрочно больше, чем ждать. Можно их положить на вклад и посмотреть какой доход будет за месяц. К примеру, Доход по вкладу со ставкой 6% за 1 мес = 0,06*31*38000/365 = 193,6438 рубля. Т.е. выгода от досрочки все таки больше, чем если вы положите деньги на вклад на 1 месяц.

  4. Iren говорит:

    Дмитрий, добрый день! Очень полезная статья. Подскажите, пожалуйста, а если выбрать досрочное погашение в виде суммы платежа, но при этом платить постоянно ту же сумму, только часть в стандартный платеж а сэкономленную часть в счет тела кредита. Например, сумма платежа 15000. Вношу 15000 досрочным погашением с уменьшением суммы платежа. Теперь составляет 13000. А морально готова платить также 15000, сэкономленные 2000 каждый месяц вносить опять в досрочное погашение. Учтено ли это в вашем калькуляторе. Не будет ли так выгоднее и быстрее погасить ипотеку? Читала интересую статью на этот счет _https://journal.tinkoff.ru/mortgagesmorte/
    Кажется выгоднее все-таки с уменьшением суммы платежа

  5. Михаил говорит:

    Добавьте в опции расчета “добавлять разницу уменьшения суммы платежа в сумму ежемесячно уменьшаемой суммы”.

    Т.е. я досрочно ежемесячно гашу 50т.р., ежемесячный платеж уменьшается на 2 т.р., в результате следующий ежемесячный платеж не 50, а 52 т.р. уже будет.

    Иначе сравнение не совсем корректное получается, т.к. уменьшение сумм платежей нигде не фигурирует.

    • Dmitry_admin говорит:

      День добрый
      Это называется прогноз досрочного погашения
      Есть в отдельном калькуляторе на сайте
      Этот инструмент немного не для этого

  6. михаил говорит:

    здравствуйте , ошибка в расчетах
    задача/вопрос
    сумма 3 000 000 ставка 10,5
    далее два варианта
    первый — 180 мес (15 лет ) платеж 34тр
    второй — 300 мес (25 лет) платеж 29 тр и каждый месяц доп погашение на 5 т.р. основного долга ( в сумме те же 34тр)

    по ощущениям второй кредит должен закрыться за 15 лет при тех же переплатах, нужны доказательные расчеты.
    ваш калькулятор вписывает платеж ежемесячный на 300 месяцев, при этом кредит заканчивается за 180 месяцев , а платежей досрочных все еще 300 -что не верно
    как правильно? спасибо

    • Dmitry_admin говорит:

      День добрый. Лучше задайте вопрос на сайте credcons.ru и приложите картинки, так проще понять. Все зависит от даты и суммы досрочек

      • hairover говорит:

        Я заметил, что калькулятор впишет платежи на все 300 месяцев, но рассчитает правильно. Просто лишние учитывать не будет

  7. Olga300578 говорит:

    Не работает данная форма, когда добавляешь более одного досрочного погашения

  8. Ксения говорит:

    Добрый день, не учитывается галочка “Выплата Только процентов после досрочки(Сбербанк)”. Что с ней, что без нее — одинаковый результат. С чем это может быть связано? Заранее спасибо!

    • Nik_Best говорит:

      Поддерживаю! До сих пор 22.03.2019 не исправлено. Жаль, ценность блока сравнения потерялась. В обычном блоке калькулятора “галочка” работает корректно, придётся создавать два отдельных графика и сравнивать самому ((. Разработчики, вы комменты читаете?

  9. Sandro1976 говорит:

    Форма не работает.

  10. 1 говорит:

    Спасибо Автору за калькулятор, однако подобное есть и на других сайтах, а вот чего нет, так это калькулятора, который бы рассчитывал оптимальность досрочного погашения кредитов.

    К примеру есть несколько разных действующих кредитов:
    1. ипотека на 20 лет под 9% и сумма 3 000 000
    2. уже действующий кредит (остаток 200 000 под 14% )который взят 3,5 года назад и выплачивался в срок, соответственно на текущий момент почти все % выплачены осталось только тело кредита.
    3. Кредит полученный параллельно ипотечному в виде потреба на 950 000 руб под 15% на 5 лет.

    Помимо минимальных платежей есть ежемесячно свободных 50 000 рублей которые можно направить на досрочное погашение.
    Классическая схема досрочного погашения будет рекоммендовать гасить наименьший и потом все деньги направлять на оастальные, однако это совершенно нелогично, т.к. в наименьшем кредите, который уже выплачивается 3,5 года почтивсе % выплачены и структура платежа почти полностью состоит только из тела кредита.
    А вот с кредитом на 950К и ипотекой на 3000K не все так однозначно. Опять же классическая схема говорит, что надо гасить кредит с большей процентной ставкой, однако это тоже не так, поскольку в ипотечном займе больше срок и главное больше сумма займа и соответственно структура платежа по ипотеке на 20 лет на первоначальном этапе 20% тело 80% проценты а в кредите наличными с большей процентной ставкой 46% тело 54% проценты.
    Плюс бывают довольно пограничные кредиты с довольно близкими суммами и близкими % ставками.
    Так вот очень часто с точки зрения оптимизации переплаты по процентам выгодно сначала гасить один кредит и через некоторое время переключать эти свободные деньги на другой кредит или же напрfвлять эти деньги в разных долях на несколько кредитов.

    В общем надеюсь получилось описать суть, если бы вы смогли сделать такой калькулятор вы были бы первым в рунете. По сути все теже параметры кредита что у вас сейчас есть и просто поле для ввода суммы которую человек может в месяц направить на досрочку, а уравнение рассчитывает оптимальный вариант погашения кредита.

    • IIIEPIII говорит:

      Тоже нигде не нашёл ничего подобного. Для себя пока сделал в Excel калькулятор, который умеет считать выгоду (срок\экономию) от досрочного погашения за счёт собственных средств или в случае если погашение делается за счёт более дорого, но краткосрочного кредита. Этот же калькулятор можно использовать и для выбора наиболее оптимального алгоритма погашения нескольких действующих кредитов.

    • Dmitry_admin говорит:

      День добрый. Очень заинтересовала фраза — есть подобное на других сайтах. Покажите, где увидели подобное, интересно посмотреть на конкурентов…

Следующие комментарии(10)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *